Trong số các lựa chọn khác, người về hưu có thể lựa chọn thiết lập niên kim để nhận được một dòng tiền ổn định trong thời gian sau khi họ đã ngừng kiếm thu nhập thường xuyên. Mặc dù niên kim thường được coi là hình thức đầu tư không rủi ro, nhưng chúng có những nhược điểm; niên kim được coi là phần lớn thanh khoản, ví dụ, và họ chỉ mạnh như công ty bảo hiểm hoặc tổ chức khác cung cấp cho họ.
Vì có 79 triệu người bùng nổ trẻ em và hàng ngàn người trong số họ nghỉ hưu mỗi ngày, giờ đây cần có thêm các lựa chọn để đảm bảo rằng những cá nhân này tiếp tục nhận được tiền thường xuyên cho chi phí sinh hoạt. Một báo cáo của nhà đầu tư.com nhấn mạnh một quỹ giao dịch trao đổi mới (ETF) tự thể hiện như một sự thay thế cho niên kim và nhằm mục đích đưa ra tỷ lệ phân phối 7% hàng năm ổn định. (Để biết thêm, hãy xem: Niên kim so với các quỹ thu nhập cố định: Cái nào tốt hơn .)
Chiến lược chia sẻ Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)
ETF mới được gọi là Chiến lược cổ phiếu Nasdaq 7HANDL Index ETF, và nó cung cấp cho người nghỉ hưu một giải pháp cho vấn đề rút ra từ tài sản tích lũy trong suốt thời gian đầu tư. HNDL tuyên bố là quỹ ETF đầu tiên được thiết kế để trả cho các nhà đầu tư một khoản phân phối hàng tháng nhất quán. Hơn nữa, phân phối đó nhằm mục đích là 7% giá trị tài sản của quỹ vào cuối mỗi năm. So với các phương tiện khác, 7% là một đề nghị rất lớn; với lãi suất ở mức thấp, tài khoản tiết kiệm và đĩa CD thường trả 1% hoặc ít hơn, trong khi Kho bạc Hoa Kỳ trả 2% đến 3%.
David Miller, người quản lý danh mục đầu tư của HNDL giải thích rằng "phân phối mục tiêu 7% có gì độc đáo. Trái ngược với việc chỉ sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng, các nhà đầu tư sẽ không phải nỗ lực bán một phần nắm giữ của mình để tạo ra những gì họ sẽ nhận được từ phân phối."
Không phải là cổ tức
Điều quan trọng, phân phối mà các nhà đầu tư HNDL nhận được không phải là cổ tức mà là một khoản thanh toán phù hợp đáng tin cậy. Tuy nhiên, một số hoặc tất cả phân phối có thể bao gồm hoàn vốn, nghĩa là, nếu cần thiết, việc phân phối có thể được tài trợ bằng số vốn mà các nhà đầu tư đã trả. Giám đốc đầu tư của Newfound Research Corey Hoffstein ủng hộ ý tưởng đằng sau quỹ, nói rằng "đó là một cách tiếp cận độc đáo và mới lạ, đặc biệt là trong một môi trường năng suất thấp, nơi mọi người gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn để phân phối." (Để biết thêm, hãy xem: Các chiến lược đầu tư tốt nhất cho môi trường năng suất thấp .)
Thành phần của ETF
HNDL đặt mục tiêu cho cả sự tăng trưởng và ổn định lâu dài bằng cách hoạt động như một quỹ đầu tư, nắm giữ các quỹ ETF khác và theo dõi hai chỉ số theo tỷ lệ 50-50. Tại thời điểm này, chỉ số HNDL được tạo thành từ Danh mục đầu tư cốt lõi và Danh mục đầu tư khám phá Dorsey Wright. Đầu tiên trong số này cung cấp tiếp xúc lâu dài với thị trường vốn và thị trường thu nhập cố định của Hoa Kỳ, với phân bổ được đặt thành 70% trái phiếu và 30% cổ phiếu. Danh mục đầu tư này nắm giữ ba quỹ ETF trái phiếu tổng hợp rẻ nhất và quỹ ETF vốn cổ phần lớn, cũng như quỹ ETF NASDAQ-100 rẻ nhất, tái cân bằng hàng tháng.
Dorsey Wright Khám phá Danh mục đầu tư hoạt động như một chỉ số phân bổ chiến thuật cho thu nhập hiện tại. Nó được tạo thành từ các quỹ ETF lớn nhất, ít tốn kém nhất và thanh khoản nhất trên 12 loại khác nhau. Những loại này bao gồm cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu được bảo hiểm, cổ phiếu tăng trưởng và thu nhập, ủy thác đầu tư bất động sản (REITs), cổ phiếu tiện ích, trái phiếu lợi tức cao, chứng khoán bảo đảm thế chấp, trái phiếu doanh nghiệp trung hạn, cổ tức, thu nhập cố định, chủ quan hệ đối tác hạn chế (MLP) và trái phiếu Build America (trái phiếu đô thị chịu thuế).
Các nhà quản lý của quỹ sử dụng đòn bẩy bằng 23% danh mục đầu tư như một phương tiện để thúc đẩy lợi nhuận. Người đồng sáng lập Chỉ số của HandLS (Giải pháp phân phối cao và chất lỏng) David Cohen giải thích rằng "chúng tôi không muốn nói về phần đòn bẩy, bởi vì nó làm phiền mọi người, nhưng đòn bẩy có thể là bạn của bạn. nó lên đến mức độ rủi ro mà bạn quan tâm, và bạn có trải nghiệm đầu tư tổng thể tốt hơn."
Nhà phân tích cao cấp của ETF Intelligence, Eric Balchunas, gọi năng suất 7% của HNDL là "thực sự ngon ngọt" nhưng nói thêm rằng "nó khá đắt, và có một sản phẩm khác làm điều gì đó tương tự và trả gần với cùng mức năng suất." Tỷ lệ chi phí của HNDL là 0, 95%. Mặt khác, Quỹ chỉ số thu nhập đa dạng tài sản đa tài sản (MDIV) đầu tiên đặt mục tiêu cho lợi suất 6, 7% và chỉ thu phí 0, 70%. Khi nhiều người tham gia vào góc này của không gian ETF xuất hiện, có khả năng các tùy chọn sẽ chỉ tiếp tục cải thiện cho các nhà đầu tư về hưu. (Để đọc thêm, hãy xem: Người về hưu nên nghĩ về đầu tư như thế nào .)
