Mục lục
- Tổng quat
- Hồi tố
- Vợ chồng
- Lợi ích vợ chồng hồi tố
- Điểm mấu chốt
Hiểu lợi ích an sinh xã hội vợ chồng hồi tố
Lợi ích vợ chồng là một nguồn lực An sinh xã hội quan trọng và được sử dụng thường xuyên. Trong một số trường hợp, lợi ích hồi tố cũng vậy. Tuy nhiên, lợi ích An sinh xã hội vợ chồng hồi tố khá phức tạp. Bất cứ ai tin rằng họ có thể được hưởng những lợi ích này nên gặp một cố vấn tài chính để xem xét các lựa chọn của họ.
Một số yếu tố chính có thể tác động đến việc nhận các lợi ích này một cách hồi tố là tuổi thọ của người phối ngẫu và người nhận, cấu trúc gia đình và tuổi nghỉ hưu.
Chìa khóa chính
- Lợi ích vợ chồng An sinh xã hội trả cho người phối ngẫu của người thụ hưởng khi nghỉ hưu, ngay cả khi người phối ngẫu không làm việc. Lợi ích hồi tố là một khoản thanh toán một lần trong số các khoản trợ cấp An sinh xã hội có giá trị lên đến sáu tháng cho những người yêu cầu trễ. nhưng chỉ trong một số trường hợp hạn chế.
Lợi ích hồi tố
Phúc lợi hồi tố là khoản thanh toán một lần mà Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) có thể gửi cho những người trì hoãn nộp đơn xin trợ cấp hưu trí trong vòng sáu tháng so với tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ (66 đối với nhiều người, 67 đối với những người sinh năm 1960 trở lên). Nói cách khác, nếu bạn nộp đơn xin trợ cấp sau khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể nhận một khoản tiền lãi tối đa sáu tháng được tích lũy giữa tuổi nghỉ hưu đầy đủ và ngày nộp đơn của bạn.
Khoản thanh toán một lần rất hấp dẫn nhưng đi kèm với một điều kiện nghiêm khắc: Ngày nộp đơn của người nhận trợ cấp bị đẩy lùi, tạo ra một khoản trợ cấp hưu trí hàng tháng thấp hơn vĩnh viễn và lợi ích còn sống ít hơn 4%.
Lợi ích vợ chồng
Vợ / chồng đang làm việc có thể thu thập An sinh xã hội theo nhiều cách: Họ có thể thu Bảo hiểm xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập của chính họ hoặc họ có thể thu lợi ích vợ chồng sẽ cung cấp một nửa lợi ích của vợ hoặc chồng khác như được tính ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ (với điều kiện là Người phối ngẫu đã nộp đơn vì lợi ích riêng của họ, mặc dù có một ngoại lệ cho các cặp vợ chồng ly dị).
Người phối ngẫu đủ điều kiện nhận trợ cấp, cả với tư cách là người lao động đã nghỉ hưu và là người phối ngẫu (hoặc người phối ngẫu đã ly dị) và chưa đủ tuổi nghỉ hưu phải nộp đơn xin cả hai quyền lợi. SSA sẽ trả cao hơn trong hai lợi ích.
Một chiến thuật phổ biến để đòi quyền lợi vợ chồng được gọi là tập tin và đình chỉ. Đây là cách nó hoạt động: Một người phối ngẫu sẽ nộp đơn xin trợ cấp ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ và người kia sẽ yêu cầu trợ cấp cho người phối ngẫu trong hồ sơ của người phối ngẫu đầu tiên. Người phối ngẫu đầu tiên sau đó sẽ yêu cầu An sinh xã hội đình chỉ các lợi ích của họ. Cả hai vợ chồng sau đó có thể tích lũy các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn về các lợi ích của họ sẽ làm tăng lợi ích hàng tháng cuối cùng của họ trong khi vợ hoặc chồng thứ hai thu được lợi ích vợ chồng.
Là một phần của Đạo luật Ngân sách Bipartisan 2015 đã loại bỏ kẽ hở về hồ sơ và đình chỉ đối với những người bật 62 vào hoặc sau ngày 2 tháng 1 năm 2016.
Làm thế nào lợi ích vợ chồng có thể được hồi tố
Một số trường hợp vẫn cho phép lợi ích vợ chồng được hồi tố:
- Người phối ngẫu sống sót dưới tuổi nghỉ hưu đầy đủ và nộp đơn xin trợ cấp cho người còn sống trong vòng một tháng sau khi người lao động chết có thể nhận được một tháng lợi ích hồi tố, bắt đầu từ tháng người lao động qua đời. Người góa vợ hoặc người góa vợ đủ tuổi nghỉ hưu có thể đủ điều kiện nhận lên đến sáu tháng lợi ích hồi tố nếu người lao động đã chết yêu cầu giảm trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Góa phụ và góa phụ, những người đủ điều kiện để nhận trợ cấp còn sống ngay từ tuổi 50, có thể nhận tới 12 tháng quyền lợi còn sống sót sau khi họ yêu cầu lợi ích sống sót trước 61 tuổi.
Điểm mấu chốt
Khi đã trở thành một công cụ thường được sử dụng để tài trợ hưu trí, trợ cấp An sinh xã hội vợ chồng vẫn có thể được hồi tố nhưng chỉ trong những trường hợp cụ thể, hạn chế. Những người nghĩ rằng họ có thể đáp ứng các điều kiện cần thiết nên tham khảo ý kiến tư vấn tài chính để xem xét các lựa chọn của họ.
