Tài chính dựa trên tài sản là gì?
Tài chính dựa trên tài sản là một phương pháp chuyên biệt để cung cấp cho các công ty vốn lưu động và các khoản vay có kỳ hạn sử dụng các khoản phải thu, hàng tồn kho, máy móc, thiết bị và bất động sản làm tài sản thế chấp. Nó thực chất là bất kỳ khoản vay nào cho một công ty được bảo đảm bằng một trong những tài sản của công ty.
Tài trợ dựa trên tài sản thường được sử dụng để thanh toán chi phí khi có lỗ hổng trong dòng tiền của công ty, nhưng cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho công ty khởi nghiệp, tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có, tăng trưởng tài chính, sáp nhập và mua lại và mua lại quản lý (MBOs) và mua (MBIs).
Tài chính dựa trên tài sản cũng có thể được gọi là cho vay dựa trên tài sản hoặc tài chính thương mại.
Cách thức hoạt động của tài chính dựa trên tài sản
Một ví dụ về tài chính dựa trên tài sản sẽ là tài trợ đơn hàng; điều này có thể hấp dẫn đối với một công ty đã mở rộng giới hạn tín dụng với các nhà cung cấp và đã đạt được khả năng cho vay tại ngân hàng. Việc không thể tài trợ cho các nguyên liệu thô để đáp ứng tất cả các đơn đặt hàng sẽ khiến một công ty hoạt động dưới công suất và có thể khiến công ty có nguy cơ phải đóng cửa.
Chìa khóa chính
- Tài chính dựa trên tài sản là một cách để các công ty sử dụng tài sản, hàng tồn kho và các khoản phải thu làm tài sản thế chấp để có được một khoản vay. Tài chính dựa trên tài sản là một lĩnh vực chỉ được sử dụng bởi các doanh nghiệp không phải bởi các cá nhân tìm kiếm các khoản vay cá nhân. Các loại cho vay này có thể linh hoạt hơn các khoản vay thương mại truyền thống. Các tên gọi khác của ngành tài chính dựa trên tài sản là tài chính thương mại và cho vay dựa trên tài sản. Ví dụ, tài trợ cho vay dựa trên tài chính có thể được sử dụng bởi các công ty cần vốn lưu động ngắn hạn để duy trì hoạt động hàng ngày, như bảng lương, chẳng hạn, lên và chạy
Người cho vay dựa trên tài sản tài trợ cho việc mua nguyên liệu thô, và các đơn đặt hàng sau đó được chỉ định cho người cho vay. Sau khi các đơn đặt hàng được lấp đầy, thanh toán được thực hiện cho người cho vay, và người cho vay sau đó khấu trừ chi phí và phí của nó và chuyển số dư cho công ty. Tuy nhiên, nhược điểm của loại hình tài chính này là tiền lãi thường được tính theo tỷ lệ có thể lên tới 10%.
Tuy nhiên, các khoản vay này có lãi suất thấp hơn các khoản vay không có bảo đảm, vì tài sản thế chấp của khoản vay cho phép người cho vay thu lại bất kỳ tổn thất nào nếu người vay không trả được nợ.
Cho vay dựa trên tài sản
Các khoản vay dựa trên tài sản là các thỏa thuận bảo đảm khoản vay thông qua tài sản thế chấp, như thiết bị hoặc tài sản thuộc sở hữu của người vay. Cho vay dựa trên tài sản có thể là một dòng tín dụng, không phải là khoản vay bằng tiền mặt, nhưng bằng cách nào đó, tiền vay được bảo đảm bằng hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu Có thể nhận một số tài sản thế chấp từ hoạt động kinh doanh hoặc tài sản của người vay.
Những người sử dụng thường xuyên nhất của các khoản vay dựa trên tài sản là các công ty vừa và nhỏ ổn định và có tài sản vật chất có giá trị. Tuy nhiên, các công ty lớn hơn thường sử dụng các khoản vay dựa trên tài sản, thường để đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn.
Người cho vay tài chính dựa trên tài sản có xu hướng ủng hộ tài sản thế chấp có thể dễ dàng chuyển thành tiền mặt nếu xảy ra vỡ nợ trong khoản vay. Tài sản vật chất, như máy móc, tài sản, hoặc thậm chí hàng tồn kho, có thể ít được mong muốn hơn đối với người cho vay. Khi nói đến việc cung cấp một khoản vay dựa trên tài sản, người cho vay thích các công ty không chỉ có tài sản mạnh mà còn có tài khoản cân đối.
