Lãi suất giả định (AIR) là gì?
Lãi suất giả định (AIR) là lãi suất (hoặc tốc độ tăng trưởng) được lựa chọn bởi một công ty bảo hiểm. Lãi suất giả định được cung cấp để xác định giá trị của hợp đồng niên kim và do đó, thanh toán thu nhập định kỳ được cung cấp cho người lập niên.
Kết hợp với các yếu tố khác, chẳng hạn như tuổi của người kết hôn sau khi kết hôn, tùy chọn bảo hiểm vợ chồng và loại bảo hiểm niên kim được chọn, AIR xác định khoản thanh toán hàng tháng mà người đăng ký sẽ nhận được. Các công ty bảo hiểm sử dụng AIR để tính giá trị của một niên kim.
Nhiều nhà đầu tư sử dụng niên kim để tạo thu nhập hưu trí và biết AIR có thể giúp những người khai báo như vậy lập kế hoạch tài chính cho năm nghỉ hưu của họ vì điều đó cho họ biết họ có thể mong đợi nhận được bao nhiêu từ một niên kim. Tính toán giá trị của một niên kim cũng cho phép các nhà đầu tư lên kế hoạch đầu tư bổ sung vào các phương tiện khác.
Chìa khóa chính
- Lãi suất giả định là tốc độ tăng trưởng mà công ty bảo hiểm lựa chọn.IR xác định khoản thanh toán hàng tháng của niên kim. Làm cho AIR có thể giúp người nhận lập kế hoạch cho tương lai.
Hiểu về lãi suất giả định (AIR)
Lãi suất giả định (AIR) là mức lãi suất tối thiểu phải kiếm được khi đầu tư vào tài khoản giá trị tiền mặt của chủ hợp đồng để trang trải chi phí của công ty bảo hiểm và tỷ suất lợi nhuận dự kiến. Một AIR lớn hơn sẽ dẫn đến một dự đoán mạnh mẽ hơn cho lợi nhuận thị trường, cũng như thanh toán thu nhập hàng tháng lớn hơn cho người đăng ký.
AIR không phải là một tỷ lệ lợi nhuận đảm bảo. Thay vào đó, nó là một mục tiêu thu nhập mà công ty bảo hiểm đặt ra cho tài khoản niên kim. Tài khoản phải đáp ứng mục tiêu thu nhập này để duy trì mức thanh toán. Khi giá trị niên kim thay đổi, khoản thanh toán mà nhà đầu tư nhận được sẽ thay đổi. Nếu tài khoản vượt trội hơn AIR, nhà đầu tư có thể mong đợi các khoản thanh toán của mình tăng kích thước. Nếu hiệu suất giảm dưới AIR, thanh toán sẽ giảm kích thước. Hiệu suất luôn được đo bằng AIR, không phải hiệu suất trong quá khứ.
Một khoản thanh toán niên kim dựa trên số đơn vị niên kim thuộc sở hữu của nhà đầu tư, nhân với giá trị đơn vị niên kim. Khi hiệu suất bằng AIR, giá trị đơn vị niên kim không đổi và thanh toán của nhà đầu tư cũng vậy. Vì vậy, lựa chọn một AIR thực tế là rất quan trọng.
Nếu AIR quá cao, giá trị của đơn vị niên kim sẽ tiếp tục giảm, cùng với khoản thanh toán của nhà đầu tư. Nếu tài khoản vượt trội hơn AIR, giá trị của đơn vị niên kim sẽ tiếp tục tăng và thanh toán của nhà đầu tư cũng vậy. AIR chỉ có liên quan trong giai đoạn xuất chi của hợp đồng khi nhà đầu tư đang nhận thanh toán và sở hữu các đơn vị niên kim. Việc tích lũy các đơn vị trong giai đoạn tích lũy, hoặc nếu lợi ích được hoãn lại thì không quan trọng đối với lãi suất giả định.
Ví dụ về lãi suất giả định
Như một ví dụ giả thuyết, giả sử một niên kim thay đổi, trong đó người khai báo nhận được khoản thanh toán định kỳ được bảo đảm tối thiểu gắn liền với hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản của niên kim. Do đó, lãi suất giả định là 5% trên 1 triệu đô la tiền gốc sẽ tạo ra các khoản thanh toán tối thiểu lớn hơn cho người bị kiện hơn là một niên kim thực hiện ở mức 2%. Mặc dù người đăng ký có thể nhận được các khoản thanh toán bổ sung nếu tài sản cơ bản của niên kim vượt quá mong đợi, khoản thanh toán được bảo đảm tối thiểu được gắn với lãi suất giả định.
