Lịch trình sẵn có là gì?
Trong ngân hàng, lịch biểu khả dụng có nghĩa là khoảng thời gian cần thiết cho các khoản tiền từ séc ký gửi để có sẵn cho người nhận. Trong thời gian mà các khoản tiền không có sẵn, chúng được gọi là đang bị tạm giữ.
Chìa khóa chính
- Lịch biểu khả dụng là khoảng thời gian các ngân hàng được phép giữ tiền gửi. Các quy tắc này được quy định theo quy định của Cục Dự trữ Liên bang. Trong thực tế, các ngân hàng thường cung cấp tiền nhanh hơn so với yêu cầu theo các quy định này.
Hiểu lịch trình sẵn có
Số ngày tối đa mà các ngân hàng có thể bị giữ bởi các ngân hàng được quy định bởi Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc (EFAA). Luật này đã được Quốc hội ban hành vào năm 1987 và sau đó trở thành một quy định của Cục Dự trữ Liên bang.
Mục đích của EFAA là điều chỉnh việc sử dụng các khoản giữ của các ngân hàng bằng cách cung cấp lịch trình sẵn có khác nhau cho các loại tiền gửi khác nhau. Ngày nay, các quy tắc này được gọi là Quy định CC, được đặt tên theo quy định của Cục Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm đưa EFAA vào thực tế.
Quy định CC phân biệt giữa bốn loại tiền gửi, mỗi loại có lịch trình sẵn có riêng. Nắm giữ theo luật định là loại nắm giữ phổ biến nhất và có thể được đặt trên bất kỳ khoản tiền gửi nào. Tiền gửi lớn, trong khi đó, có thể được đặt trên các khoản tiền gửi cá nhân từ 5.000 đô la trở lên hoặc trên một bó của nhiều khoản tiền gửi có tổng trị giá 5.000 đô la trở lên trong vòng một ngày. Trong trường hợp tài khoản đã được mở trong 30 ngày hoặc ít hơn, ngân hàng cũng có thể thực hiện giữ tài khoản mới.
Thay đổi quy định
Ban đầu, EFAA đã phân biệt giữa tiền gửi séc địa phương và không địa phương. Tuy nhiên, với việc thông qua Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank năm 2010, sự khác biệt này đã bị loại bỏ.
Các quy định cũng cho phép một danh mục ngoại lệ rộng lớn, có thể được thực hiện trong các trường hợp khác nhau. Cụ thể, việc giữ ngoại lệ có thể được thực hiện khi tài khoản đã bị rút tiền trong một số ngày nhất định trong sáu tháng trước đó, khi ngân hàng lưu ký có lý do chính đáng để nghĩ rằng séc sẽ không rõ ràng, khi công cụ được gửi là thay thế hình ảnh tài liệu (IRD) của một công cụ được trả lại trước đó, hoặc khi một mặt hàng được chấp nhận để gửi tiền trong khi máy tính ngân hàng bị mất điện hoặc mất điện.
Ví dụ thực tế về lịch trình sẵn có
Quy định CC thiết lập các giới hạn về thời hạn nắm giữ có thể được sử dụng bởi các ngân hàng, mặc dù về mặt thực tế, thời gian nắm giữ thường ngắn hơn so với quy định của pháp luật.
Đối với các khoản giữ theo luật định, 200 đô la tiền gửi phải được cung cấp vào ngày làm việc đầu tiên sau khi gửi tiền, 600 đô la vào ngày làm việc thứ hai và phần còn lại vào ngày làm việc thứ ba. Các quy tắc là giống nhau đối với các khoản tiền gửi lớn, ngoại trừ việc ngân hàng phải cung cấp 4.800 đô la vào ngày làm việc thứ ba, phần còn lại có sẵn không muộn hơn ngày làm việc thứ bảy.
Đối với việc giữ tài khoản mới, tiền phải có sẵn không muộn hơn ngày làm việc thứ chín sau khi gửi tiền; trong khi đối với các trường hợp ngoại lệ, chúng phải có sẵn trong vòng bảy ngày làm việc.
