Bancassurance là gì?
Bancassurance là sự sắp xếp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm bán sản phẩm của mình cho cơ sở khách hàng của ngân hàng. Sự sắp xếp hợp tác này có thể mang lại lợi nhuận cho cả hai công ty. Các ngân hàng kiếm thêm doanh thu bằng cách bán các sản phẩm bảo hiểm, và các công ty bảo hiểm mở rộng cơ sở khách hàng của họ mà không tăng lực lượng bán hàng hoặc trả hoa hồng cho đại lý và môi giới.
Chìa khóa chính
- Bancassurance là sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, theo đó công ty bảo hiểm được phép bán sản phẩm của mình cho khách hàng của công ty. Công ty bảo hiểm được hưởng lợi từ việc tăng doanh số từ cơ sở khách hàng rộng hơn và khả năng bán mà không phải trả tiền hoa hồng môi giới và mở rộng lực lượng bán hàng của nó. Ngân hàng được hưởng lợi từ sự hài lòng của khách hàng được cải thiện và doanh thu bổ sung từ việc bán các sản phẩm bảo hiểm.
Hiểu về Bancassurance
Đạo luật Glass-Steagall năm 1933 đã cấm các ngân hàng Hoa Kỳ tham gia kinh doanh với các công ty cung cấp một loại dịch vụ tài chính khác. Năm 1999, hầu hết Đạo luật Glass-Steagall đã bị bãi bỏ, cho phép bancassurance, còn được gọi là Allfinanz. Tuy nhiên, nó vẫn chưa được chấp nhận hoàn toàn như một thông lệ cho hầu hết các hình thức bảo hiểm.
Bankassurance gây tranh cãi, với những người phản đối tin rằng nó mang lại cho các ngân hàng quá nhiều quyền kiểm soát đối với ngành tài chính. Một số quốc gia cấm bancassurance, nhưng dịch vụ đã được hợp pháp hóa tại Hoa Kỳ khi Đạo luật Glass Steagall bị bãi bỏ.
Bancassurance sắp xếp rộng rãi ở châu Âu, nơi thực tế có một lịch sử lâu dài. Các ngân hàng châu Âu, như Crédit Agricole (Pháp), ABN AMRO (Hà Lan), BNP Paribas (Pháp) và ING (Hà Lan) thống trị thị trường bancassurance toàn cầu. Chẳng hạn, vào tháng 12 năm 2015, Allianz và Ngân hàng Quốc gia Philippines (PNB) đã thành lập một liên doanh thông qua đó Allianz có được quyền truy cập vào hơn 660 chi nhánh ngân hàng thương mại và 4 triệu khách hàng ở Philippines. Allianz SE là một công ty quản lý tài sản và bảo hiểm có trụ sở tại Munich, Đức, với mức vốn hóa thị trường là 93, 8 tỷ đô la tính đến ngày 12 tháng 3 năm 2019.
Cân nhắc đặc biệt
Thị trường toàn cầu Bankassurance đang phát triển. Châu Á-Thái Bình Dương là khu vực quan trọng nhất trên thế giới. Châu Âu là một đóng góp lớn cho thị trường Bancassurance toàn cầu đang phát triển do đầu tư ngày càng tăng từ các ngân hàng châu Âu. Hoa Kỳ được dự đoán sẽ thể hiện tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) cao hơn từ năm 2018 đến năm 2025 do danh mục đầu tư của ngân hàng sản phẩm vượt trội và tăng cường sử dụng internet trong khu vực. Châu Mỹ Latinh và Châu Phi cũng dự kiến sẽ cho thấy sự tăng trưởng đáng kể trong những năm tới.
$ 1, 166 tỷ
Giá trị của thị trường Bancassurance toàn cầu năm 2018, theo Phân tích, quy mô, chia sẻ, tăng trưởng, xu hướng và dự báo ngành công nghiệp toàn cầu 2019-2024; Ngoài ra, thị trường này dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ hơn 6, 1% từ 2019-2024.
Ưu điểm và nhược điểm của Bancassurance
Bancassurance mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, một trong số đó là sự tiện lợi. Ngân hàng là một cửa cho tất cả các nhu cầu tài chính. Đối với các ngân hàng và công ty bảo hiểm, bancassurance làm tăng sự đa dạng hóa doanh thu cho ngân hàng và mang lại khối lượng và lợi nhuận lớn hơn cho cả hai người chơi.
Những yếu tố này đang góp phần vào sự tăng trưởng của bancassurance trên toàn thế giới. Các yếu tố hạn chế của thị trường bancassurance toàn cầu là những rủi ro liên quan đến uy tín của các ngân hàng và các quy tắc và quy định nghiêm ngặt được thi hành ở một số khu vực.
Bancassurance vẫn bị cấm ở một số nước. Tuy nhiên, xu hướng toàn cầu là hướng tới tự do hóa luật ngân hàng và mở cửa thị trường trong nước cho các công ty nước ngoài.
