Đánh giá tốt hơn

Giải thưởng Robo-Advisor 2019

Betterment giành giải thưởng trong các thể loại sau:

Betterment là một trong những người tiên phong trong ngành tư vấn robo và là một trong những người đầu tiên sử dụng công nghệ để đề xuất một danh mục đầu tư và tự động hóa quá trình đầu tư. Trong những năm kể từ khi thành lập vào năm 2008, công ty đã bổ sung các loại tài sản bổ sung, ra mắt một sản phẩm tiết kiệm vào tháng 7 năm 2019. Một tài khoản kiểm tra sẽ được tung ra vào mùa thu này.

Có một số cách để sử dụng Betterment: bạn có thể đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính của mình để có được bức tranh tổng thể về tài sản của mình mà không cần đầu tư, bạn có thể đầu tư vào một trong các danh mục đầu tư của họ hoặc bạn có thể tạo Danh mục đầu tư linh hoạt với một số thông số kỹ thuật của riêng bạn. Tài khoản chịu thuế được thiết kế để tối đa hóa lợi nhuận sau thuế bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế và danh mục đầu tư được cân bằng lại khi cần thiết. Betterment rất giống một nền tảng dựa trên mục tiêu và có nhiều công cụ lập kế hoạch có sẵn cho người dùng cùng với rất nhiều lời khuyên.

Ưu

• Thiết lập tài khoản nhanh chóng và dễ dàng

• Danh mục đầu tư hoàn toàn minh bạch trước khi tài trợ

• Bạn có thể đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài với các mục tiêu riêng lẻ

• Thêm mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn một cách dễ dàng

• Dễ dàng thay đổi rủi ro danh mục đầu tư hoặc chuyển sang một loại danh mục đầu tư khác

Nhược điểm

• Người dùng của chức năng lập kế hoạch liên tục được hỗ trợ để tài trợ cho tài khoản Betterment

• Kế hoạch tiêu chuẩn phải chịu khoản phí 199 đô la $ 299 để nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính

• Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội được đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF)

• Không có cho vay ký quỹ, cho vay có bảo đảm hoặc các tùy chọn vay đối với danh mục đầu tư của bạn

Thiết lập tài khoản

5

Betterment tự hào là một trong những tài khoản dễ nhất để thiết lập. Người dùng nhập tuổi, thu nhập hàng năm và mục tiêu. Không có câu hỏi nào liên quan đến rủi ro tiêu chuẩn. Thay vào đó, Betterment đưa ra cho bạn một đề xuất phân bổ tài sản và rủi ro liên quan, bạn có thể thay đổi bằng cách điều chỉnh tỷ lệ phần trăm của vốn chủ sở hữu so với thu nhập cố định được giữ trong danh mục đầu tư.

Bạn cũng được nhắc kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản Betterment của bạn, để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn và giúp chuyển tiền mặt vào danh mục đầu tư Betterment dễ dàng hơn.

Người dùng có thể mở một tài khoản cá nhân hoặc chung, cả tài khoản Roth và IRA truyền thống và tài khoản ủy thác. Không có kế hoạch tiết kiệm đại học 529, tài khoản Đồng phục quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) hoặc tài khoản solo 401 (k).

Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư và khách hàng có thể chuyển đổi chiến lược sau khi danh mục đầu tư được tài trợ. Nền tảng thậm chí sẽ cho bạn biết nếu có bất kỳ tác động thuế nào trước khi thực hiện thay đổi. Mỗi mục tiêu có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau, do đó, các quỹ cho các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể được phân bổ cho một trong các danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn, trong khi các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một khoản thanh toán tại nhà, có thể được phân bổ cho những người có nguy cơ thấp hơn.

Thiết lập mục tiêu

4, 4

Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Phân bổ tài sản được hiển thị trong một vòng, với sự công bằng trong sắc thái của màu xanh lá cây và thu nhập cố định trong sắc thái của màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, Betterment sẽ khuyến khích bạn bỏ qua một bên. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người chưa cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho một số mục tiêu dài hạn của họ.

Dịch vụ tài khoản

3, 8

Bạn được khuyến khích thiết lập tiền gửi tự động và một khi tài khoản được liên kết trong quá trình mở tài khoản ban đầu, thật dễ dàng để kích hoạt. Không có tiền ký quỹ và bạn không thể vay đối với tài sản được giữ trong tài khoản Betterment của mình. Betterment cung cấp một tài khoản Saver Smart Saver được đầu tư vào các quỹ ETF trái phiếu năng suất cao, hiện đang thanh toán trên 2% (tính đến ngày 23 tháng 9 năm 2019).

Hợp nhất các tài khoản bên ngoài để cung cấp một bức tranh đầy đủ về tài sản của bạn là một trong những thế mạnh của nền tảng này. Mỗi tài khoản bên ngoài có thể có tất cả hoặc một phần nội dung của tài khoản dành riêng cho một trong những mục tiêu của bạn. Tổng quan về tài sản hợp nhất này có thể khá có giá trị đối với các nhà đầu tư, ngay cả khi nó có giá được nhắc nhở để di chuyển nhiều hơn vào nền tảng.

Nội dung danh mục đầu tư

3, 1

Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư:

• Danh mục đầu tư Betterment tiêu chuẩn bao gồm các quỹ ETF trái phiếu và cổ phiếu đa dạng trên toàn cầu (iShares, Vanguard). để vượt trội so với thị trường. Danh mục trái phiếu tập trung vào thu nhập được tạo thành từ BlackRock ETFs. Danh mục đầu tư linh hoạt được xây dựng từ cùng một loại tài sản riêng lẻ như danh mục đầu tư tiêu chuẩn, nhưng được tính theo sở thích của người dùng.

Các danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội chứa các quỹ ETF được đầu tư vào các công ty vốn hóa lớn, chẳng hạn như iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), và thay thế tiếp xúc với cổ phiếu thị trường mới nổi bằng quỹ quản lý môi trường, xã hội và quản trị thị trường mới nổi (ESG). Tuy nhiên, bên ngoài các công ty vốn hóa lớn và các thị trường mới nổi, rất ít danh mục đầu tư được gọi là có trách nhiệm xã hội, được đầu tư vào các công ty đáp ứng các tiêu chí có trách nhiệm xã hội. Bạn có thể chọn tùy chỉnh Danh mục đầu tư linh hoạt của riêng mình, nhưng nó cũng được đầu tư vào các quỹ ETF, vốn hiếm khi đủ chi tiết cho những ai muốn đầu tư của họ chỉ tập trung vào đầu tư có trách nhiệm xã hội.

Quản lý danh mục đầu tư

4, 8

Tài khoản được đánh giá mỗi tháng một lần và được cân bằng lại nếu chúng đã chuyển từ phân bổ mục tiêu của chúng. Khi ngày mục tiêu của bạn gần đến, danh mục đầu tư của bạn trở nên thận trọng hơn với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Có sự phân bổ rủi ro tự động này là một trong những lý do chính khiến các cố vấn robo trở nên phổ biến. Đây là những kỹ thuật quản lý danh mục đầu tư tiêu chuẩn mà hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để thực hiện.

Khách hàng của Betterment đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế trên tất cả các tài khoản nội bộ chịu thuế, bất kể số dư. Đây là một điểm quan trọng khác của sự khác biệt có lợi cho Betterment. Các cố vấn robo khác yêu cầu một số dư nhất định, thường là trên 25.000 đô la và thường cao hơn, để bật khả năng này. Thu hoạch giảm thuế là một tùy chọn được đặt ở cấp tài khoản, vì vậy nếu bạn bật nó, nó sẽ được áp dụng cho tất cả các danh mục đầu tư của bạn trong tài khoản Betterment của bạn.

Kinh nghiệm người dùng

4.1

Trải nghiệm di động:

Các ứng dụng gốc được thiết kế để làm cho tất cả các tính năng khả dụng, mặc dù ở một số nơi có rất nhiều cuộn để đến các tính năng chính. Khả năng của máy tính để bàn và thiết bị di động là giống hệt nhau. Bạn có thể thiết lập tất cả các mục tiêu và đầu tư của mình trên thiết bị di động, mặc dù có khá nhiều mục nhập dữ liệu khi bạn lần đầu tiên mở tài khoản. Điều đó có thể được thực hiện tốt hơn trên máy tính để bàn đơn giản chỉ vì gõ liên quan.

Betterment không cung cấp một ứng dụng dành riêng cho máy tính bảng, nhưng ứng dụng điện thoại của nó thay đổi kích thước để sử dụng không gian màn hình bổ sung.

Kinh nghiệm máy tính để bàn:

Trang web của Betterment được thiết kế để hướng dẫn bạn trong quá trình thiết lập mục tiêu và theo dõi chúng. Quá trình này là hợp lý và dễ dàng để làm theo để hoàn thành. Khi bạn truy cập một câu hỏi trong Câu hỏi thường gặp của họ, trang web sẽ duy trì một danh sách các bài viết bạn đã đọc. Một số lựa chọn nhất định, chẳng hạn như nhấp vào liên kết Hỗ trợ, sinh ra một tab mới, do đó bạn có thể kết thúc với rất nhiều tab đang mở sau một thời gian.

Dịch vụ khách hàng

4, 4

Trò chuyện trực tuyến được tích hợp vào các ứng dụng di động và trang web để khách hàng truy cập bất cứ lúc nào. Dịch vụ khách hàng có sẵn qua email và điện thoại từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều giờ Đông, Thứ Hai đến Thứ Sáu, và qua email chỉ từ 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản trả phí, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí là 199 đô la $ 299 để tham khảo ý kiến ​​của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.

Giáo dục & An ninh

3.6

Trung tâm tài nguyên của Betterment bao gồm hàng chục bài viết thông tin và được viết tốt về kế hoạch nghỉ hưu và cách giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn. Ngoài ra còn có một vài video để giúp bạn tìm ra cách sử dụng nền tảng. Betterment cũng đã dành một số bài viết để giúp các nhà đầu tư hiểu các thành phần danh mục đầu tư và cách công ty tiếp cận các sự kiện thị trường tiêu cực như Brexit.

An ninh của Betterment là đủ. Trang web được mã hóa và các ứng dụng di động cung cấp xác thực hai yếu tố. Không có bảo hiểm dư thừa của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) do Betterment tự thực hiện, nhưng các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, nơi có các công cụ quản lý rủi ro. Các khách hàng tốt hơn không đặt các giao dịch rủi ro và không có cho vay ký quỹ, do đó không có khả năng sẽ cần thêm bảo hiểm SIPC. Tuy nhiên, nếu tài khoản của bạn có hơn 500.000 đô la trong đó hoặc hơn 250.000 đô la tiền mặt, bạn có thể cân nhắc chuyển phần vượt quá sang một công ty có bảo hiểm bổ sung.

Hoa hồng và phí

3, 5

Khách hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số phải trả 0, 25% mỗi năm cho phí quản lý, tăng lên 0, 40% mỗi năm cho gói bảo hiểm. Betterment cung cấp một khoản phí chiết khấu cho tài sản trên 2 triệu đô la, giảm phí kỹ thuật số xuống 0, 15% mỗi năm trên phần số dư vượt quá 2 triệu đô la. Trong gói bảo hiểm, bạn sẽ trả 0, 30% cho số dư trên 2 triệu đô la. Các quỹ ETF cơ bản phải chịu phí quản lý 0, 07% từ 0, 15% mỗi năm.

Bạn có thể sử dụng miễn phí các công cụ lập kế hoạch tài chính và lập kế hoạch tài chính của Betterment, nhưng bạn sẽ thường xuyên bị thúc đẩy để chuyển một số tiền mặt của bạn vào tài khoản đầu tư.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 04 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 5, 21 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 20, 83 đô la

Betterment có phù hợp với bạn không?

Cùng với Wealthfront, Betterment là một trong những người tiên phong đầu tiên trong các cố vấn robo. Kinh nghiệm ban đầu này đã dẫn đến một nền tảng dựa trên việc thiết lập mục tiêu và được củng cố bởi khả năng thu hút các tài khoản bên ngoài để có cái nhìn chân thực, hợp nhất về tiến trình của bạn đối với các mục tiêu đó. Betterment có nghĩa là quản lý chỉ dành cho kỹ thuật số, nhưng nó cung cấp lối thoát cho những ai muốn một con người chạm vào với giá, tất nhiên. Đối với người dùng cơ bản, không có tài khoản tối thiểu và các khoản phí phù hợp với ngành.

Betterment là một nền tảng tuyệt vời cho những người muốn quản lý danh mục đầu tư hưu trí của họ, nhưng nó thực sự tỏa sáng khi các nhà đầu tư hợp nhất nhiều mục tiêu tài chính của họ vào nền tảng. Khả năng theo dõi tiến độ có thể là một động lực tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ, và các công cụ quản lý thuế và danh mục đầu tư lấy đi sự đau đầu của việc điều chỉnh và giám sát thủ công danh mục đầu tư. Betterment cũng cung cấp một số lượng lớn các lựa chọn và tùy chỉnh danh mục đầu tư, thay vì khóa bạn vào một trong ba xếp hạng rủi ro. Các danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội và phương pháp tiếp cận kỹ thuật số của Betterment là những dấu hiệu cho thấy đám đông đầu tư trẻ là trọng tâm chính, và đó là điều dễ hiểu. Đối với các nhà đầu tư lớn tuổi, bảo thủ hơn, cách tiếp cận kỹ thuật số đầu tiên của Betterment là rào cản đầu tiên để áp dụng. Tuy nhiên, nếu những nhà đầu tư đó có thể vượt qua điều đó, việc tái cân bằng dựa trên thời gian đầu tư, phí thấp hơn và thu hoạch giảm thuế thực sự có thể mang lại giá trị tốt hơn so với người quản lý danh mục đầu tư hiện tại của họ.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.