Kiểm tra giữ là gì?
Việc giữ séc biểu thị số ngày tối đa mà ngân hàng có thể giữ tiền một cách hợp pháp từ séc được gửi. Sau khi hết thời gian giữ séc, ngân hàng phải ghi có tiền vào tài khoản của bên thực hiện gửi tiền.
Thời gian giữ séc nói chung bằng với số ngày để séc đi qua chu kỳ thanh toán bù trừ của ngân hàng.
Cách kiểm tra giữ hoạt động
Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc năm 1987 (EFAA) đã quy định rằng séc địa phương có thể được tổ chức không quá hai ngày làm việc. Sau năm 2010, tất cả các kiểm tra tại Hoa Kỳ đã được coi là địa phương. Việc giữ hai ngày đã được kéo dài đến năm ngày như một giới hạn hợp lý để giữ séc địa phương. Các tổ chức tài chính có thể giữ các mặt hàng của chúng tôi trong một ngày làm việc sau khi gửi tiền. Nhiều người sử dụng thuật ngữ Quy định EFAA có thể hoán đổi cho nhau với (Reg) CC.
Các ngân hàng hiện có thể quyết định đặt sáu loại tiền trong séc:
- Bất kỳ số tiền vượt quá khoản tiền gửi $ 5.000 có thể được giữ. Phần còn lại của người Viking này phải được cung cấp trong khoảng thời gian hợp lý, thường là từ hai đến năm ngày làm việc. Tiền gửi như vậy được coi là tiền gửi lớn. Các khoản tiền gửi được gửi lại có thể được giữ trong một khoảng thời gian hợp lý; tuy nhiên, nếu khách hàng trả lại séc do chứng thực bị thiếu hoặc do séc bị hoãn, một khi ngân hàng sửa chữa thiếu sót, họ có thể không giữ séc cho biết là đã chuyển hướng. Các ngân hàng có thể giữ séc từ các khoản tiền bị rút tiền nhiều lần. Định nghĩa về rút tiền là nếu tài khoản có số dư âm trong sáu ngày ngân hàng trở lên trong thời gian sáu tháng gần nhất hoặc nếu số dư tài khoản âm 5.000 đô la trở lên hai lần trong sáu tháng gần nhất. Nếu ngân hàng có lý do hợp lý để nghi ngờ khả năng thu của séc (ví dụ: khả năng thu thập nghi ngờ). Điều này có thể xảy ra trong một số trường hợp séc bị hoãn, séc ngày sáu tháng trước (hoặc hơn) và kiểm tra rằng tổ chức thanh toán được coi là sẽ không tôn trọng. Các ngân hàng phải thông báo cho khách hàng về khả năng thu thập đáng ngờ, bao gồm cả lý do cụ thể. Ngân hàng có thể giữ séc được gửi trong điều kiện khẩn cấp (ví dụ: thiên tai hoặc trục trặc giao tiếp) sẽ cấm ngân hàng hoạt động với các quy trình thông thường. Một ngân hàng có thể giữ séc như vậy cho đến khi điều kiện cho phép họ cung cấp số tiền khả dụng. Các khoản tiền có thể giữ tiền gửi vào tài khoản của khách hàng mới. Khách hàng mới được định nghĩa là những người đã mở tài khoản dưới 30 ngày. Các ngân hàng có thể chọn một lịch trình có sẵn cho khách hàng mới.
Các ngân hàng không được giữ tiền mặt hoặc thanh toán điện tử, cùng với 5.000 đô la séc truyền thống đầu tiên không có vấn đề (các mặt hàng ngày hôm sau). Điều bắt buộc là các ngân hàng thương mại phải tiết lộ chính sách nắm giữ của mình cho tất cả các chủ tài khoản. Nếu khách hàng yêu cầu, ngân hàng phải cung cấp chính sách của mình dưới dạng văn bản.
