Lựa chọn đấu thầu cạnh tranh là gì?
Tùy chọn giá thầu cạnh tranh là một hình thức cung cấp khoản vay trong đó một nhóm các ngân hàng cùng tham gia trong việc gửi giá thầu cạnh tranh cho khoản vay.
Chìa khóa chính
- Tùy chọn giá thầu cạnh tranh là một hình thức cung cấp khoản vay trong đó một nhóm các ngân hàng cùng tham gia gửi giá thầu cạnh tranh cho khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng hàng đầu trong tổ chức phân bổ phần lớn số dư cho vay thực tế cho những người cho vay khác và chỉ giữ một tỷ lệ nhỏ của khoản vay cho chính nó. Phần tùy chọn của quy trình đấu thầu cạnh tranh đề cập đến thực tế là các thành viên của tổ chức không dẫn đầu có thể chọn để phù hợp với tỷ lệ hoặc giá tốt nhất, hoặc người nào khác chọn cách từ chối.
Hiểu các lựa chọn đấu thầu cạnh tranh
Tổ chức cho vay là quá trình liên quan đến một nhóm người cho vay tài trợ các phần khác nhau của khoản vay cho một người vay. Trong một lựa chọn giá thầu cạnh tranh, có một sự thay đổi nhỏ, trong đó, các ngân hàng gửi giá thầu cạnh tranh cho một khoản vay để giành được thỏa thuận. Mỗi ngân hàng tham gia có thể phục vụ khoản vay đó hoặc chọn bán phần tham gia khoản vay đó cho các bên khác.
Do đó, người đi vay có nhiều lựa chọn về ngân hàng để lựa chọn và thường sẽ chọn người cho vay với lãi suất và / hoặc phí thấp nhất. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng hàng đầu trong tập đoàn phân bổ phần lớn số dư cho vay thực tế cho những người cho vay khác và chỉ giữ một tỷ lệ nhỏ của khoản vay cho chính nó. Phần tùy chọn của quy trình đặt giá thầu cạnh tranh đề cập đến thực tế là các thành viên của tổ chức không dẫn đầu có thể chọn để phù hợp với mức giá hoặc giá tốt nhất, hoặc người nào khác chọn cách từ chối.
Tổ chức cho vay cung cấp một số lợi ích với hai lợi ích chính là nó cho phép các ngân hàng đa dạng hóa việc cho vay đến các khu vực nhân khẩu học rộng hơn và cho phép các ngân hàng tham gia cho vay đối với những người vay lớn hơn mà họ không thể tự mình vay được.
Các tùy chọn giá thầu cạnh tranh thường được định giá cao hơn chi phí vốn của người cho vay hoặc từ chỉ số của LIBOR. Quy trình đấu thầu cạnh tranh cho các khoản vay thương mại và công nghiệp với các ngân hàng Hoa Kỳ gần giống với quy trình đấu thầu trong thị trường Eurocredit. Trong sự sắp xếp này, một số ngân hàng đấu thầu để mua các ghi chú của công ty ngắn hạn thông qua một cơ sở bảo lãnh phát hành quay vòng (RUF).
Tùy chọn giá thầu cạnh tranh cho phép người vay, phổ biến nhất là một đô thị trong thị trường trái phiếu thành phố, để các ngân hàng cạnh tranh để đưa ra mức lãi suất thấp nhất. Sau quá trình đấu thầu đó đã thiết lập mức giá tốt nhất (hoặc giá tốt nhất), các thành viên khác của tổ chức đấu thầu có tùy chọn khớp với nó hoặc từ bỏ thỏa thuận. Đối với những người phù hợp, ngân hàng dẫn đầu trong tập đoàn sẽ tiết lộ khoản vay giữa họ.
Đối với các ngân hàng đấu thầu, lợi ích của tùy chọn chào giá cạnh tranh là cho phép các ngân hàng có cơ hội cung cấp các khoản vay, nhưng không có cam kết. Nếu một ngân hàng có nhiều vốn, nó có thể đặt giá thầu, nhưng nếu nó đang trải qua thời gian nạc, nó không có nghĩa vụ phải khớp với giá thầu tốt nhất và có thể giữ cho đến khi ngân hàng tốt hơn, hoặc được đưa ra mức giá cao hơn bởi tổ hợp.
Lựa chọn chào giá cạnh tranh trong cho vay bán lẻ
Với sự ra đời của dịch vụ tài chính ngân hàng trực tuyến và Internet, người vay cá nhân giờ đây cũng có thể được hưởng lợi từ quy trình đấu thầu cạnh tranh, nơi các ngân hàng cũng có thể có tùy chọn để phù hợp với ưu đãi tốt nhất. Điều này là phổ biến nhất trong báo giá trực tuyến cho các khoản thế chấp hoặc dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC), cũng như cho các khoản vay tự động. Ở đây, người vay không chỉ nhìn thấy ai có tỷ lệ tốt nhất mà còn có tổng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) tốt nhất sau khi các khoản phí đã được tính.
