Người giám sát là gì?
Người giám sát là một tổ chức tài chính nắm giữ chứng khoán của khách hàng để giữ an toàn nhằm giảm thiểu rủi ro mất cắp hoặc mất mát của họ. Người giám sát nắm giữ chứng khoán và các tài sản khác ở dạng điện tử hoặc vật lý. Vì họ chịu trách nhiệm cho sự an toàn của tài sản và chứng khoán có thể trị giá hàng trăm triệu hoặc thậm chí hàng tỷ đô la, nên người giám sát thường có xu hướng là các công ty lớn và có uy tín. Một người giám sát đôi khi được gọi là "ngân hàng giám sát".
Người giám sát
Chìa khóa chính
- Người giám sát là một tổ chức tài chính nắm giữ chứng khoán của khách hàng để giữ an toàn nhằm giảm thiểu rủi ro mất cắp hoặc mất mát của họ. Người giám sát nắm giữ chứng khoán và các tài sản khác ở dạng điện tử hoặc vật lý. Vì họ chịu trách nhiệm cho sự an toàn của tài sản và chứng khoán có thể trị giá hàng trăm triệu hoặc thậm chí hàng tỷ đô la, người giám sát thường có xu hướng là các công ty lớn và có uy tín.
Làm thế nào một người giám sát làm việc
Ngoài việc nắm giữ chứng khoán để giữ an toàn, hầu hết người giám sát cũng cung cấp các dịch vụ khác, chẳng hạn như quản trị tài khoản, thanh toán giao dịch, thu cổ tức và trả lãi, hỗ trợ thuế và ngoại hối. Lệ phí được tính bởi người giám sát khác nhau, tùy thuộc vào các dịch vụ mà khách hàng mong muốn. Nhiều công ty thu phí lưu ký hàng quý dựa trên giá trị tổng hợp của các cổ phần.
Người giám sát cũng có thể có quyền khẳng định quyền sở hữu đối với tài sản, nếu được yêu cầu, thường kết hợp với giấy ủy quyền. Điều này cho phép người giám sát thực hiện các hành động dưới tên của khách hàng, chẳng hạn như thanh toán hoặc thay đổi đầu tư.
Cân nhắc đặc biệt
Trong trường hợp cố vấn đầu tư chịu trách nhiệm về tiền của khách hàng, cố vấn phải tuân theo các quy tắc lưu ký do Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) quy định. Người hoặc tổ chức phải được coi là người giám sát đủ điều kiện, thường giới hạn các lựa chọn đối với ngân hàng, nhà môi giới đã đăng ký, đại lý đã đăng ký và một số cá nhân hoặc tổ chức khác.
Thông báo phải được cung cấp cho khách hàng khi một số hoạt động được thực hiện thay mặt họ hoặc sử dụng tài sản của họ. Hơn nữa, báo cáo tài khoản phải được cung cấp cho khách hàng để giữ cho họ bám sát các khoản giữ hiện tại được liên kết với tài sản của họ.
Nếu người thụ hưởng tài khoản là trẻ vị thành niên, người giám sát thường được yêu cầu do các quy tắc và quy định giới hạn hoạt động của người chưa thành niên, dẫn đến việc tạo tài khoản tạm giữ. Người giám sát có quyền đưa ra các quyết định đóng góp và đầu tư liên quan đến các tài sản trong tài khoản, nhưng cuối cùng các quỹ được dành cho người thụ hưởng được nêu tên.
Mỗi tài khoản chỉ có thể có một người thụ hưởng, chủ tài khoản phụ và một người giám sát, một đại diện người lớn được chỉ định. Người giám hộ vẫn ở lại cho đến khi anh ta từ chức hoặc mất năng lực, hoặc người thụ hưởng đến tuổi trưởng thành hợp pháp.
Những người khác có thể đóng góp vào tài khoản của trẻ vị thành niên, nhưng họ không có thẩm quyền về cách quản lý tiền khi chúng được gửi.
Ví dụ về ngân hàng giám sát
Tại Mỹ, một số ngân hàng giám sát lớn nhất bao gồm Ngân hàng New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank và Trust Co., và Citigroup. Ở nước ngoài, một số người giám sát nổi tiếng nhất là Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông), Credit Suisse và UBS (Thụy Sĩ), Deutsche Bank (Đức), Barclays (Anh) và BNP Paribas (Pháp).
