Nói về tài chính, ly hôn có thể lộn xộn. Giữa luật pháp tiểu bang, người thụ hưởng và phân chia tài sản, việc gỡ rối tài chính của bạn với người phối ngẫu cũ có thể trở nên vô cùng phức tạp. Nếu bạn thấy mình cần hủy hợp nhất tiền của mình, hãy làm theo các bước sau để trang trải các căn cứ của bạn và thu hồi tài sản của bạn.
Cộng đồng so với tài sản riêng
Cân nhắc chính của bạn là cách nhà nước của bạn xem quyền sở hữu tài sản trong một cuộc hôn nhân. Tùy thuộc vào tiểu bang nơi bạn cư trú, luật hướng dẫn cách phân chia tài sản có thể là tài sản chung hoặc tài sản riêng.
Tài sản cộng đồng bao gồm bất kỳ tài sản có được trong thời kỳ hôn nhân. Theo loại này, cả hai vợ chồng đều sở hữu tài sản hôn nhân như tài sản có được, thu nhập kiếm được và các khoản nợ tích lũy trong thời kỳ hôn nhân.
Tài sản riêng cho phép chủ sở hữu ban đầu vẫn kiểm soát tài sản ban đầu của họ. Ví dụ, nếu bạn sở hữu tài sản trước khi kết hôn hoặc mua tài sản có thừa kế, bạn sẽ duy trì quyền sở hữu những món đồ đó.
Tài khoản ngân hàng
Hầu hết các cặp vợ chồng đều có ít nhất một tài khoản ngân hàng chung và việc xử lý chúng phải nằm trong danh sách hàng đầu của bạn khi gỡ rối các tài sản trong một vụ ly hôn.
- Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các tài khoản bạn kết nối và tạo một danh sách toàn diện. Hiện tại, đừng lo lắng về việc họ có thuộc sở hữu chung hay không. Bạn cần thiết lập một bản ghi của mỗi tài khoản ngân hàng tồn tại, sau đó bạn có thể tiến hành hủy hợp nhất các tài khoản được chia sẻ. Một khi bạn đã hoàn thành danh sách của mình, hãy ghi lại những tài khoản chung. Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn vẫn thân thiện, cùng nhau đến ngân hàng để đóng tài khoản là một giải pháp khả thi. Có thể khó xử, nhưng thực sự đó là cách nhanh nhất để giải thể tài khoản được chia sẻ. Thật không may, nếu bạn không đủ điều kiện tốt với người yêu cũ để lên kế hoạch cho một chuyến đi đến ngân hàng, có khả năng bạn sẽ không thể đóng tài khoản cho đến khi hai bạn đạt được thỏa thuận ly hôn. Trong lúc này, bạn sẽ muốn mở một tài khoản ngân hàng mới dành riêng cho mình, nếu bạn chưa có tài khoản. Khi hai bên sắp ly hôn, việc thiết lập bản sắc tài chính của riêng bạn là rất quan trọng. Mở tài khoản ngân hàng của riêng bạn là bước đầu tiên.
Thẻ tín dụng và cho vay
Không chắc chắn có bao nhiêu thẻ của bạn sắp có? Thậm chí có thể quên một vài của riêng bạn? Có được một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn sẽ giúp bạn xác định tất cả các thẻ tín dụng và các khoản vay gắn liền với cả hai vợ chồng. Điều tra các tài khoản để xác định xem bạn là chủ sở hữu chung hay chỉ là người dùng được ủy quyền.
Hãy nhớ rằng có một lịch sử tín dụng độc lập là điều tối quan trọng, cho dù bạn đã kết hôn, ly hôn hay độc thân. Bây giờ là thời gian để đăng ký thẻ tín dụng chỉ bằng tên của bạn nếu bạn chưa có.
Đối với các tài khoản tín dụng hiện có, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô, bạn có ba lựa chọn để xử lý từng tài khoản.
- Bạn có thể đồng ý thanh toán cho họ ngay bây giờ. Bạn có thể đồng ý thanh toán cho họ sau. Không có gì.
Tùy chọn hiệu quả nhất là giải quyết số dư ngay lập tức, loại bỏ người khác là người dùng được ủy quyền và đóng tài khoản càng sớm càng tốt. Điều này làm giảm rủi ro tiềm ẩn đối với điểm tín dụng của bạn khi có một (có thể không hài lòng) có khả năng quên thanh toán hóa đơn hoặc đi chi tiêu.
Lưu ý các tùy chọn bao gồm ngôn ngữ mà người đồng ý. Một người ly hôn, bạn không nên tự mình quản lý tài sản chung hoặc tài khoản. Nếu cả hai bên không thể đồng ý về cách xử lý thẻ tín dụng và khoản vay, bạn có thể bị mắc kẹt với tùy chọn số ba: không làm gì cả.
Tài khoản đầu tư
Làm rõ việc phân chia các khoản đầu tư không đơn giản như thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng. Biết các chi tiết chính xác, bao gồm các hình phạt, của từng tài khoản là rất quan trọng trước khi đồng ý cách phân bổ tiền.
Chẳng hạn, giá trị thực tế có thể thay đổi so với giá trị cảm nhận do các khoản đầu tư thường mang mức độ rủi ro khác nhau hoặc có các loại thuế và phí cụ thể được áp dụng. Và có khả năng chấp nhận rủi ro để xem xét, quá. Nếu bạn bảo thủ hơn, có thể có ý nghĩa khi để người phối ngẫu của bạn giữ các khoản đầu tư rủi ro hơn.
Đôi khi thanh lý là lựa chọn tốt nhất. Vì phí chuyển khoản và rút tiền có thể tốn kém, hãy chú ý đến các khoản phí áp dụng trước khi bạn đi tuyến đường này. Nếu bạn xác định đây là lựa chọn tốt nhất, các chuyên gia khuyên bạn nên bán các khoản đầu tư trước để chia sẻ gánh nặng thuế tiềm năng của việc tăng vốn.
Hãy nhớ rằng tiền hưu trí sẽ yêu cầu một QĐRO.
Nhà của bạn
Khi ly hôn, bạn sẽ là hai hộ gia đình riêng biệt. Chỉ một trong số các bạn có thể giữ ngôi nhà. Nhưng các ngân hàng không cho phép bạn loại bỏ một người phối ngẫu ra khỏi thế chấp chỉ vì bạn sắp ly hôn.
Để có được ngôi nhà chỉ trong tên của bạn, quá trình này đòi hỏi bạn phải tái tài trợ. Và đủ điều kiện của riêng bạn cho khoản vay có thể khó khăn. Nếu bạn không thể được chấp thuận chỉ bằng tên của bạn, tùy chọn khả thi nhất có thể là bán nhà và chia số tiền thu được.
Ngoài ra, bạn có thể để cả hai tên trong nhà, mặc dù đó là một giải pháp phức tạp hơn nhiều đòi hỏi phải có thỏa thuận đồng sở hữu như một phần của ly hôn. Nếu bạn không có mối quan hệ tuyệt vời với người phối ngẫu cũ của mình, bạn có thể không muốn tiếp tục mang gánh nặng tài chính to lớn với họ.
Vào thời điểm mà tâm trí và cảm xúc của bạn có khả năng là một mớ hỗn độn, đừng chấp nhận bất kỳ rủi ro nào với tài chính của bạn. Hãy cảnh giác với lời khuyên có ý nghĩa từ bạn bè và đồng nghiệp, và tham khảo ý kiến luật sư và cố vấn tài chính của bạn về cách thức gỡ rối ngân hàng, tài khoản đầu tư và tín dụng của bạn, cũng như bất kỳ tài sản chung nào khác mà bạn cần chia bây giờ. Đây là thời điểm quan trọng để dựa vào các chuyên gia giúp đảm bảo bạn đã kiểm tra mọi hộp, tìm thấy mọi tài khoản và bảo vệ bạn hoàn toàn khỏi thiệt hại tài chính hơn nữa.
