Thẻ ghi nợ so với thẻ tín dụng: Tổng quan
Nhiều thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có tính năng tương tự. Thông thường, cả hai thẻ đều mang logo của một công ty thẻ tín dụng lớn, chẳng hạn như Visa hoặc MasterCard, và cả hai đều có thể được quét tại các nhà bán lẻ để mua hàng hóa và dịch vụ.
Tuy nhiên, điểm khác biệt chính giữa hai thẻ là nơi rút tiền từ khi mua hàng. Khi người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ, tiền đến trực tiếp từ tài khoản kiểm tra của người đó. Khi anh ấy hoặc cô ấy sử dụng thẻ tín dụng, việc mua hàng được tính vào một dòng tín dụng mà anh ấy hoặc cô ấy được lập hóa đơn vào một ngày sau đó.
Thẻ ghi nợ có thể đi kèm với hạn mức tín dụng được kết nối với tài khoản kiểm tra của khách hàng để bù đắp bội chi. Thẻ tín dụng có số lượng tín dụng cụ thể được kết nối với nó và nếu người tiêu dùng cố gắng chi tiêu vượt quá giới hạn tín dụng, thẻ sẽ bị từ chối.
Chìa khóa chính
- Thẻ tín dụng là công cụ nợ, thẻ ghi nợ thì không. Trừ khi tài khoản séc đi kèm thấu chi, người dùng thẻ ghi nợ chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản của mình. Thẻ ghi nợ tiêu chuẩn được liên kết với tài khoản séc, ghi nợ trả trước Thẻ không phải. Thẻ tín dụng được liên kết với hạn mức tín dụng do công ty phát hành thẻ cung cấp.
Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ có thể trông giống như thẻ tín dụng nhưng khác biệt rõ ràng so với thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ được ngân hàng phát hành cho khách hàng của họ với mục đích truy cập tiền mà không phải viết séc giấy hoặc rút tiền mặt.
Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản kiểm tra của một người và có thể được sử dụng ở bất cứ nơi nào thẻ tín dụng được phép. Ví dụ, nếu thẻ ghi nợ của bạn có logo Visa, nó có thể được sử dụng ở bất cứ nơi nào có Visa.
Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, ngân hàng sẽ giữ khoản tiền bạn đã chi tiêu. Tùy thuộc vào số tiền mua hàng và ngân hàng của bạn, tiền sẽ ngay lập tức thoát khỏi tài khoản của bạn hoặc được ngân hàng giữ trong 24 giờ hoặc lâu hơn.
Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để rút tiền từ tài khoản kiểm tra của mình bằng cách sử dụng số nhận dạng cá nhân (PIN) duy nhất. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng, bạn có thể được yêu cầu mã PIN hoặc đơn giản là bạn có thể được yêu cầu ký tên cho giao dịch mua, tương tự như thẻ tín dụng.
Đối với những người đang cố gắng lập ngân sách hoặc không tự mở rộng tài chính, thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản kiểm tra có thể là một lựa chọn tốt hơn so với thẻ tín dụng. Một số thẻ ghi nợ được trả trước và tiền được nạp vào thẻ bởi một tổ chức tài chính. Các thẻ này có thể được sử dụng theo cách tương tự như thẻ ngân hàng nợ được phát hành tiêu chuẩn. Tuy nhiên, thẻ trả trước chỉ có vậy, trả trước và chúng không được liên kết với tài khoản kiểm tra của một người.
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một công cụ nợ được sử dụng cho các giao dịch tài chính thay cho tiền mặt hoặc séc, hoặc thẻ ghi nợ. Tùy thuộc vào giá trị tín dụng của chủ sở hữu, thẻ tín dụng có thể có giới hạn chi tiêu cao hoặc thấp hơn. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, số tiền mua sẽ tự động được thêm vào số dư chưa thanh toán của bạn.
Với hầu hết các công ty thẻ tín dụng, một khách hàng có 30 ngày để thanh toán trước khi tính lãi trên số dư chưa thanh toán, mặc dù trong một số trường hợp, tiền lãi bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
Lãi suất trên thẻ tín dụng có thể rất cao; họ là một cách chính mà các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền. Người tiêu dùng thông thái có thể tránh thanh toán bằng cách giải quyết số dư đầy đủ mỗi tháng.
Người dùng thẻ tín dụng có trách nhiệm thường có thể kiếm được điểm và phần thưởng từ các tổ chức phát hành thẻ và sử dụng tín dụng theo cách tích cực giúp xây dựng và duy trì điểm tín dụng mạnh mẽ.
Thẻ ghi nợ so với thẻ tín dụng: Một ví dụ
Hãy xem xét hai khách hàng, mỗi người mua một chiếc tivi từ một cửa hàng điện tử địa phương với mức giá $ 300. Một cái sử dụng thẻ ghi nợ tiêu chuẩn và cái còn lại sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ quẹt thẻ của anh ấy và ngân hàng của anh ấy ngay lập tức giữ 300 đô la trong tài khoản của anh ấy, đánh dấu hiệu quả số tiền đó cho việc mua tivi và ngăn anh ấy chi tiêu vào việc khác. Trong vòng một đến ba ngày tiếp theo, cửa hàng sẽ gửi các chi tiết giao dịch đến ngân hàng, nơi chuyển tiền điện tử đến cửa hàng.
Các khách hàng khác sử dụng thẻ tín dụng truyền thống. Khi anh ta quẹt nó, công ty thẻ tín dụng sẽ tự động thêm giá mua vào số dư chưa thanh toán của tài khoản thẻ của anh ta. Anh ta có thời hạn thanh toán tiếp theo để hoàn trả cho công ty, bằng cách trả một số hoặc tất cả số tiền được hiển thị trên bảng sao kê của mình.
Cân nhắc đặc biệt
Theo định nghĩa, tất cả các thẻ tín dụng là công cụ nợ. Bất cứ khi nào ai đó sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch, chủ thẻ chủ yếu chỉ là vay tiền từ một công ty, bởi vì người dùng thẻ tín dụng vẫn có nghĩa vụ trả nợ cho công ty thẻ tín dụng.
Mặt khác, thẻ ghi nợ không phải là công cụ nợ vì bất cứ khi nào ai đó sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán, người đó thực sự chỉ cần gõ vào tài khoản ngân hàng của mình. Ngoại trừ mọi chi phí giao dịch liên quan, người dùng ghi nợ không nợ tiền đối với bất kỳ bên ngoài nào; việc mua được thực hiện bằng tiền riêng của mình.
Tuy nhiên, sự khác biệt giữa nợ và các công cụ không nợ sẽ trở nên mờ nhạt nếu người dùng thẻ ghi nợ quyết định thực hiện bảo vệ thấu chi. Trong trường hợp này, bất cứ khi nào một người rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của mình, ngân hàng sẽ thanh toán số tiền chưa thanh toán. Chủ tài khoản ngân hàng sau đó có nghĩa vụ hoàn trả số dư tài khoản còn nợ và mọi khoản phí lãi suất áp dụng cho việc sử dụng bảo vệ thấu chi.
Bảo vệ thấu chi được thiết kế để ngăn chặn các tình huống xấu hổ, chẳng hạn như séc bị trả lại hoặc giao dịch ghi nợ bị từ chối. Tuy nhiên, sự bảo vệ này không đến với giá rẻ; lãi suất được tính bởi các ngân hàng để sử dụng bảo vệ thấu chi là cao, nếu không cao hơn so với các lãi suất liên quan đến thẻ tín dụng. Do đó, sử dụng thẻ ghi nợ có bảo vệ thấu chi có thể dẫn đến hậu quả giống như nợ.
