Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định là gì?
Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định (CD) là một công cụ đầu tư có lãi suất được đặt trong toàn bộ thời hạn. CD thường đưa ra các điều khoản tăng dần trong ba tháng cho đến một năm, sau đó họ chuyển sang các điều khoản hai năm, ba năm và năm năm. Thời hạn của CD lãi suất cố định càng dài, lãi suất cố định càng cao. Các ngân hàng bán lẻ lớn và nhỏ đều cung cấp đĩa CD có lãi suất cố định.
Chìa khóa chính
- Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định (CD) là một công cụ đầu tư với lãi suất được đặt trong toàn bộ thời hạn. Khi đáo hạn CD, chủ sở hữu có thể rút toàn bộ số tiền hoặc chuyển nó sang một CD khác. Các CD có lãi suất cố định dài hạn hơn phải trả lãi suất cao hơn và có một hình phạt cho việc rút tiền sớm từ CD.Fixed- CD tốc độ không giống như CD có tốc độ thay đổi vì lãi suất của chúng vẫn cố định.
Hiểu chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định
Những người tiết kiệm thận trọng với các khoản đầu tư của họ bị thu hút bởi các đĩa CD có lãi suất cố định, mang lại cho họ dòng thu nhập được biết đến khi đáo hạn. Hơn nữa, vì các đĩa CD được bảo đảm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên tới 250.000 đô la (mỗi chủ tài khoản, mỗi tổ chức phát hành), các nhà đầu tư đặt tiền của họ vào các công cụ này cảm thấy thoải mái về sự an toàn của giá trị tài sản. Các CD có lãi suất cố định có thể không trả lãi nhiều như các chứng khoán có thu nhập cố định khác, nhưng những người tiết kiệm bảo thủ chấp nhận đánh đổi lãi suất thấp hơn và rủi ro vốn thấp hơn.
Thông thường có một hình phạt cho việc rút tiền sớm từ CD, vì vậy hầu như luôn có người giữ CD để lại tiền trong công cụ cho đến khi đáo hạn. Khi trưởng thành, tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của từng cá nhân, anh ấy hoặc cô ấy có thể chuyển CD trưởng thành sang một đĩa khác. Tuy nhiên, tỷ lệ cố định mới có thể sẽ khác với tỷ lệ vừa trưởng thành. Môi trường lãi suất chung trong nền kinh tế xác định cách thức CD lãi suất cố định được thiết lập bởi các ngân hàng phát hành.
CD có tỷ lệ cố định so với tỷ lệ biến
CD có lãi suất thay đổi có thời hạn cố định như CD có lãi suất cố định, nhưng thanh toán lãi có thể dao động, vì lãi suất của CD được gắn với một chỉ số nhất định như chỉ số lãi suất cơ bản, chỉ số giá tiêu dùng hoặc lãi suất tín phiếu. Số tiền thanh toán được dựa trên chênh lệch tỷ lệ phần trăm giữa giá trị chỉ mục ban đầu và giá trị chỉ mục cuối cùng. Một nhà đầu tư vào CD có lãi suất thay đổi ít rủi ro hơn so với người mua CD có lãi suất cố định và cá nhân, bằng cách đưa tiền vào CD có lãi suất thay đổi, có thể bày tỏ niềm tin rằng lãi suất trong nền kinh tế sẽ tăng trong kỳ hạn của đĩa CD. Nếu họ đúng, họ sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn so với việc họ mua CD có lãi suất cố định.
Ví dụ về đĩa CD có tỷ lệ cố định
Một CD lãi suất cố định đảm bảo lãi suất 5% được cung cấp bởi một ngân hàng. Thời hạn của CD là sáu tháng. Tatiana đầu tư 1.000 đô la vào đĩa CD. Sau sáu tháng, cô ấy có tùy chọn rút $ 1, 050 do cô ấy hoặc chuyển nó sang đĩa CD khác. Cô chọn phương án thứ hai và vào cuối năm, rút $ 1, 100 khi đáo hạn. Marc, bạn của cô, cũng đã đầu tư 1.000 đô la vào cùng một đĩa CD nhưng buộc phải rút toàn bộ số tiền sau ba tháng do tình trạng khẩn cấp của gia đình. Hình phạt cho rút tiền sớm là ba tháng lãi. Marc trả tiền phạt $ 12, 50 cho việc rút tiền sớm.
