Thuật ngữ kích hoạt là một từ hoặc cụm từ mà khi được sử dụng trong tài liệu quảng cáo đòi hỏi phải trình bày các điều khoản của hợp đồng tín dụng. Các điều khoản kích hoạt nhằm mục đích giúp người tiêu dùng so sánh các đề nghị tín dụng và cho thuê trên cơ sở công bằng và bình đẳng. Các điều khoản kích hoạt được thiết lập và giám sát bởi Ủy ban Thương mại Liên bang Hoa Kỳ (FTC).
Phá vỡ kỳ hạn
Quảng cáo tín dụng, dù được in, phát sóng hoặc trực tuyến, phải tuân theo Đạo luật cho vay có thật được thông qua năm 1969, quy định về việc thực thi các tiêu chuẩn quảng cáo tín dụng. Đạo luật này giúp bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hoạt động cho vay và quảng cáo săn mồi bằng cách đảm bảo việc tiết lộ các điều khoản tín dụng và cho thuê của người tiêu dùng. Để biết thêm thông tin, hãy xem Sự thật trong Cho vay (Quy định Z).
Điều khoản kích hoạt giúp làm rõ các điều kiện mà người tiêu dùng đang vay tiền. Nếu nhà quảng cáo sử dụng bất kỳ số điều khoản nào của hợp đồng tín dụng, chẳng hạn như cách tính phí tài chính, khi có thể tính phí và các khoản phí được tính là tỷ lệ phần trăm hàng năm, thì cũng phải có một số tiết lộ cụ thể. Đặt, các điều khoản nhất định - khi được sử dụng - kích hoạt một số tiết lộ nhất định.
Tiết lộ hạn sử dụng
Các thỏa thuận tín dụng mở và đóng, cũng như cho thuê, mỗi bên có một tập hợp các điều khoản kích hoạt liên quan đến chúng. Ví dụ: nếu bất kỳ thuật ngữ kích hoạt mẫu nào sau đây được sử dụng thì phải tiết lộ các yêu cầu tiếp theo dưới đây:
- Số tiền thanh toán giảm được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền (ví dụ: "giảm 5%" hoặc "tài trợ 80%") Số tiền của bất kỳ khoản thanh toán nào được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền (ví dụ: "$ 15 mỗi tháng" hoặc "Thanh toán hàng tháng dưới 100 đô la") Số lượng thanh toán (ví dụ: "Chỉ cần 60 khoản thanh toán hàng tháng và bạn đã thanh toán" hoặc "12 khoản thanh toán nhỏ là tất cả những gì bạn nợ) Tổng thời gian cần thiết để thanh toán (thời gian trả nợ) (ví dụ: "Có sẵn khoản vay 5 năm" hoặc "Chỉ 36 khoản thanh toán hàng tháng thấp") Số tiền phí tài chính (Ví dụ: "Lãi dưới 200 đô la" hoặc "Chi phí tài chính dưới 99 đô la)
Nếu bất kỳ thuật ngữ kích hoạt nào ở trên được sử dụng, thì những điều sau đây phải được tiết lộ:
- Số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán xuống. Điều khoản trả nợ Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR); thuật ngữ phải được đánh vần. Nếu APR có thể được tăng sau khi tín dụng được gia hạn, thì thực tế đó phải được tiết lộ.
Ngoại lệ thuật ngữ kích hoạt
Các tuyên bố sau đây là một số ví dụ về ngôn ngữ không kích hoạt tiết lộ:
- Tài chính có sẵn; thanh toán thấp / không xuống; thanh toán hàng tháng dễ dàng; thanh toán hàng tuần; điều khoản để phù hợp với ngân sách của bạn; Tỷ lệ phần trăm hàng năm 15%
Điều quan trọng là người tiêu dùng phải đọc tất cả các tiết lộ một cách cẩn thận để có được một bức tranh chính xác về chi phí vay tiền. Một cách tuyệt vời để đáp ứng yêu cầu công bố thông tin là sử dụng một ví dụ trả nợ thực tế. Việc không biết các điều khoản của khoản vay và các khoản phí có thể phát sinh có thể khiến người tiêu dùng phải trả nhiều hơn số tiền họ có thể trả cho khoản tín dụng hoặc mắc nợ nghiêm trọng.
