FutureIDIA thuộc sở hữu của BlackRock cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư thuật toán cho các quỹ của khách hàng được tổ chức thông qua các tài khoản quản lý tổ chức tại Fidelity và TD Ameritrade. FutureIDIA chuyển tiền của khách hàng được tổ chức tại các tổ chức khác vào các tài khoản này tại thời điểm thiết lập hoặc khách hàng có thể gửi tiền mới trực tiếp với robo-advisor, sau đó mở tài khoản tại một trong những công ty môi giới được hợp tác. Khách hàng trực tiếp chịu bất kỳ chi phí hoặc tác động thuế nào được tạo ra bởi chuyển khoản tài khoản bắt buộc.
Để thiết lập một tài khoản mới, bạn trả lời một số câu hỏi cơ bản và nhận phân bổ tài sản được đề xuất, được tạo thông qua một mô phỏng Monte Carlo tùy chỉnh sử dụng các giả định thị trường vốn dài hạn để hoàn trả và hiệu suất dự án. Sau khi được tài trợ, bạn có ít quyền kiểm soát đối với tài sản hoặc quản lý, nhưng bạn có thể đặt một vài cổ phiếu sở hữu trước vào một danh sách không bán được miễn là họ không vượt quá một tỷ lệ nhỏ trong tổng giá trị danh mục đầu tư. Phân bổ tài sản được giới hạn ở các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và các quỹ tương hỗ, bao gồm iShares thuộc sở hữu của BlackRock và các quỹ tương hỗ, cùng với thu nhập cố định và REIT.
Ưu
-
Tích hợp với Fidelity và TD Ameritrade
-
Được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính hàng đầu
-
Môi giới xử lý chuyển khoản
-
Cung cấp thu hoạch giảm thuế
Nhược điểm
-
Chuyển khoản thêm chi phí
-
Dịch vụ khách hàng dưới mức trung bình
-
Quản lý và tạo danh mục đầu tư đơn giản
Thiết lập tài khoản
2.6Thiết lập tài khoản của FutureIDIA tương đối đơn giản. Bạn nhập địa chỉ email của mình và tạo mật khẩu để truy cập trang thiết lập tài khoản, nơi chỉ cung cấp ba loại mục tiêu đầu tư: nghỉ hưu, mua hàng lớn và đầu tư chung. Bạn được yêu cầu nhập tuổi, khả năng chấp nhận rủi ro, vốn khả dụng và các thông tin cơ bản khác thông qua một hình thức nhập cảnh đơn giản. Thông tin này được sử dụng để tạo phân bổ đề xuất giữa cổ phiếu và trái phiếu, mặc dù mức độ tiếp xúc thực tế được thực hiện thông qua các quỹ, REIT và các sản phẩm có thu nhập cố định.
Tương lai cung cấp cho bạn ít trong cách tùy biến khách hàng, không có lựa chọn quỹ có trách nhiệm xã hội hoặc đầu tư theo chủ đề khác. Biểu mẫu nhập hoàn thành sẽ mở ra một biểu đồ hình tròn phân bổ tài sản được đề xuất cho từng loại mục tiêu mà thuật toán sẽ tìm cách hoàn thành sau khi tài trợ tài khoản. Bạn nhận được ít hoặc không có đầu vào cho hoạt động giao dịch tiếp theo.
FutureIDIA hỗ trợ các tài khoản ký quỹ cá nhân và chung, cũng như 529 kế hoạch và tái đầu tư tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, nền tảng không hỗ trợ quản lý tài sản cho tài khoản hưu trí tại nơi làm việc hiện tại. Tài khoản hộ gia đình mục tiêu duy nhất cung cấp một giải pháp hữu ích cho vợ chồng hoặc các loại đối tác khác.
Thiết lập mục tiêu
2.9Các công cụ và tùy chọn lập kế hoạch mục tiêu hạn chế có thể gây nhầm lẫn cho các chủ tài khoản trẻ, không có danh mục nào cho kế hoạch học đại học hoặc học phí đánh dấu một thiếu sót lớn. Thông qua FutureIDIA, bạn có quyền truy cập vào các công cụ lập kế hoạch tài chính tại công ty môi giới nắm giữ tài sản của bạn, nhưng các giả định được thực hiện tại Fidelity hoặc TD Ameritrade có thể tạo ra một bộ khung thời gian dự kiến khác nhau, phân bổ tài sản và dự báo hiệu suất dài hạn. Tuy nhiên, do thiếu các công cụ lập kế hoạch trực tiếp thông qua nền tảng, sử dụng các tài nguyên môi giới dường như là lựa chọn duy nhất. Điều tương tự cũng đúng với các tài nguyên giáo dục, như chúng ta sẽ thảo luận sau.
Về mặt theo dõi mục tiêu, bạn có thể xem xét tiến trình hướng tới mục tiêu đã nêu của mình và thực hiện các thay đổi đối với các giả định thông qua cổng quản lý tài khoản FutureIDIA. Ngoài ra còn có một biểu đồ hiệu suất dự án giá trị danh mục đầu tư của bạn theo thời gian và cung cấp chi tiết về phân bổ tài sản và hoạt động tài khoản. Bạn có thể thực hiện thay đổi kế hoạch trực tiếp từ màn hình này với một vài cú nhấp chuột.
Dịch vụ tài khoản
2, 5Gửi tiền vào FutureIDIA yêu cầu bạn đăng nhập vào trang quản lý tài khoản và đưa ra yêu cầu được gửi đến tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn. Thật không may, không có khả năng gửi tiền tự động đã được tìm thấy trong quá trình xem xét. Rút tiền được yêu cầu thông qua cùng một giao diện, nhưng phải mất đến bốn ngày làm việc để nhận được tiền. Chi phí ký quỹ tuân theo tỷ lệ môi giới của bạn, cao hơn 8, 00% cho các tài khoản ký quỹ vừa và nhỏ tại thời điểm xem xét. Fidelity và TD Ameritrade cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng bán lẻ thông qua tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, nhưng không có chức năng rõ ràng nào cho các dịch vụ này trong các thỏa thuận tạm giữ của FutureIDIA.
Nội dung danh mục đầu tư
4, 7Tại sao nó được đánh giá cao như vậy nếu nó có những sai sót?
Có một số thông tin mâu thuẫn trên toàn bộ nội dung của FutureIDIA. Câu hỏi thường gặp nói rằng robo-advisor mua và bán các quỹ ETF không và phí thấp và các quỹ tương hỗ để cân bằng lại danh mục đầu tư, nhưng bản in đẹp cho thấy thu nhập cố định và REIT cũng được phân bổ trong quy trình quản lý. FutureIDIA không mua hoặc bán cổ phiếu riêng lẻ, nhưng bạn được phép giữ một vài cổ phần đã có trong tài khoản trước khi chuyển nhượng miễn là chúng không bao gồm một khoản phân bổ lớn. Nền tảng này cung cấp các tiết lộ nhằm vượt qua các xung đột lợi ích khi mua các quỹ tương hỗ của iShares ETF và BlackRock, cả hai đều thuộc sở hữu của cha mẹ của nhà môi giới.
Quản lý danh mục đầu tư
4.1Các thuật toán của FutureIDIA thực hiện việc tái cân bằng ban đầu các tài khoản được chuyển dựa trên câu trả lời và hồ sơ câu hỏi của bạn. Nền tảng sau đó theo dõi vị trí của bạn, tự động thực hiện các thay đổi trong phản ứng với biến động thị trường và cập nhật hồ sơ của bạn. Xem chi tiết trên trang quản lý tài khoản cho phép bạn phân tích mức độ phân bổ đang theo dõi mục tiêu và nền tảng đưa ra các đề xuất về tài trợ bổ sung hoặc định hướng lại mục tiêu. Ngoài thiết lập, FutureIDIA cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn từ bốn đến sáu lần mỗi năm. Mặc dù bạn không thể yêu cầu tái cân bằng, việc thay đổi các tham số rủi ro của bạn có thể sẽ kích hoạt dịch chuyển phân bổ tự động.
FutureIDIA cũng tham gia vào việc thu hoạch giảm thuế tự động cho các tài khoản chịu thuế. Hệ thống theo dõi các khoản giữ thuế của bạn hàng ngày. Là một phần của việc tái cân bằng, các thuật toán sẽ giới hạn mức tăng ngắn hạn nhận được ở mức 200 hoặc 5% giá trị danh mục đầu tư của bạn, tùy theo giá trị nào lớn hơn. Đồng thời, cố vấn robo tìm thấy các vị trí có tổn thất chịu thuế thu hoạch ít nhất là 500 đô la hoặc 1, 5% giá trị danh mục đầu tư của bạn để thay thế cho các dịch vụ tương tự. Tất nhiên, FutureIDIA được thiết kế để tránh rửa hàng.
Kinh nghiệm người dùng
1.3Trải nghiệm di động:
Trang web FutureIDIA đã sẵn sàng cho thiết bị di động nhưng không cung cấp ứng dụng dành riêng cho thiết bị di động cho bất kỳ hệ điều hành nào. Tuy nhiên, bạn có thể truy cập các tài nguyên di động và công cụ quản lý tài khoản tuyệt vời thông qua thông tin đăng nhập tài khoản Fidelity hoặc TD Ameritrade của họ. Các ứng dụng môi giới bao gồm hỗ trợ cho các hệ điều hành chính và phụ, xác thực hai lớp và các công cụ nghiên cứu mạnh mẽ, mặc dù không có giao dịch trực tiếp nào được cho phép trong thỏa thuận tạm giữ.
Kinh nghiệm máy tính để bàn:
Tương lai ẩn giấu rất nhiều thứ quan trọng đằng sau paywall. Trang web công cộng chỉ chứa một số liên kết làm nổi bật các tính năng tài khoản chính, giải thích các dịch vụ và tiết lộ các yêu cầu pháp lý. Bạn có thể tạo tài khoản và xem một vài trang đầu tiên của giao diện quản lý tài khoản và nhập các mục tiêu, dữ liệu cá nhân và cấp độ tài sản khác nhau xem cách thuật toán thay đổi phân bổ được đề xuất theo phản ứng với các đầu vào khác nhau. Sau đó, bạn nhấn vào một paywall yêu cầu nhập số tài khoản ngân hàng và đầu tư vào cùng với thông tin định tuyến chi tiết, để xem các tính năng quản lý, các công cụ lập kế hoạch và liên hệ dịch vụ khách hàng.
Dịch vụ khách hàng
3, 1Liên kết dịch vụ khách hàng của FutureIDIA mở ra một hình thức nhập tin nhắn đơn giản, không có số điện thoại, trò chuyện trực tiếp hoặc giờ dịch vụ. Phần dưới cùng của trang công nghệ thấp này yêu cầu bạn kiểm tra Câu hỏi thường gặp nếu cần thêm thông tin. Thật không may, FAQ rất hữu ích nhưng bị giới hạn phạm vi, khiến nhiều câu hỏi quan trọng chưa được trả lời. Trang quản lý tài khoản có cả trò chuyện trực tiếp và số điện thoại để bạn nói chuyện với một cố vấn hoặc đại diện. Cách tiếp cận dịch vụ khách hàng dựa trên paywall này là một tiêu cực lớn và có khả năng buộc nhiều khách hàng tiềm năng phải tìm kiếm ở nơi khác.
Giáo dục & An ninh
2.4Không có tài nguyên giáo dục hoặc nghiên cứu trên trang web của FutureIDIA. Đây không được coi là một thiếu sót lớn trong trường hợp này, vì chủ tài khoản có quyền truy cập vào các tài nguyên vượt trội tại Fidelity hoặc TD Ameritrade.
FutureIDIA sử dụng mã hóa SSL 256 bit cho tất cả các thông tin chuyển và không giữ dữ liệu cá nhân. Thay vào đó, họ hợp tác với Yodlee, một bên thứ ba đáng tin cậy của người Hồi giáo, để thu thập và duy trì thông tin đó một cách an toàn. Các đối tác môi giới nắm giữ tất cả các quỹ của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức.
Hoa hồng và phí
3, 5Tương lai tính phí 0, 5% phí tài sản được quản lý hàng năm cho các dịch vụ tư vấn, được trả thành bốn lần. Chủ tài khoản có tiền tại các công ty môi giới không phải là Fidelity hoặc TD Ameritrade có thể phải chịu chấm dứt và / hoặc chi phí chuyển khoản khi các tài khoản đó bị đóng. Theo nghĩa này, FutureIDIA được coi là dịch vụ phụ trợ cho các nhà đầu tư TD Ameritrade và Fidelity, chứ không phải là đối thủ cạnh tranh với các cố vấn robo là nền tảng hoàn chỉnh của chính họ.
Khi sử dụng FutureIDIA, bạn cũng phải trả phí giao dịch môi giới tiêu chuẩn, trừ trường hợp không có quỹ ETF và quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, bạn phải chịu tất cả các khoản phí được tính bởi các quỹ ETF và các quỹ tương hỗ sau khi mua hoặc chấm dứt sớm. Trang quản lý tài khoản liệt kê hoạt động giao dịch và hoa hồng, nhưng thật khó để ước tính chi phí dài hạn vì không có dữ liệu so sánh số lượng hoa hồng trung bình so với giao dịch không có hoa hồng trong cơ sở khách hàng rộng hơn.
Tương lai có phù hợp với bạn không?
Thỏa thuận của FutureIDIA với Fidelity và TD Ameritrade cung cấp một lộ trình nâng cấp dễ dàng nếu bạn đã có tài khoản với họ. Tuy nhiên, nếu bạn đang chuyển tiền được tổ chức tại các công ty môi giới khác, bạn có thể phải chịu các chi phí bất ngờ trong quá trình chuyển tài sản. Đối với việc bắt đầu một tài khoản hoàn toàn mới, tối thiểu tài khoản cao sẽ can ngăn nhiều nhà đầu tư trẻ tuổi mới bắt đầu. Thêm vào đó, bảng câu hỏi đơn giản là quá khái quát cho những nhà đầu tư trẻ, những người cần hướng dẫn chi tiết về các mục tiêu tài chính. Ở phía đối diện của quy mô, việc thiếu kiểm soát tài sản của khách hàng sẽ làm nản lòng các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn được sử dụng ở mức độ tùy biến cao hơn. Dịch vụ khách hàng yếu kém thêm một lá cờ đỏ khác, khiến cho việc lấy thông tin cần thiết để cảm thấy tự tin trước khi thực sự tài trợ cho một tài khoản là rất khó khăn.
Điều đó nói rằng, nếu bạn có thể nhìn xa hơn những vấn đề này, FutureIDIA có thể phù hợp vững chắc nếu bạn muốn tự động hóa danh mục đầu tư được tổ chức với Fidelity hoặc TD Ameritrade. Phương pháp này phù hợp với cơ sở Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) được tìm thấy tại các cố vấn robo khác, và lệ phí là trung bình ngành. Hơn nữa, chương trình thu hoạch giảm thuế được cân nhắc kỹ lưỡng và, trong một trường hợp hiếm hoi đối với hầu hết các cố vấn robo, được giải thích rõ trong Câu hỏi thường gặp. Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng cam kết với FutureIDIA, hầu hết các nhà đầu tư đều có thể hưởng lợi từ việc tạo tài khoản và xem cách nắm giữ hiện tại của họ đối với danh mục đầu tư được đề xuất của FutureIDIA.
So sánh FutureIDIA
FutureIDIA có thể phân tích các tài khoản hoãn thuế và chịu thuế hiện tại của bạn và đề xuất một kế hoạch tái cân bằng nhằm giảm chi phí đầu tư. Xem cách họ so sánh với các cố vấn robo khác mà chúng tôi đã xem xét.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
