Thu nhập đầu tư được đảm bảo là một loại sản phẩm đầu tư được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm cho phép khách hàng của mình đầu tư vào một quỹ đầu tư, trái phiếu và / hoặc chỉ số trong khi đưa ra một lời hứa về giá trị tối thiểu được xác định trước của quỹ (thường là số tiền đầu tư ban đầu) có sẵn khi đáo hạn của quỹ hoặc khi khách hàng chết. Các công ty bảo hiểm thường tính phí lên tới 1 phần trăm số tiền đầu tư mỗi năm cho dịch vụ này.
Phá vỡ quỹ đầu tư được đảm bảo (GIF)
Một số quỹ thu nhập đầu tư được đảm bảo cũng cho phép mọi người đặt lại số tiền được bảo đảm trong khoảng thời gian cụ thể. Điều này cho phép các nhà đầu tư khóa số tiền lớn hơn nếu họ phải chịu một khoản lãi lớn.
Ví dụ, giả sử một nhà đầu tư gần tuổi nghỉ hưu đã đầu tư 500.000 đô la vào quỹ này và sau một đợt tăng giá đáng kinh ngạc, khoản đầu tư của anh ấy đã tăng lên tới $ 59.000 trong một năm. Bằng cách đặt lại bảo lãnh tại thời điểm này, nhà đầu tư hiện đã đảm bảo rằng anh ta sẽ, ít nhất sẽ nhận được $ 585, 000.
Hai loại quỹ đầu tư được đảm bảo
Các quỹ đầu tư được đảm bảo, như tên của chúng cho thấy, đảm bảo rằng tất cả hoặc một phần vốn đầu tư sẽ được đảm bảo cho một ngày cụ thể trong tương lai. Và trong một số trường hợp, có khả năng lợi nhuận gần như được đảm bảo.
Khái niệm chính
- Ngày đáo hạn bảo lãnh: Một ngày trong tương lai khi tất cả các cổ phiếu của quỹ được đảm bảo đạt được một giá trị tài sản ròng cụ thể (giá trị tài sản ròng được đảm bảo). Chỉ những cổ đông rời khỏi khoản đầu tư của họ cho đến ngày đáo hạn mới được hưởng bảo lãnh. Nếu việc mua lại được thực hiện trước ngày đó, thì có thể có tổn thất lớn Người bảo lãnh: Thực thể cam kết cung cấp vốn cần thiết để đảm bảo nhà đầu tư giữ khoản đầu tư ban đầu của mình nếu quỹ đầu tư được bảo đảm không thực hiện theo cách tạo ra giá trị tài sản ròng. Khi số tiền này được giao trực tiếp vào quỹ, sau đó có một bảo lãnh nội bộ; nếu cổ đông nhận được số tiền, thì bảo lãnh là bên ngoài. Thời gian tiếp thị: Một khoảng thời gian trong đó cổ phiếu có thể được mua từ một quỹ được bảo đảm mà không phải trả phí đăng ký. Cửa sổ thanh khoản: Một số quỹ được bảo đảm đặt ngày định trước khi cổ đông có thể nhận được toàn bộ hoặc một phần quy đổi mà không phải trả phí chuộc lại. Để làm điều này, bạn phải tôn trọng các khoảng thời gian thông báo được nêu trong tài liệu quảng cáo. Cho rằng các khoản giảm trừ này được thực hiện theo giá trị tài sản ròng vào ngày hôm đó, bảo đảm không được áp dụng và có thể phải chịu tổn thất. Lợi tức cố định được đảm bảo: Những điều này không chỉ đảm bảo rằng vốn khởi đầu được đảm bảo cho ngày đáo hạn của bảo lãnh, họ cũng đảm bảo lợi nhuận đã đặt và được xác định trước (như đã nêu trong tài liệu về lãi suất hàng năm, APR). Sản lượng thay đổi được đảm bảo: Những điều này chỉ đảm bảo đầu tư bắt đầu vào ngày đáo hạn của bảo lãnh. Họ cũng cung cấp tùy chọn để đạt được lợi nhuận được liên kết với cách thực hiện nhiều tài sản hoặc chỉ số tài chính (theo các công thức tính toán phức tạp). Các nhà đầu tư phải tính đến việc nếu các công cụ cơ bản không phát triển như mong đợi, thì có thể không thu được bất kỳ lợi nhuận nào.
