Quyền lợi rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB) là gì?
Quyền lợi rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB) là một loại người lái hoặc hợp đồng gắn liền với một số chính sách bảo hiểm niên kim. Nó đảm bảo cho các chủ chính sách một dòng thu nhập hưu trí ổn định bất kể biến động thị trường.
Hiểu lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB)
Người bảo đảm rút tiền tối thiểu được đảm bảo có sẵn cho một số sản phẩm niên kim cố định và niên kim thay đổi. Trong thời kỳ suy thoái thị trường, chủ hợp đồng, hoặc người lập niên, có thể rút phần trăm tối đa của toàn bộ khoản đầu tư của họ trong niên kim. Tỷ lệ phần trăm tối đa hàng năm có sẵn để rút tiền thay đổi theo hợp đồng nhưng thường nằm trong khoảng từ năm đến mười phần trăm của số tiền đầu tư ban đầu. Cho đến khi đạt đến mức cạn kiệt của tổng vốn đầu tư ban đầu, người đăng ký có thể tiếp tục nhận được thu nhập trong thời gian rút tiền.
Một GMWB bảo vệ người khai thác chống lại tổn thất đầu tư mà không mất lợi ích của lợi nhuận tăng. Ví dụ: giả sử khoản đầu tư ban đầu của Jamie là 100.000 đô la. Nhưng vì suy thoái trong nền kinh tế, khoản đầu tư đó hiện chỉ có giá trị 85.000 đô la. Vì Jamie đã mua một lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo với tỷ lệ 10%, cô sẽ có thể kích hoạt hợp đồng người lái để rút một tỷ lệ nhất định mỗi năm (trong trường hợp này là $ 8, 500) cho đến khi cô thu hồi được toàn bộ khoản đầu tư ban đầu $ 100.000.
Trong một số trường hợp, người đi xe GMWB bao gồm khả năng rút số tiền cao hơn khi thị trường đang bùng nổ và quỹ niên kim đang phát triển. Sử dụng những người đi xe này, người phục vụ có thể có khả năng rút thu nhập cao hơn mức đầu tư tối đa. Xem lại ví dụ trên, nói rằng khoản đầu tư ban đầu hiện trị giá 150.000 đô la. Nếu người lái của Jamie bao gồm một điều khoản trong đó cô ấy có thể nhận được 2% lợi nhuận kiếm được, cô ấy có thể rút nhiều hơn $ 8, 500 hàng năm. Kịch bản này được áp dụng nếu người lái của cô ấy bao gồm khả năng điều chỉnh theo xu hướng thị trường thuận lợi.
GMWB được tính như thế nào?
Tỷ lệ rút tiền khác nhau tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng người lái GMWB, nhưng chúng thường dao động từ 5% đến 10%. Số tiền khả dụng để rút tiền cũng có thể liên kết với tuổi của chủ hợp đồng khi họ bắt đầu rút tiền.
Ví dụ: thỏa thuận người lái có thể cho phép bạn nhận 4% khoản đầu tư nếu bạn bắt đầu rút tiền trong độ tuổi từ 60 đến 64. Thu nhập tăng lên 4, 5% nếu bạn bắt đầu thực hiện chúng trong độ tuổi từ 65 đến 69. Rút tiền sau 70 tuổi có thể ở mức 5%. Trước tuổi 59½, việc rút tiền từ niên kim có thể bị phạt rút tiền sớm 10% bởi Sở Thuế vụ.
Các điều khoản của người đi xe GMWB bao gồm các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp, thường là một công ty bảo hiểm. Các tay đua niên kim có sẵn khác bao gồm các lợi ích rút tiền được bảo đảm trọn đời và các lợi ích tích lũy tối thiểu được đảm bảo.
