Cộng đồng tư vấn tài chính nhận thức sâu sắc về giá trị mà nó có thể cung cấp cho khách hàng với kế hoạch đầu tư và nghỉ hưu hợp lý và tư vấn tài chính chung có thể giúp khách hàng không đi ra khỏi đường ray với các kế hoạch tài chính của họ. Nhưng công chúng thường có một nhận thức rất khác nhau về giá trị mà các cố vấn có thể cung cấp, đặc biệt là trong thời đại dịch vụ môi giới giá rẻ, cố vấn robo và toàn bộ các dịch vụ tài chính mà họ có thể truy cập bằng điện thoại thông minh.
Tuy nhiên, dữ liệu cứng từ nghiên cứu được thực hiện trong ngành dường như kiên quyết với các cố vấn trong vấn đề này. Đây là một số dữ liệu để sao lưu.
Nghiên cứu tiên phong
Vanguard Funds, một công ty quản lý đầu tư chi phí thấp, mạnh mẽ, đã phát hành một nghiên cứu mang tên Advisor's Alpha . Nghiên cứu này ước tính rằng các khách hàng làm việc với một cố vấn tài chính giỏi sẽ nhận được trung bình tăng 3% giá trị danh mục đầu tư của họ mỗi năm. Tất nhiên, sự gia tăng này không đến theo kiểu tuyến tính, trật tự. Phần lớn sự gia tăng này sẽ đến trong thời kỳ tham lam và sợ hãi tăng cao trên thị trường khi các cố vấn có thể bước vào và giúp khách hàng của họ duy trì một keel thậm chí và giữ các mục tiêu dài hạn của họ trong tầm nhìn. Morningstar đã lặp lại tình cảm trong nghiên cứu của Vanguard khi phát hành một whitepaper gần đây, Alpha, Beta, và Now Gamma. Định nghĩa về gamma của Morningstar là thu nhập thêm mà nhà đầu tư có thể kiếm được bằng cách đưa ra quyết định tài chính tốt hơn. Nó tính toán mức cải thiện thực tế của lợi tức đầu tư ở mức 1, 82% mỗi năm cho những người sử dụng tư vấn chuyên nghiệp để đưa ra quyết định tài chính.
Những nghiên cứu này cuối cùng cho thấy rằng các cố vấn tài chính thực sự kiếm được phí của họ bằng cách đóng vai trò là huấn luyện viên hành vi hơn là người quản lý tiền. Khái niệm này được củng cố thêm bởi nghiên cứu từ Aon Hewitt và nhà cung cấp tài khoản được quản lý Công cụ tài chính từ năm 2006 đến năm 2008. Dữ liệu họ thu được so sánh lợi nhuận của các nhà đầu tư đã tìm kiếm lời khuyên từ các nguồn trực tuyến hoặc sử dụng quỹ ngày đích hoặc tài khoản được quản lý người đã làm tất cả một mình. Nghiên cứu kết luận rằng nhóm các nhà đầu tư trước đây được hưởng lợi nhuận hàng năm cao hơn 1, 86% trên mức phí trung bình so với các đối tác tự làm. Nghiên cứu cũng bao gồm các so sánh về lợi nhuận đầu tư trong những năm không chắc chắn của năm 2009 và 2010, và nghiên cứu một lần nữa kết luận rằng nhóm tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp trong quyết định của họ đã thu được lợi nhuận hàng năm cao hơn gần 3% so với những người đầu tư một mình.
Dữ liệu chỉ ra rõ ràng rằng các cố vấn tài chính có thể cung cấp hỗ trợ có giá trị nhất trong thời kỳ thị trường biến động cao khi các nhà đầu tư có khả năng phản ứng với cảm xúc của họ thay vì logic. Và nghiên cứu bổ sung cho thấy rằng các cố vấn có thể có tác động tích cực đến các kế hoạch tài chính của khách hàng của họ theo những cách khác. Viện Quỹ đầu tư Canada đã công bố một báo cáo vào năm 2012 với tiêu đề Báo cáo giá trị tư vấn và báo cáo này tiết lộ rằng những khách hàng trả tiền cho tư vấn tài chính có xác suất cao hơn 1, 5 lần để gắn bó với kế hoạch tài chính dài hạn của họ so với những người không tham gia ' t. Điều này cho thấy rằng trong khi tư vấn tài chính tốt có thể có lợi trong ngắn hạn, nó có thể mang lại lợi nhuận cao hơn theo cấp số nhân cho các nhà đầu tư trong thời gian dài hơn.
Nghiên cứu của Canada cũng chỉ ra rằng những người trả tiền cho tư vấn tài chính cũng thường được hưởng chất lượng cuộc sống cao hơn, vì họ có thể yên tâm về kiến thức mà cố vấn của họ đang chăm sóc họ.
Điểm mấu chốt
Nhiều nghiên cứu đang chỉ ra rằng các cố vấn tài chính thường kiếm tiền bằng cách hoạt động như một huấn luyện viên hành vi cho khách hàng của họ chứ không phải từ quản lý tài sản tích cực. Các cố vấn cần ghi nhớ điều này khi họ có triển vọng kinh doanh mới và khi họ cố gắng mang đến cho khách hàng sự an tâm và sự hiện diện ổn định để dựa vào thị trường hỗn loạn.
