Dịch vụ tài chính từ lâu đã được coi là một ngành công nghiệp nơi một chuyên gia có thể phát triển mạnh và nâng tầm doanh nghiệp lên các cấu trúc bồi thường ngày càng tăng. Lựa chọn nghề nghiệp cung cấp kinh nghiệm cả về mặt cá nhân và tài chính bao gồm:
- Dịch vụ tư vấn kế toán tài chính
Tuy nhiên, ba lĩnh vực trong tài chính cung cấp các cơ hội tốt nhất để tối đa hóa khả năng kiếm tiền tuyệt đối và do đó, thu hút sự cạnh tranh nhất cho công việc:
Đọc để tìm hiểu nếu bạn có những gì nó cần để thành công trong các lĩnh vực tài chính cực kỳ sinh lợi này và học hỏi
cách kiếm tiền trong tài chính.
Ngân hàng đầu tư
Thu nhập tiềm năng
Giám đốc, hiệu trưởng, đối tác và giám đốc điều hành tại các ngân hàng đầu tư có thể kiếm được hơn một triệu đô la - đôi khi lên tới hàng chục triệu đô la - mỗi năm. Ở cấp độ giám đốc trở lên, có trách nhiệm lãnh đạo các nhóm các nhà phân tích và cộng sự tại một trong một số bộ phận, bị phá vỡ bởi các dịch vụ sản phẩm, như vốn cổ phần và huy động vốn và sáp nhập và mua lại (M & A), cũng như bảo hiểm ngành đội.
Tại sao các ngân hàng đầu tư cao cấp kiếm được nhiều tiền như vậy? Trong một từ (thực ra là ba từ): kích thước thỏa thuận lớn. Giám đốc, hiệu trưởng và đối tác dẫn dắt các nhóm làm việc với các mặt hàng có giá cao và kiếm được khoản hoa hồng lớn, vì phí của ngân hàng thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm của giao dịch liên quan. Chẳng hạn, các ngân hàng khung phình sẽ từ chối các dự án với quy mô giao dịch nhỏ; ví dụ, ngân hàng đầu tư sẽ không bán một công ty tạo ra doanh thu dưới 250 triệu đô la nếu công ty đã bị ngập trong các giao dịch lớn hơn khác.
Ngân hàng đầu tư là môi giới. Một đại lý bất động sản bán một căn nhà với giá 500.000 đô la, và kiếm được 5% hoa hồng, kiếm được 25.000 đô la cho việc bán hàng đó. Ngược lại với một văn phòng ngân hàng đầu tư bán một nhà sản xuất hóa chất với giá 1 tỷ đô la với hoa hồng 1%, tương đương với khoản phí 10 triệu đô la. Không tệ cho một nhóm gồm một vài cá nhân - nói hai nhà phân tích, hai cộng sự, một phó chủ tịch, một giám đốc và một giám đốc quản lý. Nếu nhóm này hoàn thành các giao dịch M & A trị giá 1, 8 tỷ đô la trong năm, với tiền thưởng được phân bổ cho các chủ ngân hàng cao cấp, bạn có thể thấy số lượng bồi thường cộng lại như thế nào.
Nhiệm vụ công việc
Nhà phân tích (tiền MBA), cộng sự (sau MBA) và cấp phó chủ tịch là những căn cứ chứng minh, và số giờ đôi khi có thể vượt quá một trăm mỗi tuần. Nhân viên ngân hàng ở cấp độ phân tích, liên kết và phó chủ tịch tập trung vào các nhiệm vụ sau:
- Viết sách quảng cáo Nghiên cứu xu hướng ngành công nghiệp Phân tích hoạt động, tài chính và dự đoán của công ty Mô hình tuyệt vời Điều chỉnh do siêng năng hoặc phối hợp với các nhóm siêng năng
Giám đốc giám sát những nỗ lực này và thường giao tiếp với các giám đốc điều hành "cấp độ C" của công ty khi đạt được các mốc quan trọng. Đối tác và giám đốc quản lý có vai trò doanh nhân nhiều hơn, trong đó họ phải tập trung vào phát triển khách hàng, tạo giao dịch và phát triển và nhân sự văn phòng. Có thể mất 10 năm để đạt đến cấp độ giám đốc (giả sử hai năm làm nhà phân tích, hai năm để lấy bằng MBA, hai năm làm cộng tác viên và bốn năm làm phó chủ tịch). Tuy nhiên, dòng thời gian này phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm công ty liên quan, thành công của cá nhân trong công việc và quyết định của công ty. Một số ngân hàng yêu cầu bằng MBA, trong khi những ngân hàng khác có thể thúc đẩy các ngân hàng đặc biệt mà không cần bằng cấp cao.
Đặc điểm chính
Tiêu chí để thành công bao gồm:
- Kỹ năng kỹ thuật Khả năng đáp ứng thời hạn. Kỹ năng truyền thông Kỹ năng giao tiếp
Những người không thể tiếp tục tăng nhiệt và có một quy trình lọc trước khi thăng cấp lên cấp cao. Những người muốn rời khỏi ngành ngân hàng có thể chuyển sang tài chính doanh nghiệp (ví dụ, làm việc tại một công ty Fortune 500, có nghĩa là kiếm ít tiền hơn), vốn cổ phần tư nhân và các quỹ phòng hộ.
Cổ phần tư nhân
Thu nhập tiềm năng
Các hiệu trưởng và đối tác tại các công ty cổ phần tư nhân dễ dàng vượt qua rào cản bồi thường 1 triệu đô la mỗi năm, với các đối tác thường kiếm hàng chục triệu đô la mỗi năm. Quản lý đối tác tại các công ty cổ phần tư nhân lớn nhất có thể mang lại hàng trăm triệu đô la, với điều kiện là các công ty của họ quản lý các công ty có giá trị hàng tỷ đô la.
Nếu các đối tác ngân hàng đầu tư của họ xử lý các mặt hàng có giá cao với hoa hồng cao, thì vốn cổ phần tư nhân quản lý các mặt hàng có giá cao với hoa hồng rất cao. Đại đa số đi theo "quy tắc hai mươi hai mươi" - nghĩa là, tính phí quản lý hàng năm là 2% tài sản / vốn được quản lý và 20% lợi nhuận ở mặt sau.
Lấy một công ty cổ phần tư nhân có quản lý 1 tỷ đô la; phí quản lý tương đương 20 triệu đô la mỗi năm để trả cho nhân viên, chi phí hoạt động, chi phí giao dịch, v.v… Sau đó, công ty bán một công ty danh mục đầu tư với giá 200 triệu đô la mà ban đầu họ mua lại với giá 100 triệu đô la, vì lợi nhuận là 100 triệu đô la một khoản phí 20 triệu đô la khác. Cho rằng một công ty cổ phần tư nhân có quy mô này sẽ có không quá một hoặc hai chục nhân viên, đó là một khoản tiền tốt để đi xung quanh chỉ một vài người. Các chuyên gia cổ phần tư nhân cao cấp cũng sẽ có "làn da trong trò chơi" - nghĩa là, họ thường là nhà đầu tư vào quỹ riêng của mình.
Nhiệm vụ công việc
Vốn cổ phần tư nhân có liên quan đến quá trình tạo ra sự giàu có. Trong khi các chủ ngân hàng đầu tư thu phần lớn phí của họ khi giao dịch được hoàn thành, vốn chủ sở hữu tư nhân phải hoàn thành một số giai đoạn trong vài năm, bao gồm:
- Đi trên đường cho thấy mục đích tăng vốn đầu tư Bảo đảm dòng chảy giao dịch từ ngân hàng đầu tư, trung gian và chuyên gia giao dịch Mua / đầu tư vào các công ty hấp dẫn, hỗ trợ quản lý để phát triển công ty cả về mặt hữu cơ và thông qua mua lại Công ty đầu tư bằng cách bán lợi nhuận (thông thường từ bốn đến bảy năm đối với hầu hết các công ty)
Các nhà phân tích, cộng sự và phó chủ tịch cung cấp các chức năng hỗ trợ khác nhau ở mỗi giai đoạn, trong khi hiệu trưởng và đối tác đảm bảo rằng mỗi giai đoạn của quy trình đều thành công. Mức độ tham gia của các hiệu trưởng và đối tác khác nhau ở mỗi công ty, nhưng họ thuê những nhân tài tiền MBA và hậu MBA giỏi nhất và sáng giá nhất ở cấp cơ sở và ủy thác hầu hết các nhiệm vụ.
Hầu hết việc lọc ban đầu các cơ hội đầu tư tiềm năng có thể được tổ chức ở cấp cơ sở (các cộng sự và phó chủ tịch được đưa ra một bộ tiêu chí đầu tư để đánh giá các giao dịch tiềm năng), trong khi những người cao cấp thường bước vào đánh giá đầu tư hàng tuần cuộc họp để đánh giá những gì những người trẻ tuổi đã mang lại.
Hiệu trưởng và đối tác sẽ tiến hành đàm phán giữa công ty và người bán. Sau khi công ty được mua, hiệu trưởng và đối tác có thể ngồi trong ban giám đốc và gặp gỡ ban quản lý trong quá trình đánh giá hàng quý (thường xuyên hơn, nếu có vấn đề). Cuối cùng, các hiệu trưởng và đối tác lập kế hoạch và phối hợp với ủy ban đầu tư về các quyết định thoái vốn và thu hoạch, và chiến lược để có được lợi nhuận tối đa cho các nhà đầu tư của họ. Nếu công ty cổ phần tư nhân không thành công ở một giai đoạn cụ thể, bạn thường sẽ thấy các hiệu trưởng và đối tác tham gia nhiều hơn để củng cố các nỗ lực trong giai đoạn đó.
Ví dụ, nếu dòng chảy giao dịch thiếu, những người cao cấp sẽ đi tour du lịch đường bộ và ghé thăm các ngân hàng đầu tư. Tại các buổi trình diễn gây quỹ, các chuyên gia cổ phần tư nhân cao cấp sẽ giao tiếp với các nhà đầu tư tổ chức và các cá nhân có giá trị ròng cao ở cấp độ cá nhân, đồng thời dẫn dắt các bài thuyết trình. Ở giai đoạn tìm nguồn cung ứng thỏa thuận, các hiệu trưởng và đối tác sẽ bước vào và phát triển mối quan hệ với các trung gian - đặc biệt nếu đó là một liên hệ mới và mối quan hệ vừa chớm nở. Nếu một công ty danh mục đầu tư hoạt động kém, bạn sẽ tìm thấy các hiệu trưởng và đối tác thường xuyên hơn trên trang web tại công ty để gặp gỡ với quản lý.
Quỹ đầu tư
Thu nhập tiềm năng
Giống như các đối tác vốn cổ phần tư nhân của họ, các quỹ phòng hộ quản lý các nhóm vốn với mục đích đảm bảo lợi nhuận thuận lợi cho các khách hàng đầu tư của họ. Thông thường, số tiền này được huy động từ các nhà đầu tư có tổ chức và có giá trị ròng cao. Các nhà quản lý quỹ phòng hộ có thể kiếm hàng chục triệu đô la vì cơ cấu bồi thường tương tự như vốn cổ phần tư nhân; các quỹ phòng hộ tính cả phí quản lý hàng năm (thường là 2% tài sản được quản lý) và phí thực hiện (thường là 20% lợi nhuận gộp).
Nhiệm vụ công việc
Các quỹ phòng hộ có xu hướng có các nhóm nạc hơn so với vốn tư nhân (giả sử cùng một lượng vốn được quản lý) và họ có thể mất nhiều thời gian hơn trong việc lựa chọn cách triển khai và đầu tư vốn của khách hàng. Các thông số có thể được đặt ở mặt trước về các loại chiến lược mà các nhà quản lý quỹ phòng hộ có thể theo đuổi.
Không giống như vốn cổ phần tư nhân mua và bán các công ty thường trong khoảng thời gian đầu tư từ bốn đến bảy năm, các quỹ phòng hộ có thể mua và bán chứng khoán tài chính với thời gian ngắn hơn nhiều, thậm chí bán chứng khoán trên thị trường công trong vài ngày hoặc vài giờ mua. Do chân trời đầu tư cô đọng này, các nhà quản lý quỹ phòng hộ liên quan nhiều hơn đến cơ sở hàng ngày với các khoản đầu tư của họ (trái ngược với các hiệu trưởng và đối tác vốn cổ phần tư nhân), theo sát xu hướng thị trường và ngành và phát triển địa chính trị và kinh tế trên toàn thế giới.
Được đền bù rất nhiều về phí thực hiện, các quỹ phòng hộ có thể đầu tư vào (hoặc giao dịch) tất cả các loại công cụ tài chính, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, tương lai và quyền chọn.
Điểm mấu chốt
Tham gia vào một công ty cổ phần tư nhân hoặc một quỹ phòng hộ là cạnh tranh tàn nhẫn. Hầu như không thể vào các tổ chức này đến từ một văn bằng đại học.
Điểm kiểm tra tiêu chuẩn ưu tú giúp đỡ, cùng với các hoạt động phả hệ học thuật và lãnh đạo. Một ngành học định lượng (như tài chính, kỹ thuật, toán học, v.v.) sẽ được xem xét thuận lợi. Chất lượng của kinh nghiệm chuyên môn được nhìn nhận một cách tàn nhẫn, bởi một đôi mắt cay độc, không thể tha thứ.
Nhiều chủ ngân hàng đầu tư dự tính cơ hội rút lui của họ thường sẽ chuyển sang vốn cổ phần tư nhân và các quỹ phòng hộ cho chặng đường tiếp theo của sự nghiệp. Những người mong muốn có được vốn cổ phần tư nhân và kinh doanh quỹ phòng hộ nên làm việc một vài năm ngắn ngủi (từ hai đến bốn) tại một ngân hàng đầu tư có khung hoặc tại một công ty tư vấn ưu tú (ví dụ: McKinsey, BCG hoặc Bain). Cả công việc bên mua và bên bán sẽ được xem xét thuận lợi bởi vốn cổ phần tư nhân. Đối với các quỹ phòng hộ, công việc mua bên tại ngân hàng đầu tư hoặc công ty cổ phần tư nhân sẽ được xem xét thuận lợi cho các vị trí cấp cơ sở.
