Lệ phí là một tội ác không thể tránh khỏi của đầu tư, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải trả quá nhiều khi nói đến chúng. Rất ít người chú ý đến chi phí đầu tư của họ khi thời gian tốt, nhưng điều họ không nhận ra là những khoản phí nhỏ phiền phức đó có thể ăn mất khi họ trở về.
Lấy một danh mục đầu tư 100.000 đô la chẳng hạn. Nếu bạn trả 0, 5% phí hàng năm trong hai mươi năm, những khoản phí đó sẽ làm giảm giá trị danh mục đầu tư của bạn xuống 10.000 đô la. Nếu lệ phí là 1%, mức giảm đó sẽ tăng lên gần 30.000 đô la so với cùng kỳ. Đối với các nhà đầu tư muốn tối ưu hóa danh mục đầu tư của họ và giảm phí đầu tư, có một số cách dễ dàng để làm điều đó. Nhưng trước khi bạn có thể bắt đầu tìm cách giảm phí đầu tư bạn phải trả, trước tiên bạn phải hiểu chúng là gì.
Các quy định đòi hỏi phí đầu tư phải được tiết lộ rõ ràng hơn, nhưng vẫn còn rất khó hiểu đối với các nhà đầu tư không có thời gian để sàng lọc qua một bản cáo bạch dài để tìm ra nó. Trên thực tế, theo một cuộc khảo sát năm 2013 của Akv về những người tham gia kế hoạch 401 (K) đã tìm thấy một con số khổng lồ 71% thậm chí không biết họ đang trả phí.
Một trong những khoản phí được biết đến nhiều nhất là tỷ lệ chi phí hoặc số tiền dành cho phí hành chính, quản lý, quảng cáo và các chi phí văn phòng khác. Nếu quỹ có tỷ lệ chi phí là một phần trăm, điều đó có nghĩa là 1% tài sản có thể đầu tư của bạn sẽ dùng để trang trải chi phí điều hành quỹ. Tỷ lệ chi phí sẽ thay đổi tùy thuộc vào đầu tư của bạn. Một khoản phí lớn khác mà một nhà đầu tư có thể gặp phải là hoa hồng nếu quỹ sử dụng một công ty môi giới để diều hâu sản phẩm của họ.
Lệ phí không thể tránh hoàn toàn, nhưng chúng có thể được giảm. Từ việc theo đuổi các quỹ chi phí thấp đến việc thụ động hơn, dưới đây là bốn cách để giảm chi phí đầu tư tổng thể của bạn.
Có một chút thụ động trong danh mục đầu tư của bạn
Đối với các tài khoản được quản lý tích cực, cho dù đó là quỹ tương hỗ hoặc tài khoản môi giới, các nhà đầu tư thường sẽ trả nhiều phí hơn so với đầu tư thụ động hoặc những người không có người chủ động quản lý chúng. Theo Morningstar, các nhà đầu tư trả trung bình 1, 2% phí trong các quỹ được quản lý tích cực, trong khi quỹ giao dịch điện tử trung bình (ETF) tính phí 0, 44%. Một cách dễ dàng để giảm số tiền bạn phải trả trong lệ phí là chuyển sang quỹ chi phí thấp như quỹ chỉ số theo dõi một chỉ số cụ thể hoặc một quỹ ETF. Thậm chí một quỹ trái phiếu có thể rẻ hơn một quỹ được quản lý tích cực.
Đi với một quỹ không tải
Không phải tất cả các quỹ tương hỗ được tạo ra như nhau và các khoản phí liên quan đến chúng cũng vậy. Các công ty quỹ tương hỗ không phải là phi lợi nhuận, có nghĩa là họ muốn kiếm tiền. Câu hỏi mà các nhà đầu tư phải đặt ra là bao nhiêu.
Để giảm chi phí của một quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư nên cố gắng tránh bất kỳ quỹ nào có tải liên quan đến họ. Điều đó có nghĩa là quỹ đang trả tiền hoa hồng cho bất cứ ai đang bán quỹ của họ cho họ.
Nếu quỹ tương hỗ có tải trước có nghĩa là bạn sẽ bị tính phí hoa hồng trả trước. Nếu đó là một quỹ được nạp ngược, bạn sẽ bị ảnh hưởng khi bán quỹ tương hỗ trong số năm được chỉ định. Lệ phí cao nhất trong năm đầu tiên và giảm hàng năm cho đến khi thời gian nắm giữ kết thúc. Tải trọng hoặc phí hoa hồng đó có thể lên tới 5% tài sản đầu tư và là điều có thể tránh được bằng cách chọn một quỹ tương hỗ không tải, không có hoa hồng nào được đính kèm. Một cách nhanh chóng để biết liệu quỹ có hoa hồng liên quan đến nó hay không nếu nó được liệt kê là Hạng A, B hoặc C.
Chọn một nhà môi giới giảm giá để tiết kiệm phí
Các nhà đầu tư muốn chịu trách nhiệm về danh mục đầu tư của họ bằng cách chọn và chọn cổ phiếu của họ có thể dễ dàng gặp rắc rối về phí chi phí nếu họ sử dụng một công ty môi giới tính phí rất nhiều cho mỗi giao dịch. Bạn có thể thích nghiên cứu, công cụ và các dịch vụ khác liên quan đến công ty thương mại, nhưng nếu bạn đang trả 19, 95 đô la cho mỗi giao dịch so với 4, 95 đô la, nó có thể ăn mất lợi nhuận của bạn trong thời gian lớn.
Đừng muốn từ bỏ công ty môi giới đắt tiền đó? Sau đó, một cách khác để giảm phí của bạn là trị vì số lượng giao dịch bạn thực hiện. Phí giao dịch có thể tăng lên, và giữ một nắp trên chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Chưa kể, làm như vậy sẽ buộc bạn trở thành một loại nhà đầu tư mua và nắm giữ, có thể thưởng cho bạn dưới dạng lợi nhuận cao hơn trong một thời gian dài.
Coi chừng những khoản phí nhỏ đó
Trong thế giới phát triển nhanh chóng mà chúng ta đang sống, có thể hiểu rằng mọi người không có thời gian để đổ vào tài khoản đầu tư của họ để xác định các khoản phí họ đang trả, nhưng dành thêm thời gian có thể là phần thưởng tài chính. Lấy lệ phí hàng năm làm một ví dụ. Một số công ty môi giới sẽ đánh bạn với một khoản phí hàng năm nếu bạn không giao dịch hoặc nếu bạn không duy trì một số tiền cụ thể trong tài khoản của mình. Biết rằng quy tắc trước thời hạn có thể giúp bạn tránh được phí hoặc đi với một công ty khác không có nó hoặc sẵn sàng từ bỏ nó.
Điểm mấu chốt
Phí đầu tư là một phần không thể tránh khỏi khi đầu tư, nhưng chúng không phải quá lớn đến nỗi chúng làm mất đi lợi nhuận của bạn. Rốt cuộc, không ai muốn thấy hàng ngàn đô la tiền lãi biến mất vì phí. Chọn các quỹ tương hỗ chi phí thấp, sử dụng các khoản đầu tư thụ động như quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số và nhận thức được bạn đang trả bao nhiêu phí có thể đi một chặng đường dài để giảm số tiền bạn phải trả để đầu tư.
