Một trong những khía cạnh thú vị hơn của kế hoạch nghỉ hưu là hình dung lối sống tương lai mà bạn muốn tận hưởng. Đối với nhiều người về hưu, du lịch là một phần lớn của bức tranh đó. Theo Khảo sát Nghỉ hưu Transamerica hàng năm lần thứ 18, 70% người lao động Mỹ mơ ước được đi du lịch một khi họ nghỉ hưu.
Một trở ngại tiềm năng cản trở những giấc mơ đó: chi phí. Mạng lưới đại lý du lịch quốc tế Virtuoso báo cáo rằng người về hưu trung bình chi 11.077 đô la một năm cho du lịch. Tuy nhiên, vào năm 2018, khoảng 26 triệu người Mỹ cao cấp có thu nhập hàng năm dưới 24.224 đô la từ tất cả các nguồn, theo Trung tâm Quyền hưu trí.
Điều đó không để lại nhiều chỗ ngọ nguậy khi nhìn thế giới, nhưng 59% người lao động vẫn tự tin rằng chiến lược tài chính của họ sẽ cho phép họ đi du lịch khi nghỉ hưu. Làm cho các con số hoạt động để phù hợp với kế hoạch du lịch liên quan đến việc lập ngân sách và thiết lập mục tiêu tài chính trước và sau khi nghỉ hưu bắt đầu.
Chìa khóa chính
- Người về hưu trung bình chi 11.077 đô la một năm cho việc đi lại. Chi phí đi lại thường bị bỏ qua cho người về hưu là chăm sóc y tế. Khi sử dụng danh mục đầu tư để trang trải chi phí đi lại, hãy loại bỏ phần đó khỏi tài sản rủi ro nếu đi trong ba đến năm năm tới.
Xem xét chi tiêu hàng ngày
Trước khi tập trung vào du lịch, trước tiên hãy xem xét sự chuẩn bị của bạn để quản lý chi tiêu hàng ngày khi nghỉ hưu.
Ken Moraif, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và cố vấn cao cấp tại Hưu trí Planners of America ở Plano, Texas cho biết, có phải tất cả đều bắt đầu bằng: Chúng ta có dòng tiền để trang trải chi phí sinh hoạt bình thường và sau đó thêm vào đó là chi phí đi lại không?. Nếu câu trả lời là, "Có, " thì chúng ta nên đi. Nếu câu trả lời là 'Không, ' thì chúng ta có việc phải làm.
Bạn càng tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn càng mất nhiều thời gian hơn trong việc lập kế hoạch chi tiêu du lịch. Moraif nói rằng xem xét thu nhập và chi tiêu hưu trí có thể giúp trả lời các câu hỏi chính, chẳng hạn như:
- Là chuyến đi quá đắt? Nếu vậy, nó có thể được thực hiện với chi phí thấp hơn không? Người nghỉ hưu có thể đi du lịch dựa trên dòng tiền hiện tại không? Có ý nghĩa hơn về mặt tài chính để trì hoãn việc đi lại để tiết kiệm cho nó một cách thích hợp không? ?
Moraif nói rằng việc xác định một người có thể chi bao nhiêu cho du lịch hàng năm giúp định hình ngân sách du lịch. Dựa trên ngân sách đó, chúng tôi có thể quyết định xem chúng tôi có muốn thực hiện một chuyến đi lớn mỗi năm hay không, nếu chúng tôi muốn thực hiện nhiều chuyến đi nhỏ hơn mỗi năm, thì ông nói. Vì mỗi chuyến đi có thể khác nhau, chi phí quan trọng nhất cũng sẽ khác nhau cho mỗi chuyến đi.
Một trở ngại tiềm năng đứng trong con đường của giấc mơ du lịch: chi phí.
Ngân sách du lịch nên bao gồm vé máy bay hoặc vận chuyển đường dài khác, chỗ ở, thực phẩm, mua sắm, giải trí và giao thông địa phương.
Một chi phí thường bị bỏ qua cho người về hưu là chăm sóc y tế. Simi Dhall, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, phó chủ tịch và chiến lược gia giàu có tại văn phòng San Francisco của Cố vấn giàu có của Lenox cho biết, hầu hết các chương trình y tế đều không cung cấp bảo hiểm ở nước ngoài. Một điều cũng quan trọng cần lưu ý là Medicare truyền thống thường không cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào khi đi du lịch nước ngoài, ngoài một số dịch vụ nội trú ở Canada hoặc Mexico. Dhall cho biết một số chương trình Medicare Advantage có thể chi trả các chi phí phát sinh bên ngoài Hoa Kỳ
Bảo hiểm du lịch có thể sẽ là một mua hàng khôn ngoan, nhưng một trong số đó phải đi vào ngân sách. Kế hoạch bạn chọn phải bao gồm cả các vấn đề y tế khi đi du lịch và hủy chuyến đi do bệnh của khách du lịch hoặc các thành viên khác trong gia đình, có thể trì hoãn hoặc gián đoạn các chuyến đi.
Có một mục tiêu và một mốc thời gian
Khi ngân sách du lịch được cố định, tiết kiệm cho nó là bước tiếp theo và càng sớm thì càng tốt. Chris Jackson, Giám đốc điều hành và người sáng lập Lionshare Partners có trụ sở tại Los Angeles, nói rằng tiết kiệm sớm cho phép sức mạnh của sự hợp nhất để thực hiện những nỗ lực lớn trong việc tài trợ cho những mục tiêu này.
Jackson khuyên bạn nên sử dụng chiến lược xô để lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí, bao gồm cả chi tiêu du lịch cuối cùng. Điều đó có nghĩa là có một nhóm chi phí cố định, một nhóm chi phí biến đổi và một nhóm tương lai, ông nói, Du lịch rơi vào loại cuối cùng cho những người vẫn chỉ đang lên kế hoạch nghỉ hưu.
Earmark tiết kiệm du lịch trong tài khoản tiết kiệm lỏng, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi hoặc phân bổ một phần danh mục đầu tư cho các chi phí đó.
Hãy chú ý đến thời gian. Nếu bạn đang sử dụng danh mục đầu tư của mình để trang trải chi phí đi lại, thì điều quan trọng là phải loại bỏ phần đó khỏi tài sản của bạn nếu bạn có kế hoạch đi du lịch trong ba đến năm năm tới, Mitch Jackson nói. Chuyển tiền tiết kiệm du lịch từ cổ phiếu sang trái phiếu hoặc sang một khoản đầu tư tương đối an toàn khác có thể giúp cách ly những tài sản đó khỏi suy thoái thị trường.
Ngoài sự biến động của thị trường, hãy xem xét lạm phát có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu tiết kiệm du lịch như thế nào. Từ năm 2001 đến 2018, ví dụ, giá phòng nghỉ du lịch đã tăng gần 36%, theo nhà cung cấp dữ liệu thị trường và người tiêu dùng Statista. Ngay cả khi lạm phát di chuyển với tốc độ vừa phải dưới 3% mỗi năm, việc đi lại có thể tốn kém hơn nhiều vào thời điểm một công nhân hiện tại nghỉ hưu. Để bù đắp, tiết kiệm du lịch cần tạo ra lợi nhuận trung bình ít nhất bằng với lạm phát mỗi năm.
Một yếu tố khác: Thuế đánh vào tiết kiệm và đầu tư có thể làm giảm những khoản lãi đó. Nếu người ta dự đoán hạ cánh trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, có thể có ích khi tiết kiệm chi phí đi lại trong các phương tiện được ưu đãi thuế như tài khoản hưu trí cá nhân của Roth, cho phép phân phối miễn thuế sau 59 tuổi.
Điểm mấu chốt
Sống lối sống du lịch khi nghỉ hưu là một mục tiêu cao cả và đòi hỏi công việc chuẩn bị. So sánh chi phí du lịch với các điểm đến khác nhau là một phần quan trọng khác của quy trình, ngoài việc lập ngân sách và tiết kiệm. Đúc một mạng lưới rộng hơn của các thành phố hoặc quốc gia đến thăm có thể cho phép một người về hưu kéo dài tiết kiệm du lịch hơn nữa.
