Đối với các gia đình trên con đường dài để tiết kiệm đại học, kế hoạch học phí trả trước có thể là một khoản đầu tư tốt, cho phép chủ tài khoản về cơ bản trả học phí của tương lai với mức giá hiện nay. Nhưng, chúng đã trở thành một mặt hàng hiếm. Mười tám tiểu bang được sử dụng để cung cấp các kế hoạch; con số đó đã giảm xuống chỉ còn 11 tiểu bang. Tìm hiểu kế hoạch học phí trả trước là gì, nơi bạn vẫn có thể tìm thấy chúng và liệu chúng có phải là lựa chọn đầu tư giáo dục phù hợp với bạn không. Investopedia có những gợi ý sau.
TRONG HÌNH ẢNH: 6 cách để tài trợ cho giáo dục đại học
Kế hoạch học phí trả trước là gì? Các kế hoạch học phí trả trước cho phép các nhà đầu tư mua học phí cho một sinh viên ở mức hiện tại, ngay cả khi họ sẽ không học đại học trong vài năm. Thời gian và tuổi tác là một yếu tố quan trọng với các kế hoạch học phí trả trước, vì hầu hết yêu cầu tham gia chương trình trong ít nhất ba năm trước khi có thể sử dụng tiền, và người thụ hưởng phải từ 15 tuổi trở xuống tại thời điểm thành lập tài khoản.
Chương trình học phí trả trước tự trả học phí đại học trong tương lai tại bất kỳ trường đại học hoặc cao đẳng đủ điều kiện nào của tiểu bang - hoặc nó cung cấp khoản thanh toán có trọng số cho các tổ chức tư nhân hoặc ngoài tiểu bang. Chương trình thực hiện điều này bằng cách gộp và đầu tư tiền của kế hoạch, cho phép nó kiếm đủ tiền để vượt quá tốc độ tăng học phí đại học của tiểu bang. Về cơ bản, bạn đang cho bạn vay tiền của bạn cho chương trình của tiểu bang để đổi lấy mức học phí bị khóa. Có thể mua tiền trả góp hàng tháng hoặc một lần. (Xác định đóng góp hàng tháng cho các quỹ đại học, kế hoạch nghỉ hưu hoặc tiết kiệm rất dễ dàng với cách tính này, hãy đọc Giá trị thời gian của tiền: Xác định giá trị tương lai của bạn .)
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các kế hoạch trả trước thường chỉ có giá trị nếu bạn hoàn toàn chắc chắn con bạn sẽ theo học tại một trường trong tiểu bang. Mặc dù hầu hết các kế hoạch đều cho phép tiền được sử dụng cho học phí đại học ngoài tiểu bang, thường có một hình phạt kèm theo, dưới hình thức một khoản phí hoặc thanh toán có trọng số dựa trên mức học phí của tiểu bang của bạn.
Phương tiện tiết kiệm đại học phổ biến khác, được gọi là kế hoạch tiết kiệm hoặc đầu tư 529, cho phép người tham gia tiết kiệm tiền cho chi phí giáo dục K-12 hoặc đại học, thay mặt cho một người thụ hưởng được chỉ định, có thể là trẻ em hoặc người học trưởng thành. Đóng góp cho tài khoản và bất kỳ khoản thu nhập đầu tư nào mà nó tạo ra có thể được sử dụng để thanh toán cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện của người thụ hưởng, bao gồm sách và chi phí giáo dục liên quan ngoài học phí. Nếu kế hoạch giáo dục của người thụ hưởng thay đổi, nhà đầu tư có thể thay đổi người thụ hưởng hoặc rút tiền trong tài khoản để phân phối không đủ điều kiện - có nghĩa là, tiền không được sử dụng cho chi phí giáo dục đại học. Trong kịch bản đó, cho biết thu nhập, nhưng không phải đóng góp, phải chịu thuế của tiểu bang và liên bang cộng với mức phạt thuế liên bang 10%. (Kế hoạch 529 độc lập cung cấp một khoản đầu tư độc đáo cho những người muốn gửi con của họ đến các trường đại học tốt nhất ở Hoa Kỳ, hãy đọc Kế hoạch 529 phù hợp với giáo dục của Ivy League. )
Các kế hoạch học phí trả trước ở đâu? Các tiểu bang vẫn cung cấp học phí trả trước bao gồm Virginia, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Florida và Washington. Các tiểu bang đảm bảo kế hoạch trả trước của họ. Michigan, Nevada, Illinois, Pennsylvania và Texas cũng cung cấp các chương trình học phí trả trước, nhưng không có bất kỳ sự đảm bảo nào. (Có nghĩa là, họ có thể chấm dứt hoặc thay đổi kế hoạch bất cứ lúc nào mà không có nghĩa vụ đối với các nhà đầu tư).
Florida
Thu nhập của Chương trình Cao đẳng Trả trước Florida được miễn thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang Florida. Đứa trẻ và / hoặc cha mẹ của nó phải là cư dân Florida khi kế hoạch ban đầu được thiết lập, nhưng bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản.
Illinois
Đại học Illinois! Chương trình học phí trả trước rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế tiểu bang và liên bang khi được sử dụng cho chi phí giáo dục.
Maryland The Maryland Prepaid College Trust là chương trình học phí trả trước 529 của tiểu bang. Lợi ích theo nó được miễn thuế thu nhập của liên bang và Maryland.
Massachusetts
Massachusetts U. Plan cho phép phụ huynh của bất kỳ tiểu bang nào khóa học phí ở mức giá hiện nay tại hơn 80 trường đại học và cao đẳng công lập và tư thục tại Massachusetts.
Michigan Tổ chức Giáo dục Michigan (MET) (Michigan) là chương trình học phí trả trước đầu tiên của tiểu bang và chi trả tối đa bốn năm học phí.
Mississippi Các lợi ích của Chương trình Học phí Cao đẳng Trả trước Mississippi có thể chuyển nhượng được cho các thành viên khác trong gia đình. Thu nhập được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và các khoản đóng góp được khấu trừ cho các mục đích thuế thu nhập Mississippi.
Nevada
Việc rút tiền Chương trình Học phí Trả trước Nevada được miễn thuế thu nhập liên bang. Nevada không có thuế thu nhập của nhà nước.
Pennsylvania Các khoản tín dụng Kế hoạch tiết kiệm được đảm bảo TAP 529 cũng có thể được sử dụng, mà không bị phạt, tại bất kỳ trường đại học tư nhân nào ở Pennsylvania hoặc bất kỳ trường đại học, đại học, thương mại hoặc trường thương mại nào được công nhận tại Hoa Kỳ.
Texas Chương trình Học phí được Đảm bảo Texas (trước đây là Quỹ Ngày mai Texas) đã đóng cửa để đăng ký mới.
Virginia Chương trình Giáo dục Trả trước Virginia (VPEP) yêu cầu học sinh từ lớp chín trở xuống và người mua tài khoản hoặc người thụ hưởng phải là cư dân Virginia.
Washington Chương trình Học phí Giáo dục được Đảm bảo (GET) yêu cầu người thụ hưởng hoặc chủ tài khoản phải là cư dân Washington tại thời điểm đăng ký. Rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập liên bang. Washington không có thuế thu nhập của nhà nước.
TRONG HÌNH ẢNH: 10 cách lập ngân sách khi bạn bị phá sản
Điểm mấu chốt Trong khi các kế hoạch học phí trả trước đang trở nên khó khăn hơn, chúng vẫn ở ngoài đó, nếu bạn biết nơi để tìm. Hãy xem xét các lựa chọn đầu tư khả thi này khi tìm kiếm các lựa chọn tài chính tốt nhất để giảm chi phí đại học có thể sớm nằm ở phía trước. (Để biết thêm, hãy xem 6 Nguồn tiền sinh viên bạn có thể đã bỏ lỡ .)
