Tín dụng mở là gì?
Tín dụng mở là khoản vay được chấp thuận trước giữa tổ chức tài chính và người đi vay có thể được sử dụng nhiều lần đến một giới hạn nhất định và sau đó có thể được trả lại trước khi thanh toán đến hạn.
Số tiền được chấp thuận trước sẽ được quy định trong thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay. Tín dụng mở cũng được gọi là dòng tín dụng hoặc dòng tín dụng quay vòng.
Các khoản vay mở, như thẻ tín dụng, khác với các khoản vay đóng, như các khoản vay tự động, về cách phân bổ tiền và liệu người tiêu dùng đã bắt đầu trả số dư có thể rút tiền lại không.
Hiểu về tín dụng mở
Thỏa thuận tín dụng mở là tốt cho người vay vì nó cho phép họ kiểm soát nhiều hơn khi nào và số tiền họ vay. Ngoài ra, tiền lãi thường không được tính cho một phần của dòng tín dụng không được sử dụng, điều này có thể dẫn đến tiết kiệm lãi cho người vay so với sử dụng khoản vay trả góp.
Tín dụng mở thường có một trong hai hình thức: khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Trong thị trường tiêu dùng, thẻ tín dụng là hình thức phổ biến hơn vì chúng cung cấp quyền truy cập linh hoạt vào các khoản tiền, có sẵn ngay lập tức sau khi nhận được thanh toán. Một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là một hình thức cho vay phổ biến hơn trong thị trường tiêu dùng, cho phép người vay truy cập vào các quỹ dựa trên mức độ vốn chủ sở hữu trong nhà hoặc tài sản khác.
Về phía doanh nghiệp, một dòng cho vay tín dụng có thể sử dụng các số liệu khác nhau để xác định số tiền tối đa. Các biện pháp này có thể bao gồm thông tin liên quan đến giá trị hoặc doanh thu của công ty hoặc bằng tài sản thế chấp như tài sản bất động sản và giá trị của các hàng hóa hữu hình khác do tổ chức nắm giữ.
Cân nhắc đặc biệt
Một dòng tín dụng khác với khoản vay đóng. Trong cả hai lĩnh vực tiêu dùng và kinh doanh, sự khác biệt chính giữa hạn mức tín dụng và khoản vay đóng liên quan đến cách phân bổ ban đầu và nếu chúng có thể được sử dụng lại làm thanh toán. Mặc dù cả hai sản phẩm sẽ có số tiền tối đa được phép, được gọi là giới hạn tín dụng, các khoản vay hoạt động theo những cách khác nhau.
Trong một khoản vay đóng, còn được gọi là khoản vay trả góp, tổng số tiền của khoản vay được cung cấp cho người đi vay trả trước. Khi các khoản thanh toán được thực hiện đối với số dư, số tiền nợ sẽ giảm, nhưng không chắc là những khoản tiền đó có thể được rút lại lần thứ hai. Yếu tố này là yếu tố ngăn chặn khoản vay đóng được coi là một hình thức tín dụng quay vòng.
Với hạn mức tín dụng, toàn bộ số tiền cho vay có sẵn sau khi được cấp. Điều này cho phép người vay truy cập nhiều hoặc ít tiền như họ muốn, tùy thuộc vào nhu cầu hiện tại của họ. Khi số dư nợ được trả hết, người vay cũng có thể chọn rút tiền một lần nữa, làm cho dòng tín dụng quay vòng về bản chất.
Các khoản vay mở, như thẻ tín dụng, khác với các khoản vay đóng, như các khoản vay tự động, về cách phân bổ tiền và liệu người tiêu dùng đã bắt đầu trả số dư có thể rút tiền lại không.
Chìa khóa chính
- Tín dụng mở là khoản vay được chấp thuận trước, do tổ chức tài chính cấp cho người vay, có thể được sử dụng nhiều lần. Với các khoản vay mở, như thẻ tín dụng, một khi người vay đã bắt đầu trả lại số dư, họ có thể chọn để rút tiền một lần nữa, nghĩa là đây là khoản vay quay vòng. Tín dụng cuối được phân biệt với tín dụng đóng, dựa trên cách cho vay đối với người vay và liệu người vay có thể rút tiền ra hay không.
