Các quy tắc Basel III là một khung pháp lý được thiết kế để củng cố các tổ chức tài chính bằng cách đặt các hướng dẫn liên quan đến tỷ lệ đòn bẩy, yêu cầu về vốn và thanh khoản. Đối với các nhà đầu tư trong lĩnh vực ngân hàng, họ tạo niềm tin rằng một số sai lầm do các ngân hàng gây ra và đóng góp cho cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007-2008 sẽ không lặp lại.
Basel III được thiết kế để trở thành một nỗ lực tự nguyện và được hoàn thiện với đầu vào và phản hồi từ các ngân hàng và cơ quan quản lý tài chính. Nhiều quốc gia đã tích hợp các khía cạnh của Basel III vào các đạo luật điều chỉnh trong nước cho các ngân hàng. Một trong những bài học của cuộc khủng hoảng tài chính là các ngân hàng có tỷ lệ đòn bẩy cao cần phải được điều tiết phù hợp thay vì tự điều chỉnh. Đây là những ngân hàng đau khổ nhất trong giai đoạn 2007-2008.
Khi các ngân hàng này mọc lên trên bờ vực của sự sống còn, sự sụt giảm tiềm năng của họ có khả năng hạ gục các tổ chức lành mạnh với nó. Nếu các ngân hàng này làm sáng tỏ, tài sản của họ sẽ được bán với giá bán cháy. Điều này sẽ làm giảm giá trị của tất cả các loại tài sản, dẫn đến giá trị tài sản bị đánh dấu trên bảng cân đối ngân hàng lành mạnh và tạo ra sự đau khổ cho chúng. Bản chất độc đáo, liên kết của hệ thống ngân hàng cần sự tự tin vào hệ thống ở cốt lõi để tồn tại.
Trong hoàn cảnh kinh tế bình thường, đòn bẩy cao có thể tăng cường lợi nhuận, nhưng nó có thể là thảm họa khi giá giảm và thanh khoản suy giảm khi nó có xu hướng làm trong khủng hoảng. Trong cuộc khủng hoảng tài chính, nhiều ngân hàng có đòn bẩy cao đã trở nên mất khả năng thanh toán, cần có sự can thiệp của chính phủ và giải cứu. Theo Basel III, tỷ lệ đòn bẩy tối thiểu đã được thiết lập. Điều này có nghĩa là tài sản chất lượng cao, được đặt tên là Cấp 1, phải trên 3% tổng tài sản.
Yêu cầu về vốn cũng là một phần của Basel III. Các ngân hàng được yêu cầu nắm giữ 4, 5% tài sản có rủi ro dưới dạng vốn chủ sở hữu của họ. Quy tắc này là một nỗ lực để làm cho các ngân hàng có làn da trong trò chơi khi đưa ra quyết định để giảm bớt vấn đề đại lý. Quy tắc vốn nhiều hơn bao gồm 6% tài sản có rủi ro có chất lượng cấp 1. Tài sản có rủi ro là rủi ro dễ bị tổn thương nhất trong thời kỳ suy thoái, vì vậy những quy tắc này sẽ bảo vệ các ngân hàng.
Một yếu tố khác của Basel III là tỷ lệ thanh khoản bắt buộc. Tỷ lệ bao phủ thanh khoản bắt buộc các ngân hàng phải nắm giữ các tài sản có chất lượng cao, thanh khoản để chi trả cho dòng tiền mặt của ngân hàng trong tối thiểu 30 ngày trong trường hợp khẩn cấp. Yêu cầu tài trợ ổn định ròng là để các ngân hàng có đủ tài chính để tồn tại trong cả năm trong trường hợp khẩn cấp.
Đối với các nhà đầu tư ngân hàng, điều này làm tăng niềm tin vào sức mạnh và sự ổn định của bảng cân đối ngân hàng. Bằng cách giảm đòn bẩy và áp đặt yêu cầu về vốn, nó làm giảm khả năng kiếm tiền của các ngân hàng trong thời kỳ kinh tế tốt. Tuy nhiên, nó làm cho các ngân hàng an toàn hơn và có khả năng tốt hơn để tồn tại và phát triển dưới áp lực tài chính.
Các tổ chức tài chính có xu hướng chu kỳ, có nghĩa là họ phát triển nhanh chóng trong thời kỳ mở rộng kinh tế. Tuy nhiên, trong thời kỳ suy thoái, nhiều người đi phá sản. Basel III sẽ buộc họ phải bổ sung vào nguồn dự trữ và vốn dài hạn trong thời gian tốt, giải quyết những khó khăn không thể tránh khỏi khi điều kiện trở nên tồi tệ.
