Kế hoạch từ chối là gì?
Một kế hoạch từ chối là một chương trình tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, tự động đăng ký tất cả nhân viên vào IR (401) hoặc IRA đơn giản của nó.
Các công ty sử dụng điều khoản từ chối đăng ký tất cả nhân viên đủ điều kiện vào phân bổ mặc định theo tỷ lệ đóng góp đã đặt, thường bắt đầu từ khoảng 3% tổng tiền lương. Nhân viên có thể thay đổi mức đóng góp của họ hoặc từ chối hoàn toàn kế hoạch. Họ cũng có thể thay đổi các khoản đầu tư mà tiền của họ đi vào nếu công ty đưa ra lựa chọn.
Hiểu về kế hoạch từ chối
Kế hoạch từ chối khác nhau. Một số cho phép nhân viên rút tiền đóng góp tự động, bao gồm mọi khoản thu nhập, trong vòng 90 ngày kể từ lần đóng góp tự động đầu tiên của họ. Những người khác tự động tăng tỷ lệ đóng góp mặc định hàng năm mà một nhân viên tham gia vào kế hoạch, tối đa là 10%.
Cũng như các kế hoạch do nhân viên tài trợ khác, một số đề nghị đóng góp phù hợp. Ví dụ, người sử dụng lao động có thể khớp đô la với đô la trên đóng góp tự động lên đến một tỷ lệ nhất định. Tỷ lệ phù hợp với nhà tuyển dụng là 3% là mức trung bình trong số các nhà tuyển dụng chọn cung cấp một.
Nhà tuyển dụng cần tuân thủ các quy tắc nhất định khi đưa ra các loại kế hoạch này. Ví dụ, tất cả nhân viên phải được giao 100% sau không quá hai năm phục vụ. Nhân viên cần được cung cấp các cơ hội để thay đổi lựa chọn đầu tư của họ theo định kỳ.
Một kế hoạch từ chối phải đánh vần tất cả các quy tắc cho nhân viên, cung cấp thông báo và tiết lộ và thực hiện kế hoạch thống nhất giữa tất cả những người đủ điều kiện.
Ưu và nhược điểm của kế hoạch từ chối
Nhiều công nhân ở Mỹ không bỏ đi gần đủ để nghỉ hưu, và một số không tiết kiệm được gì. Biết được điều này, một số công ty ban hành kế hoạch từ chối trong nỗ lực thúc đẩy số lượng nhân viên tiết kiệm.
Kế hoạch từ chối có xu hướng tăng tỷ lệ tham gia. Tuy nhiên, họ thường bắt đầu ở mức đóng góp của nhân viên quá thấp để giúp họ nghỉ hưu một cách có ý nghĩa. Điều này gây tổn hại cho những nhân viên có xu hướng không tự mình thực hiện bất kỳ hành động nào, vì họ tiếp tục đầu tư dưới thời gian dài. Nếu không có một lời nhắc nhở định kỳ rằng đóng góp 3%, chẳng hạn, chỉ là điểm khởi đầu, nhiều người có thể không tiết kiệm đủ trong thời gian dài.
Vì lý do này, một số ý kiến cho rằng các kế hoạch từ chối có xu hướng giảm tổng đóng góp hưu trí của nhân viên. Để chống lại khả năng này, một số nhà tuyển dụng tăng tỷ lệ đóng góp của nhân viên lên 1% mỗi năm, với mức tối đa 10% thông thường.
Có những cách khác mà người sử dụng lao động có thể khuyến khích đóng góp hưu trí. Nâng cao trận đấu công ty là một trong số đó. Điều này có thể thúc đẩy sự tham gia, mặc dù nó chi phí công ty nhiều hơn.
