Giấy chứng nhận kế hoạch thanh toán định kỳ là gì
Chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ là chứng chỉ thể hiện lợi ích sở hữu trong một quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu thông qua quá trình thực hiện các khoản thanh toán nhỏ thông thường. Cơ cấu đầu tư đó được gọi là một kế hoạch thanh toán định kỳ.
BREAKING DOWN Chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ
Giấy chứng nhận kế hoạch thanh toán định kỳ cung cấp bằng chứng về việc tham gia và quyền sở hữu tiền lãi trong một kế hoạch thanh toán định kỳ. Các kế hoạch này đôi khi còn được gọi là kế hoạch hợp đồng hoặc kế hoạch đầu tư có hệ thống.
Những người tham gia thường đầu tư vào các kế hoạch này bằng cách thanh toán đều đặn theo số tiền cố định trong khoảng thời gian thường kéo dài từ 10 đến 25 năm. Các nhà đầu tư không thực sự sở hữu cổ phiếu của quỹ tương hỗ theo nghĩa trực tiếp, điển hình. Thay vào đó, họ có một yêu cầu về lợi ích trong ủy thác kế hoạch.
Thông qua phần 27 của Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch quy định các công ty đầu tư bán chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ. Nó xác định tải doanh số tối đa có thể bị tính phí, yêu cầu đối với các công ty phát hành chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ, các quy tắc liên quan đến việc từ bỏ chứng chỉ, đặc quyền hoàn tiền và hơn thế nữa.
Giấy chứng nhận và chi phí kế hoạch thanh toán định kỳ
Một kế hoạch thanh toán định kỳ là một phương tiện đầu tư với rào cản gia nhập thấp, làm cho nó trở thành một lựa chọn hợp lý ngay cả với những người có ngân sách đầu tư khiêm tốn. Những người tham gia thường có thể bắt đầu với một số tiền rất nhỏ, thường chỉ khoảng $ 50, với cùng số tiền đó đến hạn hàng tháng hoặc theo các khoảng thời gian định kỳ được xác định trước. Tuy nhiên, nhược điểm là các kế hoạch này thường liên quan đến phí khá cao, thường được nạp trước và phần lớn trong năm đầu tiên mở tài khoản mới. Các khoản phí này có thể lên tới một nửa số thanh toán được thực hiện trong giai đoạn này. Do các khoản phí phát sinh, các nhà đầu tư có thể có lợi hơn về tài chính bằng cách mua trực tiếp cổ phiếu quỹ tương hỗ.
Trước đây, chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ thường được bán cho quân nhân mặc dù không có lợi thế nào cho quân nhân sở hữu loại hình đầu tư này và không có yêu cầu nào cho quân nhân tham gia. Một phần do các hành vi lạm dụng liên quan, chính phủ liên bang ban hành Đạo luật bảo vệ dịch vụ tài chính nhân sự quân sự vào tháng 9 năm 2006. Luật này nhằm điều chỉnh và giám sát việc bán và tiếp thị chứng khoán, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và các phương tiện tài chính khác trên cơ sở quân sự. Đạo luật này đã khiến cho việc bán chứng chỉ kế hoạch thanh toán định kỳ cho quân nhân và cấm bán các kế hoạch này trên các căn cứ quân sự là bất hợp pháp. Đạo luật không làm mất hiệu lực các chứng chỉ hiện có do quân nhân nắm giữ.
