Quy định E là gì?
Quy định E là một quy định của Cục Dự trữ Liên bang phác thảo các quy tắc và quy trình chuyển tiền điện tử (EFT) và cung cấp hướng dẫn cho các tổ chức phát hành và người bán thẻ ghi nợ điện tử.
Hiểu quy định E
Quy định E cung cấp hướng dẫn cho người tiêu dùng và ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác trong bối cảnh chuyển tiền điện tử. Chúng bao gồm chuyển khoản với máy rút tiền tự động (ATM), giao dịch tại điểm bán và hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH). Các quy tắc liên quan đến trách nhiệm của người tiêu dùng đối với việc sử dụng thẻ trái phép cũng thuộc quy định này.
Người tiêu dùng và tổ chức tài chính đều có mối quan tâm tìm hiểu các hướng dẫn của Quy định E.
Quy định E được Cục Dự trữ Liên bang ban hành như là một thực thi của Đạo luật chuyển tiền điện tử, một đạo luật được Quốc hội Hoa Kỳ thông qua năm 1978 như một biện pháp bảo vệ người tiêu dùng tham gia vào các loại giao dịch tài chính này.
Phần lớn Quy định E phác thảo các quy trình mà người tiêu dùng phải tuân theo trong báo cáo lỗi với EFT và các bước mà ngân hàng phải thực hiện để cung cấp truy đòi. Các lỗi tuân theo các quy định này có thể bao gồm việc người tiêu dùng nhận được một khoản tiền không chính xác từ ATM, hoạt động thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trái phép hoặc chuyển khoản trái phép đến hoặc từ tài khoản của người tiêu dùng.
Chìa khóa chính
- Quy định E phác thảo các quy tắc chuyển tiền điện tử và cung cấp hướng dẫn cho nhà phát hành và người bán thẻ ghi nợ. Nó đã được ban hành để bảo vệ người tiêu dùng. Điều cần thiết cho cả người tiêu dùng và tổ chức tài chính là phải quan tâm đến việc hiểu các hướng dẫn của Quy định E.
Thông thường, các ngân hàng có thời gian 10 ngày làm việc để điều tra lỗi EFT được báo cáo. Tuy nhiên, điều này có thể được kéo dài đến 45 ngày làm việc với điều kiện ngân hàng tạm thời ghi có vào tài khoản của người tiêu dùng với số tiền bị thiếu. Các ngân hàng sau đó phải báo cáo kết quả điều tra cho Cục Dự trữ Liên bang và người tiêu dùng.
Quy định E cũng nêu rõ trách nhiệm của người tiêu dùng đối với việc báo cáo hoạt động ETF trái phép, thường liên quan đến thẻ bị đánh cắp hoặc mất tích. Chẳng hạn, người tiêu dùng phải báo cáo thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp không quá hai ngày sau khi người tiêu dùng nhận thức được hành vi trộm cắp; mặt khác, ngân hàng không có nghĩa vụ hoàn trả các khoản lỗ.
Quy định E chi phối việc phát hành thẻ ghi nợ nhưng không phải thẻ tín dụng, được điều chỉnh bởi các quy định được nêu trong Đạo luật cho vay và được Cục Dự trữ Liên bang thực hiện như Quy định Z. Tuy nhiên, Quy định E chi phối các tính năng EFT của việc sử dụng thẻ tín dụng.
Cân nhắc đặc biệt
Người tiêu dùng nên đảm bảo rằng họ đang tuân thủ các quy định của liên bang khi báo cáo lỗi để đảm bảo rằng các tổ chức tài chính của họ đang tuân thủ và để tránh trách nhiệm pháp lý. Các tổ chức tài chính nên lưu hành các quy định này trong nội bộ để đảm bảo họ không gặp khó khăn trong việc tuân thủ.
