Quy định V là gì?
Quy định V là một quy định của liên bang nhằm bảo vệ thông tin bí mật của người tiêu dùng. Đặc biệt, nó nhằm mục đích bảo vệ sự riêng tư và chính xác của thông tin có trong các báo cáo tín dụng tiêu dùng.
Cục Dự trữ Liên bang đã thông qua Quy định V để tuân thủ Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), được ban hành vào năm 1970. Vào tháng 7 năm 2011, trách nhiệm thực thi FCRA đã được chuyển cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).
Chìa khóa chính
- Quy định V là một quy định do Cục Dự trữ Liên bang quản lý nhằm bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng. Nó liên quan cụ thể đến thông tin tín dụng tiêu dùng, chẳng hạn như thông tin được sử dụng để tạo báo cáo tín dụng. Từ tháng 7 năm 2011, vai trò điều tiết này đã được chuyển từ Cục Dự trữ Liên bang sang CFPB.
Hiểu quy định V
Quy định V áp dụng trực tiếp cho các ngân hàng là thành viên của Cục Dự trữ Liên bang. Tuy nhiên, nó có ảnh hưởng gián tiếp đến bất kỳ bên nào có được và sử dụng thông tin tín dụng tiêu dùng.
Thông thường, thông tin tín dụng tiêu dùng được sử dụng để xác định sự phù hợp của một người để nhận các sản phẩm tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thế chấp nhà. Nhưng báo cáo tín dụng cũng đóng một vai trò rộng lớn hơn trong xã hội, trong đó chúng cũng được sử dụng để sàng lọc các ứng cử viên việc làm và trong các quy trình kiểm tra khác như vậy.
Mặc dù người tiêu dùng có thể tin rằng chỉ có một tổ chức cụ thể có quyền truy cập vào thông tin tín dụng của họ, nhưng thực tế thông tin này được chia sẻ rộng rãi giữa các tổ chức tài chính trực thuộc. Vì lý do này, có nhiều cơ hội trong đó thông tin có thể bị mất hoặc không chính xác có thể nhập vào. Thực tế này đặc biệt nguy hiểm khi xem xét sự gia tăng của hành vi trộm cắp danh tính trùng với sự gia tăng của việc sử dụng Internet phổ biến.
Để giúp giảm thiểu rủi ro này, Quy định V yêu cầu tất cả các thực thể cung cấp thông tin cho cơ quan báo cáo người tiêu dùng có trách nhiệm đảm bảo tính chính xác của thông tin đó. Thông tin phải có tính chất cụ thể, cung cấp một bản ghi chi tiết về lịch sử thanh toán của khách hàng, chẳng hạn như liệu họ có đáp ứng đúng hạn thanh toán đúng hạn hay không. Số tiền đã được trả cho số dư nợ còn tồn đọng và khoảng thời gian mà các khoản nợ đó đang nợ cũng được tính đến.
Điều quan trọng, Quy định V cung cấp cho người tiêu dùng quyền khởi xướng tranh chấp chính thức nếu họ cảm thấy rằng thông tin tín dụng của họ đã được nhập không chính xác hoặc xử lý không đúng cách bởi một tổ chức tài chính. Chẳng hạn, nó cho phép giải quyết tranh chấp đối với các vấn đề như lịch sử thanh toán nợ của người tiêu dùng, thu nhập đã nêu và thông tin cá nhân như tên và địa chỉ của họ.
Thi hành FCRA
Việc thực thi FCRA được thực hiện bởi CFPB, công ty cũng có trách nhiệm giáo dục công chúng về một loạt các sản phẩm tài chính. Nó được tạo ra vào năm 2010 bởi Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank.
Ví dụ thực tế của Quy định V
Vào tháng 7 năm 2011, trách nhiệm giám sát các quy tắc của FCRA đã được chuyển từ Cục Dự trữ Liên bang sang CFPB. Đối với hầu hết các phần, tuy nhiên, các quy tắc trong câu hỏi đã không thay đổi về mặt vật chất như là kết quả của việc bàn giao này.
Ngoài Cục Dự trữ Liên bang, các tổ chức khác hiện đã ủy quyền cho CFPB bao gồm Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Người chuyển tiền (OCC), cùng với các tổ chức khác.
Việc hợp nhất trách nhiệm pháp lý này là kết quả của Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank, được thông qua vào năm 2010 sau cuộc khủng hoảng tài chính 20072002008.
