Thời hạn tái tạo là gì?
Thời hạn có thể gia hạn là một điều khoản trong chính sách bảo hiểm có thời hạn cho phép người thụ hưởng gia hạn thời hạn bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định mà không phải đủ điều kiện nhận lại bảo hiểm mới. Một điều khoản tái tạo phụ thuộc vào các khoản thanh toán phí bảo hiểm được cập nhật, cũng như phí bảo hiểm gia hạn được trả bởi người thụ hưởng.
Bảo hiểm có thời hạn tái tạo hoạt động như thế nào
Trong bối cảnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, một điều khoản có thể gia hạn sẽ có lợi, vì hoàn cảnh sức khỏe trong tương lai là không thể đoán trước. Mặc dù phí bảo hiểm ban đầu có khả năng cao hơn so với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không có điều khoản có thể gia hạn (công ty bảo hiểm phải được bồi thường cho sự gia tăng rủi ro này), loại bảo hiểm này thường là lợi ích tốt nhất của người thụ hưởng.
Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên bạn nên có chính sách bảo hiểm với các điều khoản tái tạo bất cứ khi nào có thể. Phần lớn các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được gia hạn, nhưng không phải tất cả.
Khả năng tái tạo rất quan trọng bởi vì, thông thường, một chủ hợp đồng bảo hiểm sẽ muốn gia hạn chính sách một khi thời hạn kết thúc, giả sử hoàn cảnh cuộc sống của họ không thay đổi mạnh mẽ, chẳng hạn như nếu sức khỏe của một người xấu đi, khiến ai đó không thể bảo hiểm. Khả năng tái tạo cho phép chủ sở hữu chính sách giữ mức bảo hiểm hiện tại (mặc dù có thể ở mức phí bảo hiểm cao hơn nhiều) mà không phải đủ điều kiện lại.
Nói chung, có một điều khoản tái tạo về bảo hiểm nhân thọ có thời hạn mang lại sự an tâm cho khả năng xảy ra trường hợp xấu nhất. Trong một chính sách cuộc sống có thể tái tạo hàng năm (ART), hợp đồng ban đầu là một năm và gia hạn hàng năm. Các chính sách này cung cấp bảo hiểm được bảo đảm trong một số năm nhất định, cũng như mức trợ cấp tử vong. Phí bảo hiểm của chính sách được đánh giá lại hàng năm và một chủ hợp đồng có thể sẽ trả nhiều hơn khi họ già đi. Lý do chính để chọn ART sẽ là nếu ai đó cần bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn nhanh chóng.
Chìa khóa chính
- Điều khoản tái tạo đề cập đến một điều khoản trong nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ cho phép gia hạn mà không cần bảo lãnh mới. Với điều khoản có thể gia hạn, bảo hiểm có thể được gia hạn ngay cả khi sức khỏe của người được bảo hiểm giảm, nhưng phí bảo hiểm mới sẽ phản ánh tuổi già của họ. Tuổi thọ có thể tái tạo thường sẽ có một số giới hạn mà tại đó việc đổi mới điểm không còn là một lựa chọn, chẳng hạn như cho đến 70 tuổi.
Thời hạn tái tạo so với cuộc sống có thể chuyển đổi
Mọi người thường nhầm lẫn bảo hiểm nhân thọ có thể tái tạo với bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển đổi. Mặc dù chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể gia hạn cho phép bạn chỉ cần gia hạn bảo hiểm hiện tại, nhưng có chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển đổi có nghĩa là, tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn của bạn hoặc trước sinh nhật lần thứ 70 của bạn (tùy theo điều kiện nào đến trước), chủ hợp đồng có thể chuyển đổi thời hạn bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống.
Hai loại bảo hiểm tương tự nhau ở chỗ người được bảo hiểm, bất kể sức khỏe của anh ta, không phải đủ điều kiện lại hoặc vượt qua sàng lọc bổ sung. Chúng khác nhau ở chỗ cuộc sống có thể tái tạo có thể được chuyển sang toàn bộ cuộc sống, trong khi cuộc sống có thể chuyển đổi có thể được chuyển sang bảo hiểm trọn đời.
