Mục lục
- Xác định sẵn sàng nghỉ hưu của bạn
- Tạo ngân sách hưu trí
- Quyết định thời gian tốt nhất để đảm bảo an sinh xã hội
- Đăng ký Medicare
- Sử dụng nhà của bạn để có thu nhập
- Quản lý thu nhập của bạn khi nghỉ hưu
- Thực hiện phân phối tối thiểu cần thiết
- Điểm mấu chốt
Kế hoạch nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi có thể là thách thức. Tuy nhiên, vẫn có một số bước cần thực hiện khi bạn ở độ tuổi giữa 60 và hơn thế nữa để đảm bảo bạn đã sẵn sàng cho những năm hoàng kim đó.
Chìa khóa chính
- Nhiều người chọn tiếp tục làm việc quá tuổi nghỉ hưu để có thêm thu nhập hoặc tiếp tục tham gia. Nếu bạn sinh năm 1960 trở đi, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn để nhận trợ cấp An sinh xã hội là 67. Bạn có thể đăng ký Medicare ở tuổi 65, dù có hay không bạn đã nghỉ hưu. Các bản phân phối tối thiểu đầy đủ cho IRA truyền thống và bắt đầu từ 401 (k) ở tuổi 70½.
Có một thời, tuổi nghỉ hưu phổ biến là 65, nhưng thời gian đã thay đổi. Ngay cả Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) cũng đã tăng tuổi khi có trợ cấp hưu trí đầy đủ. Ngoài ra, đã có một sự thay đổi từ các kế hoạch lợi ích xác định sang các kế hoạch đóng góp xác định trong nhiều kế hoạch do công ty tài trợ.
Thêm vào những thay đổi này là thực tế là nhiều chương trình tiết kiệm không tạo ra lợi nhuận dự kiến. Thật dễ dàng để biết lý do tại sao nhiều cá nhân có thể cần hoãn nghỉ hưu.
Tất nhiên, ngay cả khi bạn an toàn về tài chính, đến tuổi 65 không phải lúc nào cũng có nghĩa là đã đến lúc nghỉ hưu. Nhiều người 65 tuổi yêu thích công việc của họ và muốn tiếp tục làm việc. Tuy nhiên, vẫn có một vài điều cần cân nhắc về việc chăm sóc và chăm sóc đối với giáo dục như là một phần của kế hoạch nghỉ hưu vào giữa những năm 60 và hơn thế nữa.
Xác định sẵn sàng nghỉ hưu của bạn
Nếu chính sách của chủ lao động của bạn là cho nghỉ hưu ở tuổi 65, hãy suy nghĩ xem bạn có thực sự sẵn sàng để rời khỏi góc độ tâm lý và tài chính hay không. Nếu không, hãy xem xét liệu bạn có muốn yêu cầu nhà tuyển dụng cho phép bạn làm việc thêm một vài năm nữa không, hoặc nếu bạn muốn được thuê làm tư vấn.
Lý tưởng nhất, bạn sẽ làm điều này ít nhất một năm trước khi bạn đạt 65, vì một số nhà tuyển dụng bắt đầu quá trình nghỉ hưu sớm. Nhiều nhà tuyển dụng hiện tập trung vào việc tuyển dụng và giữ chân những nhân viên có kinh nghiệm và "biết kinh doanh" để củng cố ngân hàng trí tuệ của họ.
Ở lại làm nhân viên làm công ăn lương không chỉ có nghĩa là bạn tiếp tục nhận được thu nhập ổn định mà còn tiếp tục nhận được bảo hiểm y tế và các lợi ích khác mà chủ nhân của bạn cung cấp. Mặt khác, đi theo con đường tư vấn cho phép bạn linh hoạt hơn và có thể cho phép bạn có nhiều thời gian nghỉ hưu hơn.
Tạo ngân sách hưu trí
Những người về hưu đã tiết kiệm trong nhiều năm có thể cảm thấy rằng đến tuổi nghỉ hưu có nghĩa là đã đến lúc tận hưởng thành quả lao động của họ. Đủ công bằng, nhưng rủi ro là mọi người có thể quá nhiệt tình và tiêu hết trong vài năm.
Để tránh rơi vào cái bẫy này, hãy dự trù chi phí của bạn. Hãy chắc chắn bao gồm các chi phí mới mà bạn dự định phải chịu, chẳng hạn như đi du lịch thêm. Điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thực tế về việc bạn có thể dễ dàng chi trả một số kế hoạch trong tương lai như thế nào.
Khi bạn không còn làm việc nữa, ngân sách thậm chí còn quan trọng hơn, vì thu nhập của bạn có thể sẽ đến từ tiền tiết kiệm, An sinh xã hội và bất kỳ kế hoạch lương hưu nào bạn có thể có.
Theo William DeShurko, giám đốc đầu tư, Fund Trader Pro, tại Centerville, Ohio:
Một cách dễ dàng để thực hiện ngân sách là lấy ra các cuống lương gần đây nhất của bạn. Hãy nhìn vào số tiền phải trả ròng sau khi tất cả các khoản khấu trừ đã được thực hiện. Chuyển đổi nó thành một số hàng tháng. Thêm hoặc trừ số tiền sẽ khác nhau khi nghỉ hưu; thông thường, con số này không thay đổi nhiều. Nếu bất cứ điều gì, nó đi lên để đi du lịch nhiều hơn. Nếu bạn phải dự trù ngân sách cho mọi chi tiêu, đừng nghỉ hưu. Bạn không thể 'cắt giảm' với thời gian chi tiêu 30 hoặc 40 năm trước bạn.
Quyết định thời gian tốt nhất để đảm bảo an sinh xã hội
An sinh xã hội thường được bao gồm trong các dự báo tài chính của một cá nhân cho nghỉ hưu. Một quyết định quan trọng khi bao thanh toán An sinh xã hội vào phương trình của bạn là xác định xem bạn sẽ nhận được lợi ích đầy đủ hay giảm.
| Tuổi nhận được lợi ích an sinh xã hội đầy đủ | |
|---|---|
| Năm sinh | Tuổi nghỉ hưu đầy đủ |
| 1937 hoặc sớm hơn | 65 |
| 1938 | 65 và 2 tháng |
| 1939 | 65 và 4 tháng |
| 1940 | 65 và 6 tháng |
| 1941 | 65 và 8 tháng |
| 1942 | 65 và 10 tháng |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 và 2 tháng |
| 1956 | 66 và 4 tháng |
| 1957 | 66 và 6 tháng |
| 1958 | 66 và 8 tháng |
| 1959 | 66 và 10 tháng |
| 1960 trở về sau | 67 |
Mark Các yếu tố thúc đẩy khi tốt nhất là lấy An sinh xã hội bao gồm thu nhập lịch sử của bạn và vợ / chồng, tuổi và tuổi thọ của bạn, "Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch, Index Fund Advisors, Inc., ở Irvine, Calif nói. và là tác giả của Quỹ Index Index: Chương trình phục hồi 12 bước cho các nhà đầu tư tích cực.
"Hầu hết những người trưởng thành khỏe mạnh sẽ được hưởng lợi từ việc đình chỉ An sinh xã hội cho đến khi họ 70 tuổi", Hebner nói thêm. Có những nguồn tài nguyên trực tuyến cho các nhà đầu tư để giúp họ tối đa hóa khoản thanh toán An sinh xã hội tiềm năng của họ.
Để có được sự hiểu biết đầy đủ về các lợi ích An sinh xã hội của bạn, bao gồm cả việc xác định số tiền bạn dự kiến sẽ nhận, hãy truy cập trang web của Cơ quan An sinh Xã hội.
Đăng ký Medicare
Medicare có thể được sử dụng để chi trả một số chi phí liên quan đến y tế thay vì sử dụng tiền tiết kiệm của bạn để chi trả cho các khoản đó. Medicare cung cấp bảo hiểm bệnh viện lâm sàng cho chăm sóc bệnh nhân và chăm sóc theo dõi nhất định bảo hiểm y tế và bảo hiểm y tế cho các dịch vụ bác sĩ không được bảo hiểm theo bảo hiểm bệnh viện.
Medicare có sẵn cho những người từ 65 tuổi trở lên. (Độ tuổi có thể trẻ hơn đối với những người khuyết tật hoặc bị suy thận vĩnh viễn.) Phần y tế của bảo hiểm có sẵn ở mức phí bảo hiểm và là tùy chọn.
Ngay cả khi bạn sẽ không nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn vẫn có thể muốn xem xét đăng ký Medicare, vì Medicare có thể phải trả thêm tiền nếu bạn đăng ký sau.
Sử dụng nhà của bạn để có thu nhập
Trước khi đăng ký thế chấp ngược, hãy nhớ đặt càng nhiều câu hỏi càng tốt, bao gồm các khoản phí bạn sẽ trả, các điều khoản của thế chấp và các tùy chọn thanh toán của bạn.
Quản lý thu nhập của bạn khi nghỉ hưu
Từ góc độ chung, việc rút tiền từ các tài khoản bị hoãn thuế như IRA truyền thống và các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ xảy ra trong những năm khi thuế suất thuế thu nhập của bạn thấp hơn. Điều này sẽ giúp giảm thiểu số tiền thuế thu nhập bạn nợ đối với những khoản đó.
Thực hiện phân phối tối thiểu cần thiết
Tất nhiên, nếu bạn ở độ tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD), bạn phải đáp ứng số tiền RMD của mình từ các tài khoản đó bất kể thuế suất của bạn là bao nhiêu.
Trong nhiều năm, tuổi RMD là 70½. Đạo luật AN NINH, đã trở thành luật vào tháng 12 năm 2019, đã đưa nó lên, để phản ánh tuổi thọ tăng lên. Bây giờ bạn có đến 72 tuổi để bắt đầu nhận các RMD từ các kế hoạch IRA truyền thống và 401 (k) của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ một RMD, bạn sẽ nợ 50% tiền phạt đối với số tiền bạn nên rút.
Hãy nhớ rằng Roth IRAs không có RMD. Bạn có thể giữ tiền của mình trong một Roth miễn là bạn muốn và chuyển toàn bộ tài khoản cho những người thụ hưởng của bạn.
Điểm mấu chốt
Bạn có thể sẽ đọc rất nhiều lời khuyên về thời gian nghỉ hưu và cách quản lý thu nhập của bạn. Tuy nhiên, một điều cần nhớ là không có giải pháp một kích cỡ phù hợp cho tất cả.
Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính và / hoặc cố vấn về hưu có thể giúp bạn thiết kế một giải pháp phù hợp với nhu cầu và thu nhập của bạn. Tốt nhất, hãy bắt đầu lập kế hoạch cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt và đừng quên cân đối lại danh mục đầu tư của bạn thường xuyên khi cần thiết.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
An ninh xã hội
Khi nào cần bảo hiểm xã hội: Hướng dẫn đầy đủ
Kế hoạch nghỉ hưu
Nghỉ hưu sớm: Chiến lược giúp bạn giàu có cuối cùng
An ninh xã hội
Khi nào bạn nên yêu cầu bảo hiểm xã hội sớm?
An ninh xã hội
10 câu hỏi thường gặp về an sinh xã hội
Kế hoạch nghỉ hưu
Làm thế nào để có một quỹ hưu trí thoải mái một mình
Tài khoản tiết kiệm hưu trí
Lời khuyên tiết kiệm hưu trí hàng đầu cho người từ 55 đến 64 tuổi
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Tuổi nghỉ hưu bình thường (NRA) Tuổi nghỉ hưu bình thường (NRA) là độ tuổi mà mọi người có thể nhận được trợ cấp hưu trí đầy đủ khi rời khỏi lực lượng lao động. nhiều lợi ích an sinh xã hội Lợi ích an sinh xã hội là các khoản thanh toán cho người về hưu và người khuyết tật đủ điều kiện, và cho vợ / chồng, con cái và người sống sót của họ. thêm Kế hoạch Hưu trí Kế hoạch nghỉ hưu là quá trình xác định mục tiêu thu nhập hưu trí, chấp nhận rủi ro và các hành động và quyết định cần thiết để đạt được các mục tiêu đó. Tuổi thọ cao hơn Tuổi thọ trung bình được xác định là độ tuổi mà một người dự kiến sẽ sống hoặc số năm còn lại mà một người dự kiến sẽ sống. thêm IRA truyền thống là gì? IRA truyền thống (tài khoản hưu trí cá nhân) cho phép các cá nhân trực tiếp thu nhập trước thuế đối với các khoản đầu tư có thể tăng chậm thuế. thêm Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một công cụ đầu tư mà cá nhân sử dụng để kiếm tiền và dành tiền để tiết kiệm hưu trí. hơn