Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
SigFig và Personal Capital là những cố vấn robo độc đáo trong một lĩnh vực đang trở nên đông đúc với các đối thủ cạnh tranh rất giống nhau. SigFig nổi bật như một loại cố vấn robo-on mà một số nhà môi giới cung cấp. Cách tiếp cận bổ trợ này giúp SigFig không phải xây dựng những thứ như trung tâm giáo dục, cho phép nền tảng tập trung vào việc giúp bạn với danh mục đầu tư của bạn. Vốn cá nhân là duy nhất theo hướng ngược lại, cung cấp một nền tảng cực kỳ mạnh mẽ được thiết kế dành riêng cho khách hàng có giá trị ròng cao. Thực tế là tài khoản tối thiểu bắt đầu ở mức 100.000 đô la khiến Vốn cá nhân ngoài tầm với của nhiều nhà đầu tư. Điều đó nói rằng, chúng tôi sẽ xem xét hai nền tảng độc đáo này để xem cái nào trong số chúng là lựa chọn tốt hơn để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: 2.000 đô la
- Lệ phí: 0, 25% (10.000 đô la đầu tiên là miễn phí)
- Thích hợp nhất cho các nhà đầu tư có tài khoản hiện tại tại Schwab, Fidelity hoặc TD AmeritradeIdeal cho những người cần nắm tay vì họ có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính và sử dụng ứng dụng Hướng dẫn tiện dụng Được chỉ định để hấp dẫn các nhà đầu tư mới với quản lý tài sản miễn phí cho đến khi giá trị tài khoản miễn phí vượt quá 10.000 đô la
- Tài khoản tối thiểu: 100.000 đô la
- Lệ phí: 0, 89% đến 0, 49% cho tài khoản trên 1 triệu đô la
- Hoàn hảo cho các nhà đầu tư sành điệu với giá trị ròng cao Được thiết kế để cung cấp cho các nhà đầu tư giàu có mức độ đa dạng hóa cao với mức phí rất cạnh tranh khi so sánh với quản lý tài sản hàng đầu truyền thống. Chương trình Vốn cá nhân nên thu hút các nhà đầu tư tìm kiếm lãi suất bảo hiểm FDIC cao hơn mức trung bình
Thiết lập mục tiêu
SigFig hỏi bạn các câu hỏi về tuổi tác, thu nhập, khả năng chấp nhận rủi ro và chân trời đầu tư. Không có công cụ, máy tính hoặc phân tích mục tiêu và chân trời đầu tư bị giới hạn trong ngắn hạn, trung gian và dài hạn. Các phần hưu trí và xây dựng sự giàu có có thể hỗ trợ bạn trong việc lập kế hoạch mục tiêu và một blog nổi tiếng nhưng cũ kỹ có thể khó tìm vì nó liên kết kém với các trang chính. Khách hàng tiềm năng có thể tham khảo ý kiến cố vấn tài chính trong 15 phút trước khi cấp tiền cho tài khoản trong khi khách hàng đang hoạt động có ít nhất 10.000 đô la tài sản được quản lý có thể nói chuyện với cố vấn bất cứ lúc nào.
Nội dung blog có nhiều chủ đề lập kế hoạch mục tiêu nhưng ít máy tính hoặc công cụ. Giao diện quản lý tài khoản cung cấp nhiều thao tác cầm tay thông qua ứng dụng Hướng dẫn cũng như thông tin về mức tài trợ và danh mục đầu tư hỗn hợp nếu mục tiêu của bạn không đi đúng hướng. Bạn cũng có thể xem lại các giao dịch hàng tháng, danh mục mô hình giao dịch giấy và xây dựng danh sách theo dõi rộng rãi thông qua nền tảng.
Vốn cá nhân cung cấp các bài viết và hướng dẫn để lập kế hoạch mục tiêu nhưng chúng dài dòng, bắn phá bạn bằng những từ ngữ công nghiệp. Vốn cá nhân cũng xuất bản một blog hàng ngày với các tin tức thị trường và phát triển. Bạn được nhắc nhập tài khoản tài chính của bên thứ ba, bao gồm ngân hàng, đầu tư và thẻ tín dụng, tạo ra một bức tranh rộng lớn về tài chính của bạn và phân tích phân bổ tài sản hiện tại. Điều này chủ yếu được sử dụng để giúp thông báo kế hoạch nghỉ hưu, đó là mục tiêu chính mà Vốn cá nhân đưa ra. Bạn có thể thêm các mục tiêu không nghỉ hưu vào nền tảng, mặc dù có rất ít sự trợ giúp quyết định về quy mô của mục tiêu hoặc yêu cầu đóng góp.
Kế hoạch nghỉ hưu
Vốn cá nhân tỏa sáng khi nói đến các nguồn lực hưu trí, bao gồm công cụ Rút tiền thông minh độc quyền, được thiết kế để tối đa hóa thu nhập hưu trí bằng cách phá vỡ thu nhập chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế. Ngoài ra, Vốn cá nhân sẽ tư vấn cho bạn về phân bổ tài sản trong tài khoản 401K và cũng giúp bạn chuẩn bị quà tặng từ thiện. Hỗ trợ quà tặng từ thiện là một ưu đãi hiếm có trong ngành tư vấn robo, nhưng nó phù hợp với thị trường mục tiêu Vốn cá nhân có trong tâm trí.
SigFig cung cấp một blog hữu ích với nhiều bài viết về kế hoạch nghỉ hưu nhưng không có máy tính hay công cụ. Tuy nhiên, khách hàng cũng có quyền truy cập vào các tài nguyên lập kế hoạch nghỉ hưu rộng rãi tại Fidelity, Schwab hoặc TD Ameritrade.
Các loại tài khoản
Vốn cá nhân và SigFig đều bao gồm các loại tài khoản được sử dụng phổ biến nhất. Vốn cá nhân, với tư cách là một cố vấn robo đầy đủ dịch vụ thay vì chốt, cung cấp một phạm vi tài khoản rộng hơn, bao gồm cả kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Tất nhiên, với các loại tài khoản, vấn đề chỉ là robo-advisor cung cấp những tài khoản bạn định sử dụng.
Các loại tài khoản Vốn cá nhân:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRA của tài khoản IRA Tài khoản hưu trí của họ Tài khoản quản lý tài khoản529 kế hoạch tiết kiệm đại học
Các loại tài khoản SigFig:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRA tài khoản IRA Tài khoản hưu trí
Tính năng và khả năng truy cập
Vốn cá nhân và SigFig đều cung cấp liên lạc của con người như là một tính năng chính. SigFig đi kèm với tư vấn miễn phí 15 phút với cố vấn trước khi cấp tiền cho tài khoản, cùng với quyền truy cập thường xuyên sau khi đăng ký. Tất cả các khách hàng của Personal Capital đều có quyền truy cập không giới hạn vào các cố vấn tài chính, như mong đợi với một cố vấn hàng đầu. SigFig cung cấp các ứng dụng di động đầy đủ tính năng cho iOS và Android cũng như truy cập vào các ứng dụng Fidelity, Schwab hoặc TD Ameritrade trong khi các ứng dụng Personal Capital thiếu một số tính năng chính chỉ có trên trang web. Tuy nhiên, không có người chiến thắng rõ ràng về các tính năng, vì nó phụ thuộc vào tính năng nào bạn thực sự sẽ sử dụng.
Vốn cá nhân:
- Người lập kế hoạch tài chính: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tận tâm bất cứ lúc nào. Giá cả cạnh tranh cho các cá nhân có giá trị ròng cao: Chương trình cạnh tranh tốt với các dịch vụ quản lý tài sản tương tự tại các đối thủ hàng đầu. Đầu tư có ý thức: Danh mục đầu tư có thể bao gồm tiếp xúc bền vững thông qua cổ phiếu riêng lẻ và các quỹ ETF có ý thức xã hội.
SigFig:
- Truy cập vào một cố vấn tài chính: Khách hàng có ít nhất 10.000 đô la tài sản được quản lý có thể tham khảo ý kiến với cố vấn tài chính bất cứ lúc nào. Trình theo dõi danh mục đầu tư: Trình theo dõi danh mục đầu tư tiện dụng cho phép khách hàng tiềm năng sử dụng lốp xe không có nghĩa vụ. tài sản hiện tại tại Schwab, Fidelity hoặc TD Ameritrade trong khi các tài khoản mới được mở tại TD Ameritrade.
Lệ phí
Vốn cá nhân 0, 89% phí quản lý và tiền gửi tối thiểu 100.000 đô la giới hạn hiệu quả dịch vụ đối với các cá nhân có giá trị ròng cao. Lệ phí giảm xuống 0, 79% đối với tài sản từ 1.000.000 đến 10.000.000 đô la và 0, 49% đối với tài sản trên 10 triệu đô la. Lệ phí bao gồm chi phí giao dịch của bạn nhưng bạn có thể phải chịu chi phí chấm dứt nếu chuyển tiền và bạn phải trả chi phí ETF trung bình 0, 08%. Điều đáng chú ý là các công cụ lập kế hoạch miễn phí của Personal Capital không yêu cầu cam kết tài chính.
SigFig tính phí 0, 25% cho các tài sản được quản lý trên 10.000 đô la và miễn phí dưới ngưỡng đó. Khách hàng cũng phải trả phí cho các quỹ ETF với tỷ lệ chi phí trung bình từ 0, 07% đến 0, 15%. SigFig không tính phí giao dịch hoặc chấm dứt nhưng doanh thu của ETF có thể tạo ra chi phí chấm dứt sớm.
Tiền gửi tối thiểu
Vốn cá nhân và SigFig cách nhau rất xa khi nói đến tiền gửi tối thiểu. Mức tối thiểu 100.000 đô la của Vốn cá nhân sẽ buộc nhiều nhà đầu tư tìm kiếm ở nơi khác trong khi mức tối thiểu 2.000 đô la của SigFig cho phép khách hàng xem xét các tính năng chính với rủi ro hạn chế.
- Vốn cá nhân: $ 100.000SigFig: $ 2.000
Danh mục đầu tư
Vốn cá nhân và SigFig có cùng một cách tiếp cận rộng rãi để xây dựng và duy trì danh mục đầu tư, nhưng Vốn cá nhân có cả phương pháp mạnh mẽ hơn và lựa chọn tài sản sâu hơn. Phương pháp phân tích bảo mật vốn cá nhân bao gồm:
- Sàng lọc các giỏ chứng khoán hoặc chỉ số có liên quan để chọn các thuộc tính mong muốn. Đánh giá các mối quan hệ lịch sử của chứng khoán hoặc phân khúc thị trường liên quan đến nhau. Đánh giá chứng khoán dựa trên hiệu suất tài chính lịch sử và dự kiến. Xác định mức độ mong muốn dựa trên hiệu suất của một vấn đề trong giá đi xe đạp
Vốn cá nhân cung cấp 12 loại danh mục đầu tư, với phần lớn dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và được điều chỉnh cho các biến thể chiến lược gần như không giới hạn và hồ sơ rủi ro và mục tiêu tài chính của khách hàng. Mặt khác, bạn không thể thấy các đề xuất danh mục đầu tư cho đến khi bạn đã nói chuyện với cố vấn được chỉ định tại thời điểm thiết lập tài khoản. Danh mục đầu tư được theo dõi và cân bằng lại khi chúng vượt ra ngoài ranh giới phân bổ tài sản. Mục tiêu tổng thể cho doanh thu danh mục đầu tư là 15% hoặc ít hơn, nhằm mục đích tối đa hóa tiết kiệm thuế.
Triết lý đầu tư của Vốn cá nhân vượt xa một bước thu hoạch thất thu thuế, tìm cách tối ưu hóa gánh nặng thuế của khách hàng. Danh mục đầu tư được thiết kế để có hiệu quả về thuế và tư vấn sử dụng chứng khoán riêng lẻ để tăng thêm giá trị khi nói đến vấn đề thuế. Đầu tư với lợi suất cao hơn được đặt vào IRA và các tài khoản hoãn thuế khác bất cứ khi nào có thể để giảm hóa đơn thuế. Các quỹ tương hỗ không được sử dụng trong bất kỳ danh mục đầu tư được quản lý.
Phương pháp đầu tư dựa trên MPT của SigFig có các yếu tố sau:
- Tìm các loại tài sản hoạt động tốt trong các điều kiện kinh tế và thị trường khác nhau. Chọn các khoản đầu tư cung cấp đa dạng hóa với chi phí thấp hơn. Các danh mục đầu tư phù hợp với một loạt các mức độ chấp nhận rủi ro. Rủi ro đầu tư với lợi nhuận dự kiến. Các danh mục đầu tư và tái cân bằng để duy trì phân bổ tài sản dự định.
Quá trình này tuân theo các phương pháp MPT điển hình, tăng mức độ tiếp xúc với các phân bổ đã thu hẹp dưới các mục tiêu trong khi giảm tiếp xúc với các phân bổ đã mở rộng trên các mục tiêu. Bạn không thể thêm hoặc bớt từ danh mục đầu tư nhưng thỏa thuận tư vấn cho phép các hạn chế hợp lý có thể thay thế một quỹ ETF bằng một thay thế từ một loại tài sản tương tự. Bản in đẹp nói rằng việc tái cân bằng có thể xảy ra ở các khoảng thời gian khác nhau, dựa trên các đặc điểm danh mục đầu tư.
SigFig tập hợp các danh mục đầu tư với các quỹ ETF chi phí thấp và miễn phí trong danh sách bảo mật tại công ty môi giới nắm giữ tài sản của khách hàng, nhưng phần lớn tiếp xúc được thực hiện thông qua các quỹ Vanguard, iShares và / hoặc Schwab. Danh mục vốn cá nhân có thể bao gồm cổ phiếu riêng lẻ (chứng khoán Mỹ), quỹ ETF, đầu tư thu nhập cố định và vốn cổ phần tư nhân cho các nhà đầu tư đủ điều kiện.
Đầu tư thuế
SigFig cung cấp thu hoạch giảm thuế trên tất cả các tài khoản chịu thuế mà không phải trả thêm phí. Theo mặc định, nền tảng của SigFig xem xét các khoản lỗ vốn và rửa quy tắc bán trước khi bán chứng khoán. Vốn cá nhân cung cấp thu hoạch giảm thuế tương tự và các dịch vụ tối ưu hóa thuế bổ sung cho các tài khoản từ 200.000 đô la trở lên trong tài sản được quản lý.
Bảo vệ
Cả SigFig và Vốn cá nhân đều sử dụng mã hóa SSL 256 bit nặng. Vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trong các ứng dụng di động tại cả hai cố vấn cũng như các ứng dụng môi giới của bên thứ ba. Các quỹ Vốn cá nhân được tổ chức tại Pers Breath Advisor Solutions LLC, cung cấp cho Tổng công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Tài sản của khách hàng Sigfig được tổ chức tại Fidelity, TD Ameritrade hoặc Schwab, những người cung cấp SIPC và bảo hiểm vượt mức tư nhân.
Dịch vụ khách hàng
Cố vấn chuyên dụng xử lý các vấn đề về dịch vụ khách hàng của Personal Capital, do đó không có số điện thoại chung để gọi sau khi tài khoản được thiết lập. Khách hàng tiềm năng có thể nói chuyện với đại diện bán hàng hoặc dịch vụ qua điện thoại nhưng Personal Capital không cung cấp trò chuyện trực tiếp. Các cuộc gọi điện thoại được thực hiện trong giờ thị trường trung bình chậm 4:14 để nói chuyện với một đại diện dịch vụ khách hàng am hiểu.
Giờ phục vụ khách hàng của SigFig được liệt kê từ 6:00 sáng đến 6:00 tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu, và bạn có thể liên lạc qua điện thoại, trò chuyện trực tiếp hoặc email. Tuy nhiên, hầu hết liên hệ với các cố vấn tài chính được thực hiện thông qua một ứng dụng hội nghị web. Trang web này bao gồm một hộp nhỏ với hai người đàn ông và từ Câu hỏi trực tuyến, dẫn đến một liên kết trò chuyện trực tiếp dễ bị bỏ qua. Các cuộc gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng trong giờ thị trường trung bình là 1:33 phút tương đối nhanh để nói chuyện với một đại diện am hiểu.
Đi của chúng tôi
Khi so sánh Vốn cá nhân và SigFig, thực tế là bạn nhận được những gì bạn phải trả cho. Vốn cá nhân có một cách tiếp cận rất kỹ lưỡng để đảm bảo sự đa dạng tối ưu trong danh mục đầu tư của bạn bằng cách vượt xa một hỗn hợp đơn giản của các quỹ ETF. Tuy nhiên, cú hích lớn đối với Vốn cá nhân là hầu hết mọi người không thể mua được. Nếu bạn là một cá nhân có giá trị ròng cao đang tìm kiếm một cố vấn robo để thay thế các cửa hàng quản lý tài sản đắt tiền, thì Personal Capital là tư vấn robo cho bạn. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì đó là lựa chọn chung của chúng tôi dành cho các nhà đầu tư sành điệu. Các dịch vụ quan trọng, như quản lý danh mục đầu tư, tối ưu hóa thuế và dịch vụ khách hàng đều vượt xa các nhà tư vấn robo trung bình.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
