Ngân hàng im lặng chạy là gì?
Hoạt động ngân hàng im lặng là tình huống trong đó người gửi tiền của ngân hàng rút tiền với số lượng lớn mà không cần vào ngân hàng.
Các hoạt động ngân hàng im lặng tương tự như các hoạt động ngân hàng thông thường, ngoại trừ việc rút tiền được thực hiện bằng chuyển khoản điện tử, chuyển khoản ngân hàng và các phương thức khác không yêu cầu rút tiền mặt thực tế.
Chìa khóa chính
- Hoạt động ngân hàng im lặng tương tự như hoạt động ngân hàng truyền thống ngoại trừ liên quan đến việc rút tiền phi vật chất. Ví dụ về các phương tiện đó bao gồm chuyển khoản ngân hàng, chuyển tiền điện tử hoặc yêu cầu đặt qua điện thoại hoặc nền tảng ngân hàng trực tuyến. ví dụ về các hoạt động ngân hàng im lặng xảy ra trên khắp thế giới.
Hiểu về ngân hàng im lặng
Hoạt động ngân hàng im lặng về cơ bản là tương đương với hoạt động ngân hàng truyền thống. Trong khi người gửi tiền trước đây phải trực tiếp đến ngân hàng để rút tiền mặt, người gửi tiền ngày nay có thể đặt yêu cầu rút tiền bằng nhiều phương tiện điện tử khác nhau, chẳng hạn như thông qua các nền tảng ngân hàng trực tuyến.
Theo nhiều cách, những công nghệ mới này làm cho triển vọng của một ngân hàng hoạt động thậm chí còn đe dọa hơn từ góc độ của một ngân hàng. Rốt cuộc, nhiều rào cản truyền thống có thể giúp làm chậm tốc độ hoạt động của một ngân hàng, chẳng hạn như khách hàng cần phải xếp hàng dài để đặt lệnh rút tiền, đơn giản là không còn áp dụng được nữa. Tương tự, khách hàng ngày nay không cần chờ đợi để đặt hàng trong giờ làm việc của ngân hàng. Thay vào đó, họ có thể phát hành một đơn đặt hàng trực tuyến và đơn hàng đó sẽ được xử lý sau khi ngân hàng mở.
Mặt khác, những tiện ích hiện đại này cũng có thể mang lại lợi ích cho các ngân hàng bằng cách làm cho sự xuất hiện của một ngân hàng ít được nhìn thấy hơn đối với các nhà quan sát bên ngoài. Rốt cuộc, một người gửi tiền có thể rút tiền của họ nhiều hơn nếu họ thấy những người gửi tiền khác xếp hàng bên ngoài một ngân hàng muốn làm như vậy. Với các yêu cầu rút tiền điện tử, các triệu chứng của một ngân hàng có thể dễ dàng nhìn thấy hơn.
Ví dụ về thế giới thực của một ngân hàng im lặng
Trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhiều tổ chức tài chính phải đối mặt với các ngân hàng im lặng, vì người gửi tiền sợ mất tiền nếu ngân hàng sụp đổ. Trên khắp nước Mỹ và châu Âu, đặc biệt là ở Anh và Iceland, ngân hàng im lặng điều hành các ngân hàng dự trữ đã cạn kiệt, nhằm phục vụ khủng hoảng và buộc một số tổ chức lớn đến bờ vực sụp đổ.
Một ngân hàng im lặng đáng chú ý đã điều hành Wachovia vào cuối năm 2008. Nó được kích hoạt bởi sự thất bại của Washington Mutual ngày trước đó, khiến giá cổ phiếu của Wachovia giảm 27%. Vào thứ Sáu, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có tài khoản trị giá hơn 100.000 đô la đã bắt đầu rút tiền để mang số dư tài khoản của họ dưới giới hạn 100.000 đô la được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Ngân hàng đã mất khoảng 5 tỷ đô la để rút tiền một cách im lặng trong suốt cuối tuần đó, chiếm 1% tổng số nắm giữ của nó và đủ để Wachovia không có thanh khoản cần thiết để mở cửa vào thứ Hai tuần sau. FDIC bước vào, khuyến khích việc bán Wachovia cho Wells Fargo (WFC).
Cuộc suy thoái lớn cũng chứng kiến các hoạt động ngân hàng xảy ra ở các quốc gia như Ireland, Anh và Iceland, nơi tiền của người gửi tiền không được bảo hiểm. Chính phủ Ireland và Đan Mạch đã giải quyết các ngân hàng im lặng hoạt động tại các quốc gia đó bằng cách đảm bảo các tài khoản tiền gửi. Các ngân hàng ở Anh đã chứng kiến các hoạt động ngân hàng truyền thống diễn ra đồng thời với các hoạt động im lặng, trong đó một số khách hàng rút tiền từ các chi nhánh ngân hàng và những người khác rút tiền của họ thông qua các nền tảng ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng qua điện thoại. Ngân hàng Bắc Rock của Anh, ngân hàng đầu tiên của Anh trải qua bất kỳ loại ngân hàng nào trong hơn 140 năm qua, trải qua cả một ngân hàng truyền thống im lặng và truyền thống, mất hơn 14 tỷ bảng (25 triệu đô la) để rút tiền vào tháng 9 năm 2007, hai phần ba trong số đó đã được đưa ra bởi khách hàng thực hiện một hoạt động im lặng.
