Tại sao bạn nên thay đổi cố vấn tài chính của bạn?
Có vô số lý do tại sao các nhà đầu tư gọi nó là thoát với các cố vấn của họ. Cho dù bạn không hài lòng với hiệu suất danh mục đầu tư yếu, mất tinh thần vì sự thiếu giao tiếp của cố vấn hoặc hai bạn chỉ đơn giản là dầu và nước, một điều chắc chắn: Chia tay luôn khó thực hiện. Bạn không chỉ phải chịu đựng sự lúng túng khi nói với cố vấn của mình rằng bạn sẽ rời đi vì người khác; bạn cũng có thể phải đối phó với cuộn băng keo đỏ. (Để biết thêm, hãy xem Bạn có cần thay đổi Cố vấn tài chính của mình không? )
Và bạn nên làm thế nào?
Vì vậy, cách thông minh để thực hiện thay đổi là gì? Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy kiểm tra với công ty hiện tại của bạn để tìm hiểu cách nó xử lý chuyển khoản. Ví dụ, hỏi xem có bất kỳ vấn đề thời gian nào với việc thực hiện chuyển đổi giữa năm không. Nếu công ty thu phí hàng năm, khoản phí này có được tính theo tỷ lệ nếu bạn rời đi trước khi hết năm không? Khi bạn đã tìm ra những chi tiết đó, hãy làm theo bốn mẹo sau để đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ:
1. Đọc bản in đẹp trên Hợp đồng cố vấn hiện tại của bạn
Khi ban đầu bạn ký hợp đồng với cố vấn hiện tại của mình, bạn có thể đã ký hợp đồng quản lý. Các hợp đồng này thường bao gồm một điều khoản về cách chính thức chấm dứt mối quan hệ cố vấn - nhà đầu tư.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn chỉ cần gửi thư có chữ ký cho cố vấn của mình để chấm dứt hợp đồng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả phí chấm dứt. Trước khi bạn từ bỏ cố vấn hiện tại của mình, điều quan trọng là phải đọc qua tất cả các chi tiết bẩn đó.
2. Thu thập tất cả hồ sơ đầu tư của bạn
Mặc dù các cố vấn được yêu cầu chuyển thông tin này, điều quan trọng là phải lấy một bản sao của lịch sử giao dịch trước khi bạn yêu cầu chuyển. Bằng cách này, nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra với việc chuyển tiền, bạn sẽ có hồ sơ trong hồ sơ. Bạn có thể chỉ cần yêu cầu và nhiều công ty đầu tư đã cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào lịch sử giao dịch đầy đủ của họ thông qua tài khoản được bảo vệ bằng mật khẩu trên trang web của họ.
Khi bạn chuyển tài khoản đầu tư chịu thuế, điều đặc biệt quan trọng là phải lưu hồ sơ về cơ sở chi phí của các chứng khoán đó. Cơ sở chi phí là giá trị ban đầu của tài khoản đó (thường là số tiền bạn đã trả để mua nó) được điều chỉnh cho việc chia cổ phiếu, cổ tức và phân phối hoàn vốn. Mặc dù dữ liệu cơ sở chi phí này sẽ được bao gồm trong việc chuyển tài khoản của bạn, nhưng thật khôn ngoan khi biên dịch thông tin cho hồ sơ của riêng bạn (nếu có trang web, hãy đảm bảo bạn sao chép tệp trong khi bạn vẫn có quyền truy cập vào trang web). Bạn sẽ cần thông tin này khi đến lúc nộp thuế thu nhập.
3. Có cố vấn mới của bạn xử lý công việc bẩn thỉu
Nếu bạn đã bắt đầu mối quan hệ với một cố vấn mới, bạn thậm chí có thể không phải nói chuyện với cố vấn hiện tại của mình về việc chia tay. Trong nhiều trường hợp, công ty mới của bạn có thể yêu cầu tiền và chuyển tài khoản đầu tư từ công ty cũ của bạn. Cố vấn mới của bạn có thể sẽ xử lý quy trình này bằng điện tử thông qua một hệ thống gọi là dịch vụ chuyển tài khoản khách hàng tự động (ACATS). Được phát triển bởi Tập đoàn thanh toán chứng khoán quốc gia, hệ thống ACATS cho phép chuyển chứng khoán từ tài khoản giao dịch này sang tài khoản giao dịch khác tại một ngân hàng hoặc công ty môi giới khác.
Nếu cố vấn của bạn có thể chuyển tài khoản của bạn qua ACATS, tất cả những gì bạn phải làm là điền vào một vài biểu mẫu. Quá trình chuyển giao thường mất từ một đến ba tuần. Tuy nhiên, bạn có thể phải đợi một hoặc hai tháng nếu bạn chuyển một quỹ phòng hộ. Cố vấn của bạn sẽ nhận được lịch sử đầu tư của bạn như là một phần của chuyển nhượng này.
4. Hỏi về phí bán hàng
Trước khi bạn đồng ý cho một cố vấn mới chuyển tài khoản của bạn, hãy hỏi về loại phí bán hàng bạn có thể phải đối mặt khi chuyển đổi. Một số loại đầu tư mang theo hợp đồng khóa chúng trong một khoảng thời gian xác định. Trên hết, một số tài khoản đầu tư của bạn có thể là độc quyền cho công ty cố vấn cũ của bạn, điều đó có nghĩa là bạn không thể tự động chuyển tài khoản đó sang một công ty mới. Nếu đây là trường hợp, bạn có thể phải trả một số phí.
Chẳng hạn, nếu bạn có một hợp đồng niên kim thuộc sở hữu của công ty cũ, bạn có thể phải rút tiền ra trước khi cố vấn mới của bạn có thể đầu tư số tiền thu được. Nếu đây là trường hợp, bạn có thể phải ho ra tới 10% giá trị hợp đồng, được gọi là phí bán hàng trả chậm.
Một số quỹ tương hỗ cũng có thời gian nắm giữ từ 5 đến 10 năm. Nếu bạn có một trong những khoản tiền này với công ty cũ của mình, bạn có thể phải trả một khoản phí bán hàng trả chậm dự phòng nếu bạn chọn thực hiện chuyển đổi trước khi kết thúc khoảng thời gian. Phí này có thể cao tới 5% trở lên. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm thường giảm theo từng năm.
Làm toán để tìm hiểu xem có hợp lý hơn khi giữ hợp đồng niên kim với công ty cố vấn cũ của bạn, giữ (các) quỹ tương hỗ đến hạn chót hoặc thực hiện chuyển đổi. Nếu bạn mong muốn kiếm được nhiều tiền hơn trong tình huống mới, một khoản phí một lần có thể đáng giá. Ngoài ra, một số công ty đầu tư hoặc cố vấn sẽ thực sự hoàn trả cho bạn tất cả hoặc một số khoản phí này để đổi lấy việc chuyển doanh nghiệp của bạn sang họ. Thật đáng để hỏi trước khi bạn thực hiện thay đổi.
Tận dụng tối đa Cố vấn tài chính của bạn
Điểm mấu chốt
Việc chia tay không bao giờ dễ dàng, đặc biệt khi gọi nó là từ bỏ với cố vấn tài chính của bạn. Trước khi bạn gửi bao bì cố vấn hiện tại của bạn, hãy nghiên cứu và đọc tất cả các bản in đẹp trên hợp đồng của bạn. Hỏi cố vấn mới của bạn nếu bạn có khả năng phải đối mặt với một số khoản phí khổng lồ. Cuối cùng, đừng quên nghiên cứu về cố vấn mới của bạn và hãy cẩn thận với lợi nhuận tăng cao và những lời hứa quá lạc quan. Nếu lời hứa trở lại nghe có vẻ quá tốt là đúng, có lẽ chúng là như vậy. (Để biết thêm, hãy xem 6 câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính .)
