Quỹ giá trị ổn định là gì?
Quỹ giá trị ổn định là danh mục đầu tư của trái phiếu được bảo hiểm để bảo vệ nhà đầu tư chống lại sự suy giảm lợi suất hoặc mất vốn. Chủ sở hữu của một quỹ giá trị ổn định sẽ tiếp tục nhận được các khoản thanh toán lãi theo thỏa thuận bất kể trạng thái của nền kinh tế.
Các quỹ như vậy là một lựa chọn trong một số kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như kế hoạch công ty 401 (k).
Hiểu về quỹ giá trị ổn định
Các quỹ giá trị ổn định đầu tư vào trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp chất lượng cao, ngắn hạn và trung hạn. Họ không khác với bất kỳ quỹ trái phiếu nào, ngoại trừ họ được bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng có nghĩa vụ theo hợp đồng để bảo vệ các nhà đầu tư của quỹ khỏi mọi tổn thất về vốn hoặc lãi.
Trái phiếu trong một quỹ như vậy đôi khi được gọi là trái phiếu "được bọc", đề cập đến thực tế là chúng được bảo hiểm. Bảo hiểm thường được cấp dưới dạng giấy chứng nhận đầu tư được bảo đảm tổng hợp (GIC).
Một quỹ giá trị ổn định vốn đã an toàn như một khoản đầu tư như một quỹ thị trường tiền tệ. Trong lịch sử, các quỹ như vậy cung cấp tỷ lệ lợi nhuận cao hơn một chút so với các quỹ thị trường tiền tệ.
Ưu và nhược điểm của quỹ trái phiếu ổn định
Các quỹ giá trị ổn định vẫn chỉ là: ổn định. Chúng không phát triển theo thời gian, nhưng chúng cũng không mất giá trị.
Trong thời kỳ suy thoái hoặc biến động thị trường chứng khoán, các quỹ giá trị ổn định được đảm bảo. Trong khi nhiều khoản đầu tư khác giảm giá trị, chủ sở hữu của một quỹ trái phiếu ổn định tiếp tục nhận được các khoản thanh toán lãi theo thỏa thuận và không bao giờ mất tiền gốc bất kể tình trạng của nền kinh tế. Công ty bảo hiểm phải bồi thường cho bất kỳ tổn thất nào.
Cách đầu tư vào một quỹ trái phiếu ổn định
Một quỹ giá trị ổn định thường là một lựa chọn đầu tư trong các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k). Một quỹ giá trị ổn định cũng có thể là một sự thay thế hấp dẫn cho các phương tiện có năng suất thấp hơn như quỹ thị trường tiền tệ cho phần danh mục đầu tư của nhà đầu tư được sử dụng để chống lại biến động thị trường. Các quỹ giá trị ổn định có thể cung cấp các yếu tố thiết yếu của sự cân bằng và ổn định trong danh mục đầu tư có trọng số trong đầu tư tăng trưởng.
Tuy nhiên, có một mối nguy hiểm nếu danh mục đầu tư bị đè nặng quá nhiều trong các khoản đầu tư có năng suất thấp hơn như quỹ giá trị ổn định. Các nhà đầu tư có nguy cơ bị ép bởi lạm phát xuống đường. Thu nhập hưu trí có vẻ ban đầu có thể dần dần trở nên không đủ khi năm tháng trôi qua và lạm phát gia tăng.
Chìa khóa chính
- Quỹ giá trị ổn định là một danh mục trái phiếu được bảo hiểm. Điều đó làm cho chúng an toàn (nói chung) như các quỹ thị trường tiền tệ. Quỹ giá trị ổn định là một lựa chọn trong nhiều kế hoạch nghỉ hưu.
Hầu hết các cố vấn tài chính chuyên nghiệp đề xuất một danh mục đầu tư là sự pha trộn giữa các khoản đầu tư an toàn nhưng năng suất thấp và các khoản đầu tư rủi ro nhưng có khả năng mang lại lợi ích, với sự dần dần hướng tới sự an toàn khi nhà đầu tư đến tuổi nghỉ hưu.
Nhà đầu tư cũng nên kiểm tra các chi phí liên quan đến quỹ giá trị ổn định. Trong lịch sử, phí của họ nằm trong phạm vi thấp so với hầu hết các quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đã tăng phí do rủi ro của một thị trường biến động hơn.
