Mục lục
- Các khoản khấu trừ hoạt động như thế nào
- Các loại khấu trừ
- Các khoản thuế tín dụng
- Điểm mấu chốt
Nghĩ đến việc mua nhà? Có rất nhiều đặc quyền trong đó. Bạn có thể trang trí nó cho phù hợp với sở thích của bạn; bạn có thể đặt trong một hệ thống rạp hát gia đình chuyên nghiệp hoặc tùy chỉnh hoàn hảo tủ quần áo không cửa để giữ mọi thứ bạn có theo cách bạn muốn. Nhưng có những lợi ích khác - lợi ích tài chính. Nếu bạn thuê trong quá khứ, tất cả số tiền của bạn đã chuyển đến chủ nhà. Không ai trong số đó quay lại với bạn như một khoản khấu trừ thuế, nhưng tất cả điều đó sắp thay đổi.
Những giảm thuế này không chỉ có sẵn cho nhà ở một gia đình trong phân khu tốt đẹp. Bạn có thể mua một ngôi nhà di động, nhà phố, chung cư, căn hộ hợp tác và, vâng, một ngôi nhà gia đình. Miễn là bạn tham gia hợp đồng thế chấp, bạn đủ điều kiện.
Nhược điểm duy nhất là thuế của bạn sắp trở nên phức tạp hơn. Đã qua rồi những ngày bạn cắm thông tin W-2 của mình vào mẫu 1040EZ và, 10 phút sau, thuế của bạn đã hoàn tất. Là một chủ nhà, bạn bước vào thế giới tuyệt vời của vật phẩm. Bạn sẽ có kho tàng câu chuyện của riêng mình về việc mất biên lai và gọi cho các cửa hàng vài ngày trước khi thuế của bạn đáo hạn, chỉ để giảm thêm một vài đô la thu nhập chịu thuế của bạn. Tuy nhiên, tất cả đều đáng để phiền phức khi bạn thấy bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền.
Chìa khóa chính
- Sở hữu một ngôi nhà thường sẽ là khoản mua đắt nhất và quan trọng nhất trong đời bạn. Để khuyến khích quyền sở hữu nhà, IRS đã cung cấp một số khoản giảm thuế để sở hữu nhà. Giảm các khoản thu nhập chịu thuế của bạn và bao gồm những thứ như lãi suất thế chấp, thuế tài sản và PMI.Credits cũng có thể có sẵn cho một số cải tiến nhà nhất định như sử dụng năng lượng sạch hoặc cho người mua nhà lần đầu đủ điều kiện.
Các khoản khấu trừ hoạt động như thế nào
Trong thế giới thuế, có các khoản khấu trừ và có các khoản tín dụng. Tín dụng đại diện cho tiền lấy ra từ hóa đơn thuế của bạn. Hãy nghĩ về chúng như phiếu giảm giá. Nếu bạn nhận được khoản tín dụng thuế $ 500, số tiền thuế của bạn sẽ giảm xuống $ 500. Khấu trừ thuế làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, do đó làm giảm trách nhiệm thuế của bạn. Đây là cách nó hoạt động: Nếu bạn nằm trong khung thuế 25%, nghĩa vụ thuế của bạn sẽ được giảm 25% trên tổng số tiền khấu trừ được yêu cầu. Vì vậy, nếu bạn yêu cầu khoản khấu trừ 2.000 đô la, bạn có thể mong đợi khoản nợ thuế của mình giảm khoảng 500 đô la.
Các loại khấu trừ
Hầu hết các điều trị thuế thuận lợi đến từ việc sở hữu một ngôi nhà là ở dạng khấu trừ. Dưới đây là những suy luận phổ biến nhất:
Lãi suất thế chấp
Trừ khi trường hợp của bạn là trường hợp hiếm nhất, hiếm khi bạn có thể khấu trừ tất cả tiền lãi thế chấp nhà của bạn. Có một số trường hợp ngoại lệ: ví dụ: có giới hạn 1 triệu đô la hàng năm cho số tiền bạn có thể khấu trừ, nhưng rất có thể điều này sẽ không được áp dụng. Trong nhiều trường hợp, bạn thậm chí có thể khấu trừ các khoản phí trễ.
Vào tháng 1, sau khi kết thúc năm tính thuế, người cho vay của bạn sẽ gửi cho bạn Mẫu IRS 1098, nêu chi tiết số tiền lãi bạn đã trả trong năm trước. Hãy chắc chắn bao gồm bất kỳ khoản lãi nào bạn đã trả khi đóng. Người cho vay sẽ bao gồm lãi cho tháng đầu tiên của khoản thế chấp của bạn như là một phần của việc đóng. Bạn có thể tìm thấy nó trên bảng thanh toán. Yêu cầu người cho vay hoặc môi giới thế chấp của bạn chỉ ra điều này cho bạn. Nếu nó không được bao gồm trong 1098 của bạn, hãy thêm số tiền này vào tổng tiền lãi thế chấp khi bạn đóng thuế.
Thuế bất động sản
Tiền bạn phải trả trong thuế tài sản cũng được khấu trừ. Nếu bạn trả thuế thông qua tài khoản ký quỹ cho vay, bạn sẽ tìm thấy số tiền trên biểu mẫu 1098 của mình. Nếu bạn thanh toán trực tiếp cho thành phố của mình, bạn sẽ có hồ sơ cá nhân dưới dạng séc hoặc chuyển khoản tự động.
Điểm
Bạn có thể đã trả điểm cho người cho vay như một phần của khoản vay hoặc tái cấp vốn mới. Điểm thường được định giá theo tỷ lệ phần trăm của tổng số khoản vay. Nếu bạn đã trả $ 275, 000 cho ngôi nhà của mình, mỗi điểm sẽ tiêu tốn của bạn 1% căn nhà của bạn, hoặc $ 2, 750. Miễn là bạn thực sự đã cho người cho vay tiền cho những điểm này, bạn sẽ được khấu trừ.
Bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI)
Nếu bạn bán nhà của bạn
Có thể bạn sẽ không phải trả thuế cho hầu hết lợi nhuận bạn có thể kiếm được khi bán nhà. Nếu bạn đã sở hữu và sống trong nhà ít nhất hai trong năm năm trước khi bán, bạn sẽ không phải trả thuế cho khoản lợi nhuận 250.000 đô la đầu tiên. Nếu bạn kết hôn, con số tăng gấp đôi lên 500.000 đô la, nhưng cả hai vợ chồng phải đáp ứng yêu cầu cư trú. Thậm chí bạn có thể đáp ứng một phần yêu cầu cư trú nếu bạn phải bán nhà sớm do ly hôn, công việc thay đổi, hoặc một cái gì đó khác.
Các khoản thuế tín dụng
Tất nhiên, sẽ rất tuyệt nếu tất cả những thứ này là tín dụng thuế, nhưng chúng thì không. Tuy nhiên, có một số tín dụng thuế có sẵn cho bạn như một chủ sở hữu nhà. Ví dụ: nếu bạn cải thiện hiệu quả sử dụng năng lượng của ngôi nhà của mình - chẳng hạn như máy bơm nhiệt địa nhiệt hoặc hệ thống năng lượng mặt trời, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế liên bang 30% chi phí lắp đặt. tìm hiểu xem tiểu bang của bạn cũng cung cấp tín dụng thuế, giảm giá và các ưu đãi khác để cải thiện hiệu quả năng lượng cho nhà của bạn.
Điểm mấu chốt
Hãy giữ quan điểm này. Nếu bạn đang ở trong khung thuế 25%, bạn vẫn trả 75% tiền lãi thế chấp mà không có khoản khấu trừ nào. Đừng rơi vào cái bẫy nghĩ rằng trả lãi là có lợi vì nó làm giảm thuế của bạn. Trả hết nhà của bạn càng nhanh càng tốt, cho đến nay, là động thái tài chính tốt nhất. Không có hình phạt trả trước cho việc trả hết khoản thế chấp của bạn, vì vậy hãy trả càng nhiều càng tốt nếu bạn dự định sống trong nhà trong một thời gian dài. Tất nhiên, nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính của bạn về cách có lợi nhất để trả nợ.
