Tái bảo hiểm Hiệp ước là gì?
Tái bảo hiểm Hiệp ước là bảo hiểm được mua bởi một công ty bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm khác. Công ty phát hành bảo hiểm được gọi là người nhượng quyền, người truyền lại tất cả các rủi ro của một loại chính sách cụ thể cho công ty mua, đó là công ty tái bảo hiểm.
Tái bảo hiểm Hiệp ước là một trong ba loại hợp đồng tái bảo hiểm chính. Hai người khác là tái bảo hiểm tiềm năng và vượt quá tái bảo hiểm mất mát.
Chìa khóa chính
- Tái bảo hiểm Hiệp ước là bảo hiểm được mua bởi một công ty bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm khác. Công ty phát hành được gọi là người nhượng quyền, trong khi công ty tái bảo hiểm là công ty mua, đảm bảo các rủi ro được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. vốn chủ sở hữu của nó và ổn định hơn khi sự kiện bất thường hoặc lớn xảy ra.
Hiểu tái bảo hiểm Hiệp ước
Tái bảo hiểm Hiệp ước thể hiện hợp đồng giữa công ty bảo hiểm nhượng và công ty tái bảo hiểm đồng ý chấp nhận rủi ro của một nhóm chính sách được xác định trước trong một khoảng thời gian.
Khi các công ty bảo hiểm thực hiện một chính sách mới, họ đồng ý chấp nhận rủi ro bổ sung để đổi lấy phí bảo hiểm. Càng nhiều chính sách bảo hiểm bảo lãnh, càng có nhiều rủi ro. Một cách mà một công ty bảo hiểm có thể làm giảm sự tiếp xúc của nó là nhượng lại một số rủi ro cho một công ty tái bảo hiểm để đổi lấy một khoản phí. Tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm giải phóng năng lực rủi ro và bảo vệ bản thân khỏi các yêu cầu nghiêm trọng cao.
Mặc dù công ty tái bảo hiểm có thể không thực hiện ngay lập tức từng chính sách riêng lẻ, họ vẫn đồng ý bảo hiểm tất cả các rủi ro trong hợp đồng tái bảo hiểm của hiệp ước.
Bằng cách ký hợp đồng tái bảo hiểm hiệp ước, công ty tái bảo hiểm và công ty bảo hiểm nhượng lại cho thấy mối quan hệ kinh doanh có thể sẽ lâu dài. Bản chất dài hạn của thỏa thuận cho phép công ty tái bảo hiểm lên kế hoạch làm thế nào để đạt được lợi nhuận bởi vì họ biết loại rủi ro mà nó đang thực hiện và nó quen thuộc với công ty nhượng.
Hợp đồng tái bảo hiểm hiệp ước có thể là cả tỷ lệ và không tỷ lệ. Với các hợp đồng tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm đồng ý đảm nhận một tỷ lệ phần trăm chính sách cụ thể, theo đó họ sẽ nhận được tỷ lệ phí bảo hiểm đó. Nếu một yêu cầu được nộp, nó cũng sẽ trả phần trăm đã nêu. Tuy nhiên, với một hợp đồng không tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm đồng ý thanh toán các yêu cầu bồi thường nếu vượt quá một số tiền được chỉ định trong một khoảng thời gian nhất định.
Lợi ích của Tái bảo hiểm Hiệp ước
Bằng cách tự bảo vệ mình trước một nhóm rủi ro được xác định trước, tái bảo hiểm hiệp ước mang lại cho công ty bảo hiểm nhượng quyền an toàn hơn cho vốn chủ sở hữu và ổn định hơn khi xảy ra sự kiện bất thường hoặc lớn.
Tái bảo hiểm cũng cho phép một công ty bảo hiểm thực hiện các chính sách bao gồm một khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí cho việc bù đắp biên khả năng thanh toán. Trong thực tế, tái bảo hiểm làm cho tài sản lưu động đáng kể có sẵn cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp thua lỗ đặc biệt.
Hiệp ước so với Facultative và vượt quá tái bảo hiểm mất mát
Tái bảo hiểm hiệp ước khác với tái bảo hiểm tiềm tàng. Tái bảo hiểm Hiệp ước bao gồm một hợp đồng duy nhất bao gồm một loại rủi ro và không yêu cầu công ty tái bảo hiểm cung cấp chứng chỉ khoa học mỗi khi rủi ro được chuyển từ công ty bảo hiểm sang công ty tái bảo hiểm.
Mặt khác, rủi ro tiềm ẩn cho phép công ty tái bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối rủi ro cá nhân. Hơn nữa, nó là một loại tái bảo hiểm cho một rủi ro duy nhất hoặc một gói cụ thể. Điều đó có nghĩa là cả người tái bảo hiểm và người được ủy quyền đều đồng ý về những rủi ro sẽ được bảo hiểm trong thỏa thuận. Các thỏa thuận này thường được đàm phán riêng cho từng chính sách.
Do đó, các chi phí liên quan đến hợp đồng bảo lãnh phát hành đắt hơn nhiều so với thỏa thuận tái bảo hiểm hiệp ước. Tái bảo hiểm của Hiệp ước ít giao dịch hơn và ít có khả năng liên quan đến các rủi ro có thể bị từ chối khỏi các hiệp ước tái bảo hiểm.
Tái bảo hiểm mất mát là một hình thức tái bảo hiểm không theo tỷ lệ. Trong một hợp đồng vượt quá tổn thất, công ty tái bảo hiểm đồng ý thanh toán tổng số tiền thua lỗ hoặc một tỷ lệ phần trăm tổn thất nhất định trên một giới hạn nhất định cho người được ủy quyền.
