Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Cả Vanguard Personal Advisor Services và E * TRADING Core Portheadsios đều được hưởng lợi từ việc công nhận tên như người khổng lồ quỹ tương hỗ và nhà môi giới giảm giá đã nổi tiếng với hầu hết các nhà đầu tư. Vanguard và E * TRADING đã tạo ra các tùy chọn cố vấn robo vững chắc cho khách hàng của họ, nhưng có những lợi thế khác nhau cho mỗi khách hàng. Chúng tôi sẽ xem xét làm thế nào để chọn một cái tốt nhất để xử lý danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: 50.000 đô la
- Phí: 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý (không bao gồm tiền mặt)
- Không tuyệt vời cho những người tìm kiếm điểm đầu tư nhanh để đầu tư vì thiết lập tài khoản là một quá trình rườm rà và yêu cầu nói chuyện với một cố vấnBest cho những người có nhiều tiền hơn để mở tài khoản, vì kích thước tài khoản tối thiểu là 50.000 đô la Tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu cho những người muốn tiết kiệm cho các mục tiêu lớn như mua nhà hoặc trả tiền cho giáo dục trẻ em. Đối với những người muốn có một số thông tin từ một cố vấn của con người, các danh mục đầu tư được xem xét bởi một cố vấn ít nhất một lần một năm
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Nhằm mục đích cho các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng để có được tiền mặt hoạt động trên thị trường Dễ dàng cho những ai là khách hàng của nền tảng E * TRADING tiêu chuẩn để tạo tài khoản Core Portheadsios. Tạo cho các nhà đầu tư có số tiền hạn chế để khởi động tài sản dưới quyền quản lý tăng lên 25.000 đô la trở lên, khách hàng có thể chọn tài khoản với liên hệ cố vấn bổ sung
Thiết lập mục tiêu
Tại Vanguard Personal Advisor Services, trang web cung cấp các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu phong phú bao gồm danh sách kiểm tra, bài viết hướng dẫn và máy tính. Khách hàng có thể áp dụng các công cụ này để ước tính tổng chi phí hưu trí của mình, thực hiện đánh giá tài sản từ trên xuống và lên kế hoạch cho các mục tiêu lớn trong cuộc sống bao gồm tiết kiệm đại học, sở hữu nhà hoặc quỹ ngày mưa. Các dự báo và đề xuất dài hạn trong giao diện tài khoản hướng dẫn bạn cách đáp ứng tốt hơn các mục tiêu đầu tư, dựa trên các tình huống và mục tiêu cuộc sống được nêu trong quá trình lên tàu dài. Tất nhiên, tùy chọn để thảo luận về mục tiêu và danh mục đầu tư của bạn với một cố vấn nhất thiết phải giới hạn số tiền được thực hiện tự động thông qua nền tảng.
Mặt khác, dịch vụ tư vấn robo của E * TRADING không bị thúc đẩy bởi kế hoạch mục tiêu như các cố vấn robo khác. Khách hàng tạo ra một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu của họ, thay vì một danh mục đầu tư riêng cho từng mục tiêu riêng biệt. Báo cáo về tiến trình bạn đang thực hiện cho mục tiêu duy nhất của mình được thiết kế tốt, nhưng nền tảng không đề xuất các chiến lược để bảo vệ tài khoản nếu bạn bị tụt lại phía sau. Việc thiếu hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu này có thể là một tiêu cực đối với một nhà đầu tư trẻ, những người cần một chút giúp đỡ để đi đúng hướng.
Kế hoạch nghỉ hưu
Cả Vanguard Personal Advisor Services và E * TRADING Core Portheadsios đều cung cấp một vài lựa chọn cho các tài khoản hưu trí, bao gồm cả IRA truyền thống và Roth IRA, SEP IRA và Rollover 401 (k).
Như đã đề cập, trang web Vanguard, có nhiều công cụ và máy tính để giúp khách hàng xác định số tiền cần phải đặt sang một bên để đạt được mục tiêu (như nghỉ hưu) trong các khung thời gian thực tế. Vanguard cũng cung cấp một ảnh chụp nhanh về các khoản đầu tư bên ngoài của bạn như là một phần của tổng danh mục đầu tư của bạn và cung cấp các số liệu về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Quan trọng hơn, tất cả các khách hàng của Vanguard PAS đều có quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận cho tất cả các câu hỏi về hưu của họ và một cố vấn sẽ xem xét danh mục đầu tư của bạn một cách thường xuyên.
Ngược lại, Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING chỉ cho phép một mục tiêu đã nói ở trên cho mỗi tài khoản, chỉ đơn giản dựa trên thời gian bạn dự định đầu tư tiền và khả năng chịu rủi ro của bạn. Khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm máy tính hưu trí và các công cụ lập kế hoạch khác, nhưng các chức năng này không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios.
Các loại tài khoản
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard và Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có các dịch vụ tài khoản rất giống nhau. Sự khác biệt chính là E * TRADING xử lý các tài khoản lưu ký, còn Vanguard PAS thì không.
Các loại tài khoản Dịch vụ Tư vấn Cá nhân của Vanguard:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, liên doanh và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển nhượng401 (k)
Các loại tài khoản E * TRADING Core Portheadsios:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, chung, tạm giữ) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (cho các doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển nhượng401 (k)
Tính năng và khả năng truy cập
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard có lợi thế trên các danh mục cốt lõi của E * TRADING về các tính năng, nhưng luôn có vấn đề về khả năng truy cập thấp nhất của mức tối thiểu 50.000 đô la. Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING không phải là tính năng phong phú, nhưng nó cho phép bạn chỉ với 500 đô la.
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard:
- Cố vấn chuyên dụng cho các tài khoản lớn: Mặc dù các tài khoản lên tới 500.000 đô la được chỉ định cho một nhóm cố vấn, các tài khoản ở cấp độ đó có được một cố vấn chuyên dụng. Ứng dụng liên công ty: Khoảng 80% đến 90% ứng viên cho cố vấn này có các tài khoản Vanguard khác và khoản đầu tư tối thiểu 50.000 đô la có thể được áp dụng trên tất cả các tài sản của Vanguard. Lời khuyên toàn cảnh: Mặc dù Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard không thể bao gồm các tài khoản khác của bạn (kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, kế hoạch tiết kiệm đại học) dưới chiếc ô cố vấn này, các nhà hoạch định sẽ tính đến các khoản giữ đó khi họ thiết kế danh mục đầu tư của bạn và đưa ra lời khuyên. Truy cập vào các cố vấn: Mặc dù đường nối chậm, nhưng danh mục đầu tư của mỗi khách hàng được thiết kế bởi một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (thay vì tự động tạo ra bởi câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi) và có thể tiếp cận với người lập kế hoạch trong giờ làm việc. trả lời bất kỳ câu hỏi mà bạn có Về điểm này, Vanguard tự coi mình là một dịch vụ tư vấn của người lai, kết hôn với tư vấn robo với sự hướng dẫn liên tục của một cố vấn con người.
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING:
- Tài trợ dễ dàng cho khách hàng E * TRADING: Nếu bạn là khách hàng E * TRADING hiện tại, bạn có thể sử dụng công cụ chuyển khoản nội bộ để dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản khác vào tài khoản Core Portheadsios của mình. Đầu tư tối thiểu thấp: Khách hàng có thể bắt đầu với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING chỉ với 500 đô la. Tùy chỉnh tài khoản: Khách hàng có tùy chọn tùy chỉnh một phần danh mục đầu tư của mình bằng cách chọn ETF chịu trách nhiệm xã hội hoặc ETF beta thông minh.
Lệ phí
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard tính phí tư vấn cạnh tranh 0, 30%, được trả hàng quý, nhưng chi phí ẩn có thể tăng thêm do khách hàng cũng phải trả phí giao dịch. Nhà môi giới cũng đã tham gia thanh toán cho các giao dịch dòng đơn hàng với các quỹ tương hỗ của bên thứ ba và khách hàng cũng nhận được hóa đơn cho các khoản phí đó. Tỷ lệ chi phí trung bình của các khoản đầu tư cơ bản là 0, 11%.
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING cũng tính phí 0, 30% hàng năm cho các tài sản được quản lý và các quỹ ETF cơ bản có phí quản lý trung bình 0, 07% đến 0, 08%.
Tiền gửi tối thiểu
Tiền gửi tối thiểu là một trong những lĩnh vực chính ảnh hưởng đến Vanguard PAS. Chúng tôi đã chạm vào nó nhiều lần, nhưng một nhà đầu tư phải có 100 lần tiền mặt để mở tài khoản PAS Vanguard so với tài khoản P * TRADING Core Portheadsios.
- E * Danh mục đầu tư cốt lõi của THƯƠNG MẠI: $ 500 Dịch vụ tư vấn cá nhân tiên phong: $ 50.000
Danh mục đầu tư
Tại Vanguard Personal Advisor Services, công việc trực tiếp rất đơn giản, nhưng dòng thời gian thì dài. Khách hàng trả lời các câu hỏi về tuổi tác, tài sản, ngày nghỉ hưu, khả năng chịu rủi ro và kinh nghiệm thị trường và nền tảng tạo ra một danh mục đầu tư được đề xuất chứa đầy tiền của Vanguard và các chứng khoán khác. Hầu hết các thiết kế danh mục đầu tư được thực hiện bằng thuật toán, nhưng bạn phải nói chuyện với một cố vấn tài chính để hoàn thành kế hoạch tùy chỉnh của bạn và bản in đẹp nói rằng kế hoạch đầu tư cuối cùng sẽ được tạo ra trong vòng vài tuần sau khi tham khảo ý kiến. Khách hàng phải đồng ý với kế hoạch mới thông qua tư vấn khác trước khi thực hiện.
Tại E * TRADING, bạn sẽ điền vào Bảng câu hỏi hồ sơ nhà đầu tư nhanh chóng và chương trình sử dụng thuật toán để xác định danh mục đầu tư được đề xuất của bạn, xem xét các câu trả lời theo thời gian và rủi ro nặng nề nhất. Thuật toán không xem xét các tài sản bên ngoài, tài sản của bạn trong các tài khoản khác hoặc nhiều mục tiêu đầu tư. Danh mục đầu tư mẫu bao gồm Bảo thủ, Tăng trưởng Bảo thủ, Tăng trưởng vừa phải, Tăng trưởng và Tăng trưởng Tích cực. Nếu bạn thích danh mục đầu tư được đề xuất, bạn có thể tùy chỉnh thêm với các ETF có trách nhiệm xã hội hoặc các ETF beta thông minh.
Tài sản dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard cung cấp một danh mục cá nhân của các quỹ chỉ số Vanguard chi phí thấp từ nhiều lĩnh vực thị trường và các loại tài sản. Tuy nhiên, chương trình có thể linh hoạt để làm việc với các tài sản không phải của Vanguard, nếu khách hàng đang giữ các tài sản đó trong một tài khoản khác tại Vanguard.
Vanguard xem xét tài khoản hàng quý và cân bằng lại khi cần thiết. Phương pháp của Vanguard tuân theo các nguyên tắc Lý thuyết Danh mục Đầu tư Hiện đại truyền thống, nhấn mạnh lợi ích của chứng khoán chi phí thấp, đa dạng hóa và lập chỉ mục, được thúc đẩy bởi các mục tiêu tài chính dài hạn. Phương pháp chứng khoán và trái phiếu làm tăng sự đa dạng hóa bằng cách bao gồm các quỹ vốn chủ sở hữu ở các mức vốn hóa và biến động khác nhau cũng như các quỹ trái phiếu với các rủi ro về địa lý, thời gian và vốn khác nhau.
Tài sản danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING
E * TRADING cung cấp các quỹ ETF không độc quyền từ iShares, Vanguard và JP Morgan. Tư vấn cũng cung cấp các danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội bao gồm các quỹ ETF từ iShares, cũng như các danh mục đầu tư beta thông minh được thiết kế để vượt trội so với đầu tư quỹ chỉ số. E * TRADING cũng cung cấp danh mục các quỹ ETF nhạy cảm với thuế cho khách hàng có tài khoản chịu thuế.
E * TRADING Core Portheadsios tái cân bằng giữa năm và khi tiền gửi hoặc rút tiền vật chất được thực hiện. Trọng số của danh mục đầu tư mẫu của E * TRADING phù hợp với Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, sẽ cung cấp cho các nhà đầu tư mức độ đa dạng hóa phù hợp, và rủi ro và lợi nhuận phù hợp với khả năng chịu đựng đã nêu.
Đầu tư thuế
Có nhiều cách để đầu tư tiền hiệu quả để tránh thuế quá cao. Một cách như vậy, thu hoạch giảm thuế, được sử dụng bởi nhiều cố vấn robo. Thu hoạch lỗ thuế là bán chứng khoán thua lỗ để bù đắp nghĩa vụ thuế lãi vốn.
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard tham gia thu hoạch giảm thuế thông qua phương pháp cơ sở chi phí MinTax, xác định các đơn vị hoặc số lượng chọn lọc được gọi là rất nhiều chứng khoán để bán trong bất kỳ giao dịch bán hàng nào dựa trên các quy tắc đặt hàng cụ thể. Phương pháp cơ sở chi phí MinTax sẽ giảm thiểu tác động thuế của các giao dịch trong nhiều trường hợp, nhưng không nhất thiết là mọi trường hợp. Khách hàng phải chọn tham gia MinTax.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING không cung cấp thu hoạch giảm thuế nhưng cho biết họ cung cấp chiến lược đầu tư nhạy cảm với thuế, sử dụng quỹ ETF trái phiếu đô thị để giúp giảm thuế phát sinh từ lãi và cổ tức.
Bảo vệ
Vanguard giữ tiền của khách hàng trong Nhóm tiếp thị Vanguard, cung cấp quyền truy cập vào SIPC và bảo hiểm vượt mức. Tuy nhiên, tiền mặt bị cuốn vào các quỹ thị trường tiền tệ không được bảo hiểm FDIC. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và cũng cung cấp xác thực hai yếu tố.
Trang web E * TRADING và các ứng dụng di động mang mức độ mã hóa cao và các ứng dụng di động cho phép nhận dạng khuôn mặt hoặc công nghệ mở khóa bằng vân tay. Chứng khoán trong tài khoản được bảo hiểm bởi SIPC, với bảo hiểm vượt quá lên tới 600 triệu đô la.
Dịch vụ khách hàng
Tại Vanguard, khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào bằng cách lên lịch một cuộc hẹn trong giờ dịch vụ khách hàng, từ 8 giờ sáng đến 8 giờ tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Các nỗ lực liên lạc không theo quy định đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi kéo dài, từ hơn năm phút đến hơn 13 phút. Không có trò chuyện trực tiếp cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại và cần phải đăng ký để gửi email thông qua ứng dụng tin nhắn bảo mật của công ty.
Tại E * TRADING Core Portheadsios, trò chuyện trực tuyến có sẵn 24/7 trên trang web và trên ứng dụng dành cho thiết bị di động, và trang web nói rằng tương tác với E * TRADING Capital sẽ thường bị giới hạn trong giao diện dựa trên web. tuy nhiên, có sẵn vào các ngày trong tuần từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông, hoặc khách hàng có thể đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ. Mặc dù các đại diện điện thoại có kiến thức và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có người.
Đi của chúng tôi
Lựa chọn giữa Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard và Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING sẽ dễ dàng hơn nhiều so với thực tế. Trong bảng xếp hạng của chúng tôi, Vanguard vượt trội so với E * TRADING trong các lĩnh vực quan trọng như nội dung và quản lý danh mục đầu tư, nhưng lại tụt lại phía sau trong các lĩnh vực nhẹ nhàng hơn như dịch vụ khách hàng. Nhìn chung, Vanguard là cố vấn robo mạnh hơn, nhưng nó bị cản trở trong cuộc đối đầu này bởi tiền gửi tối thiểu cao. Nói một cách đơn giản, nếu bạn chọn giữa hai và bạn có 50.000 đô la, thì sự lựa chọn của Vanguard là rõ ràng. Nếu bạn không có 50.000 đô la và bạn đang chọn giữa hai, có lẽ bạn sẽ muốn mở rộng tìm kiếm của mình.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
