Mục lục
- Không đủ tiết kiệm
- Sống lâu hơn mong đợi
- Tỷ lệ tử vong tăng
- Danh sách xô của Bye-Bye
- Giảm an sinh xã hội
- Giảm lợi ích vợ chồng
- Nhu cầu chưa được thực hiện
- Điểm không quay trở lại
- Điểm mấu chốt
Một số người cho rằng nghỉ hưu sớm, có nghĩa là rời bỏ lực lượng lao động ở tuổi 55, nhưng hầu hết chúng ta không đi theo con đường này. Trừ khi bạn đủ may mắn để có một khoản trợ cấp và trợ cấp đầy đủ ở tuổi đó, như nghỉ hưu quân sự đầy đủ hoặc làm việc như một sĩ quan cảnh sát hoặc lính cứu hỏa, bạn có thể cần phải làm việc cho đến khi ít nhất 66 tuổi để tích lũy đủ tiền cho nghỉ hưu thoải mái.
Tất nhiên, bạn có thể muốn làm việc lâu hơn nữa, chỉ để giữ cho tâm trí và cơ thể của bạn hoạt động và có thể kéo dài cuộc sống của bạn. Hoặc bởi vì bạn đã không tiết kiệm nhiều như bạn thấy. Dưới đây là tám lý do tại sao nghỉ hưu sớm có thể không phải là một ý tưởng tốt.
Chìa khóa chính
- Nghỉ hưu sớm đòi hỏi một quả trứng đáng kể mà hầu hết mọi người không có. Tuổi thọ tăng, nghỉ hưu sớm có nghĩa là nghỉ hưu lâu hơn và bạn có nguy cơ hết tiền trước khi chết. Nghỉ hưu có nghĩa là bạn phải tự trả tiền trong.
Bạn muốn nghỉ hưu sớm? Nghĩ lại
Không đủ tiết kiệm
Nếu bạn là một người bùng nổ trẻ em điển hình, bạn có thể đã bắt đầu gia đình muộn, và bây giờ khi bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể có con học đại học hoặc vừa mới ra mắt. Bạn cũng có thể có cha mẹ già, những người cần giúp đỡ thanh toán hóa đơn y tế cao hoặc lệ phí nhà dưỡng lão. Có thể bạn vẫn còn nợ thế chấp và thẻ tín dụng. Nếu bạn dự định ở trong nhà và duy trì mức sống hiện tại, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng các chi phí và kích cỡ của trứng trước khi quyết định có nên nghỉ hưu sớm hay không.
Sống lâu hơn mong đợi
Ước tính tuổi thọ của bạn được liệt kê trên bảng sao kê An sinh xã hội hoặc bạn có thể lấy nó bằng cách đăng nhập vào trang web An sinh xã hội và nhập giới tính và ngày sinh của bạn. Tuy nhiên, tuổi thọ cá nhân của bạn có thể khác nhau vì nhiều lý do. Giả sử gia đình bạn có tiền sử lâu dài và bạn tự chăm sóc bản thân bằng cách ăn một chế độ ăn uống lành mạnh, tập thể dục nhiều và uống thuốc theo quy định. Bạn phải tính đến việc tiết kiệm của bạn sẽ kéo dài bao lâu.
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, khoảng một trong ba người 65 tuổi hôm nay sẽ sống qua tuổi 90 và một phần bảy sẽ sống qua tuổi 95. Lợi ích trung bình hàng tháng cho người về hưu năm 2019 là 1.461 đô la, tương đương 17.532 đô la một năm. Đối với những người về hưu không có tiền tiết kiệm và không có lương hưu, có thể khó có thể đáp ứng các chi phí sinh hoạt cơ bản chỉ bằng thu nhập An sinh Xã hội. Do đó, bạn có thể muốn đợi đến 70 tuổi, khi bạn có thể thu được lợi ích An sinh xã hội tối đa của mình.
Tỷ lệ tử vong tăng
Một bài báo năm 2017 được công bố trên Tạp chí Kinh tế Công cộng đã tìm thấy mối liên hệ giữa nghỉ hưu sớm và tỷ lệ tử vong, đặc biệt là ở nam giới. Khoảng một phần ba người Mỹ bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội trong tháng đầu tiên đủ điều kiện khi họ bước sang tuổi 62.
Nghiên cứu cung cấp bằng chứng rằng, đối với một nhóm lớn người lao động ở Mỹ, nghỉ hưu có thể có mối quan hệ tiêu cực ngay lập tức về kết quả sức khỏe khách quan và quan trọng. Đặc biệt, nghiên cứu cho thấy nam giới có thể thấy nguy cơ tử vong tăng 20%. bằng cách yêu cầu quyền lợi sớm và nghỉ hưu.
Thực tế nhanh
Một nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người đàn ông đòi quyền lợi sớm và nghỉ hưu phải đối mặt với nguy cơ tử vong tăng 20%.
Danh sách xô của Bye-Bye
Bạn càng bỏ đi, bạn càng có thể nuông chiều bản thân trong những năm nghỉ hưu. Chắc chắn, Cape Cod là tốt, nhưng những gì về đi safari ở Tanzania, đi du lịch Caribbean, hoặc đi thuyền Địa Trung Hải? Nếu bạn ở trong lực lượng lao động, bạn có thể tăng đáng kể khoản tiết kiệm 401 (k) của mình và sau đó thực hiện ước mơ của mình.
Nhận trợ cấp An sinh xã hội ở mức 62, thời gian sớm nhất có nghĩa là bạn sẽ chỉ nhận được 75% lợi ích hưu trí đầy đủ của mình.
Giảm an sinh xã hội
Có lẽ bạn đã biết rằng nếu bạn bắt đầu thu thập trong cơ hội sớm nhất, ở tuổi 62, bạn sẽ không nhận được lợi ích đầy đủ của mình. Trên thực tế, bạn sẽ chỉ nhận được khoảng 75% lợi ích của mình. Đối với những người bước sang tuổi 62 vào năm 2018, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 và bốn tháng. Đối với những người bước sang tuổi 62 vào năm 2019, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 và sáu tháng. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ dự kiến sẽ tăng thêm hai tháng mỗi năm cho đến khi đạt 67; đối với bất kỳ ai sinh năm 1960 trở lên, tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ là 67.
Tuy nhiên, bạn không phải thu thập lợi ích ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình và chờ đợi có nghĩa là bạn sẽ kiếm được lợi ích hàng tháng cao hơn. Ví dụ, nếu bạn trì hoãn các khoản trợ cấp của mình cho đến 68 tuổi, các khoản trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ cao hơn 16%. Nếu bạn trì hoãn lợi ích của mình cho đến 70 tuổi, lợi ích hàng tháng của bạn sẽ cao hơn 32%.
Tuyên bố An sinh xã hội của bạn cho bạn biết những gì bạn có thể mong đợi nhận được ở tuổi 62, 66 (và tuy nhiên nhiều tháng), 67 và 70. Nếu bạn nghỉ việc trước 62, số tiền dự kiến đó có thể thay đổi. Đó là bởi vì số tiền này dựa trên 35 năm kiếm tiền hàng đầu của bạn. (Và thật đáng để nhớ rằng, nói chung, những năm cuối đời của bạn sẽ là những năm có thu nhập cao nhất của bạn.)
Tất nhiên, nếu bạn có đủ khả năng và đã tích lũy đủ tín dụng công việc, bạn không phải nộp sớm cho An sinh xã hội ngay cả khi bạn ngừng làm việc sớm. Sau đó, tất cả những gì bạn sẽ mất là những đóng góp của bạn trong nhiều năm giữa bạn ngừng hoạt động và khi bạn nộp đơn. Nhưng mất nhiều năm thu nhập cao hơn, nếu bạn đang làm tốt công việc của mình, cũng có thể làm giảm lợi ích cuối cùng của bạn. Điều đó cũng đòi hỏi thảo luận với An sinh xã hội và thực hiện một số tính toán.
Giảm lợi ích vợ chồng
Giả sử bạn luôn kiếm được nhiều tiền hơn người bạn đời của mình. Nếu bạn chết trước, các lợi ích An sinh xã hội mà bạn thu thập sẽ được trao cho người phối ngẫu còn sống của bạn cho đến hết đời. Đó là sau 60 tuổi trừ khi người phối ngẫu của bạn chăm sóc một đứa trẻ dưới 16 tuổi hoặc bị khuyết tật, trong trường hợp đó, người phối ngẫu của bạn sẽ nhận được lợi ích sớm hơn.
Nếu bạn đã bắt đầu thu thập trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, bạn sẽ nhận được số tiền thấp hơn và đó là những gì người phối ngẫu còn sống của bạn sẽ thu thập. Charlotte tuyên bố kết quả sớm mang lại lợi ích thấp hơn trong thời gian sống lâu hơn: lợi ích thấp hơn cho người kiếm tiền, lợi ích vợ chồng thấp hơn và lợi ích sống sót thấp hơn,
Nhu cầu chưa được thực hiện
Cái bắt tay nghỉ hưu sớm vàng với chủ nhân của bạn có thể ít sinh lợi hơn vẻ ngoài của nó. Trước khi bạn ký đề nghị, kiểm tra các chi tiết cẩn thận. Là số tiền đủ để nhìn thấy bạn thông qua? Nếu bạn cần truy cập vào số 401 (k) trước khi đến tuổi 59½, hãy lưu ý rằng sẽ có hình phạt về thuế. Là bảo hiểm y tế đầy đủ bao gồm?
Điểm không quay trở lại
Điểm mấu chốt
Rõ ràng, có rất nhiều điều cần xem xét khi bạn tiến tới nghỉ hưu và quyết định khi nào nên ngừng làm việc. Nếu bạn có câu hỏi (và bạn nên), hãy tiếp tục hỏi các chuyên gia: đại lý quản lý an sinh xã hội, tư vấn thuế và chuyên gia tài chính.
