Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể được coi là tài khoản tiết kiệm và đầu tư cá nhân có lợi ích về thuế. Một điểm khác biệt quan trọng để thực hiện giữa chứng chỉ tiền gửi (CD) và IRA là cái sau không phải là một khoản đầu tư. Thay vào đó, nó là một tài khoản mà bạn giữ các khoản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.
CD, mặt khác, là một công cụ tiết kiệm trả lãi suất xác định trong một khoảng thời gian xác định và hoàn trả tiền gốc khi thời hạn đó kết thúc. Bạn có thể chọn CD làm một trong những khoản đầu tư vào IRA.
Chìa khóa chính
- IRA là tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, nắm giữ các khoản đầu tư trong khi CD là công cụ tiết kiệm. Bạn chỉ có thể tự mở IRA, nhưng bạn có thể mua CD cùng với người khác, chẳng hạn như vợ / chồng hoặc con. tổ chức cho đến ngày đáo hạn; nếu không, bạn sẽ phải trả tiền phạt.
IRAs hoạt động như thế nào
Mỗi người có IRA riêng và vợ chồng luôn có tài khoản riêng, không bao giờ có tài khoản chung. Chủ tài khoản IRA có thể chọn các khoản đầu tư vào tài khoản của họ và thay đổi chúng nếu muốn. Lợi nhuận từ tài khoản phụ thuộc vào hiệu suất của các khoản đầu tư được giữ trong tài khoản IRA. IRA tiếp tục tích lũy các khoản đóng góp và thu nhập cho đến khi chủ tài khoản đến tuổi nghỉ hưu, nghĩa là người đó có thể có IRA trong nhiều thập kỷ trước khi thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào.
Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) xác định và điều chỉnh IRA. IRS đặt ra các yêu cầu đủ điều kiện, giới hạn về cách thức và thời điểm bạn có thể đóng góp và số lượng phân phối tối thiểu bắt buộc (mà bạn phải bắt đầu lấy từ các tài khoản IRA truyền thống của mình khi bạn đạt đến 70 tuổi). IRS, tất nhiên, cũng xác định việc xử lý thuế đối với các loại tài khoản IRA khác nhau.
Kể từ năm 2020, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp mỗi năm cho IR IR truyền thống của bạn đã không thay đổi kể từ năm 2019 và là 6.000 đô la (7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) hoặc thu nhập chịu thuế trong năm, tùy theo mức nào thấp hơn. Các quy định IRA truyền thống cho phép bạn rút tiền sớm (trước 59 tuổi) trong một số trường hợp nhất định. Các quy định của Roth IRA linh hoạt hơn, cho phép bạn rút các khoản đóng góp bất cứ lúc nào miễn là bạn không rút bất kỳ khoản thu nhập nào (nếu không sẽ áp dụng hình phạt).
Khái niệm cơ bản về đĩa CD
CD, mặt khác, là công cụ tiết kiệm được phát hành và quản lý bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và môi giới. Không giống như IRA, CD có thể được sở hữu chung. Ví dụ, bạn và người phối ngẫu của bạn hoặc bạn và con bạn có thể sở hữu một cái cùng nhau.
CD thường được bảo hiểm bởi FDIC với giá lên tới 250.000 đô la, nhưng IRA thì không.
CD được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có. Họ bảo thủ hơn so với cổ phiếu và trái phiếu nhưng cung cấp lợi nhuận thấp hơn. Họ cũng được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) nếu được phát hành bởi một ngân hàng được bảo hiểm FDIC.
CD trả lãi suất xác định trong một khoảng thời gian xác định và hoàn trả tiền gốc của bạn khi đáo hạn. Do đó, chủ sở hữu CD biết họ sẽ kiếm được bao nhiêu trong vòng đời của CD. CD có thể được phát hành dưới bất kỳ mệnh giá nào và thời gian đáo hạn của chúng thường dao động từ một tháng đến năm năm hoặc lâu hơn. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền từ CD trước ngày đáo hạn, bạn sẽ nợ tiền phạt.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Calif.
IRA có sẵn cho bất kỳ ai ở mọi lứa tuổi miễn là bạn đã kiếm được thu nhập. Bạn có thể đầu tư tiền vào IRA của mình, nhưng không giới hạn ở các cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và CD.
IRA là một tài khoản cho phép một cá nhân tiết kiệm cho nghỉ hưu với mức tăng trưởng miễn thuế hoặc trên cơ sở hoãn thuế, tùy thuộc vào loại IRA.
CD là một loại tiền gửi lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Khi thời hạn đó kết thúc, bạn có thể rút tiền của mình hoặc chuyển nó vào một đĩa CD khác.
CD mang lại lợi nhuận thấp nhưng là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà một người có thể thực hiện. Lãi suất được xác định trước thời hạn. Chủ sở hữu CD được đảm bảo lấy lại những gì họ đã đầu tư, cộng với tiền lãi, sau khi CD đáo hạn. Hơn nữa, nếu ngân hàng hoạt động, tiền gửi của họ có khả năng được bảo hiểm bởi FDIC với số tiền lên tới 250.000 đô la.
