Về mặt kỹ thuật, IRP SEP và IRA truyền thống là cùng một loại tài khoản. Sự khác biệt duy nhất là IRP SEP được phép nhận đóng góp của chủ lao động. Do đó, bạn có thể kết hợp IRP SEP vào IRA truyền thống mà không cần bất kỳ sự phân nhánh nào. Khi làm như vậy, di chuyển các tài sản dưới dạng chuyển khoản trực tiếp (không báo cáo) thành ủy thác.
Chuyển đổi sang một IR IR
Việc chuyển đổi sang Roth IRA có tốt cho bạn hay không tùy thuộc vào hồ sơ tài chính của bạn. Nói chung, nếu bạn có đủ khả năng trả các khoản thuế phải trả cho chuyển đổi, và khung thuế của bạn khi nghỉ hưu sẽ cao hơn khung thuế của bạn bây giờ, thì việc chuyển đổi tài sản của bạn sang Roth IRA là điều hợp lý. Điều đó nghe có vẻ rất chung chung, nhưng chỉ có ai đó quen thuộc với tài chính của bạn mới có thể đưa ra khuyến nghị cụ thể. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng có một quy tắc năm năm đối với các bản phân phối của Roth IRA, do đó, cũng xem xét tuổi của bạn và thời gian bao lâu trước khi bạn nghỉ hưu trước khi bạn quyết định thực hiện chuyển khoản.
Tối thiểu, bạn có thể kết hợp SEP và IRA truyền thống để giảm mọi khoản phí liên quan đến hành chính và thương mại có thể được tính vào tài khoản.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Có hai vấn đề cần xem xét. Nếu bạn đưa IRA SEP vào IRA truyền thống, giả sử bạn làm đúng, sẽ không có thuế phải trả và tiền của bạn sẽ tiếp tục tăng thuế hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền.
Hãy chắc chắn để biết trước bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền thuế. Ngoài ra, hãy cố gắng tránh sử dụng một số tiền tái đầu tư để trả thuế, bởi vì, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, nó có thể gây ra hình phạt rút tiền sớm.
Tùy bạn quyết định lựa chọn nào hoạt động tốt nhất. Nếu bạn không chắc chắn, bạn có thể muốn tham khảo một nhà hoạch định tài chính.
