Khi nào là thời điểm thích hợp để nghỉ hưu? Đó là một câu hỏi phụ thuộc vào nhu cầu và hoàn cảnh cá nhân của bạn, không đề cập đến tính cách và kế hoạch của bạn cho những gì bạn sẽ làm thay thế. Tất cả chúng ta đã có những ngày khi chúng ta chuẩn bị trao cho sếp của mình một lá thư từ chức và lãnh đạo cuộc sống tốt đẹp của một người về hưu. Mặc dù rời khỏi lực lượng lao động sớm có vẻ như là thiên đường, nhưng đó có thể là một sai lầm lớn nếu bạn không sẵn sàng về mặt tài chính để sống mà không có tiền lương. Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của việc bỏ công việc của bạn ở các độ tuổi khác nhau.
Chìa khóa chính
- Nghỉ hưu sớm đòi hỏi một quả trứng làm tổ lớn hơn đáng kể. Các khoản đóng góp của Catch cho các tài khoản hưu trí có thể giúp những người từ 50 tuổi trở lên phát triển quả trứng đó. tuổi về hưu.
Nghỉ hưu sớm: Trước 65 tuổi
Hãy trung thực, để lại công việc chín đến năm của bạn có thể có một số đặc quyền tốt đẹp. Vào thời điểm một số công nhân đến tuổi 50 và đầu thập niên 60, họ bắt đầu cảm thấy kiệt sức, vì vậy nghỉ hưu trước tuổi 65 truyền thống có thể cảm thấy mạnh mẽ. Báo cáo từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ cho thấy tuổi nghỉ hưu trung bình quốc gia năm 2019 là 63 bù64 đối với nam và 62 đối với nữ, theo báo cáo năm 2015 của Trung tâm nghiên cứu hưu trí. Vì vậy, cho dù đó là đi du lịch, tiếp nhận những sở thích mới hay đơn giản là tìm một công việc bán thời gian với ít căng thẳng hơn, đó là cơ hội để bạn nạp lại năng lượng.
Mặc dù có nghiên cứu cho thấy rằng làm việc lâu hơn giúp bạn khỏe mạnh và hạnh phúc hơn, nhưng cũng có bằng chứng cho quan điểm trái ngược. Một bài báo năm 2015 do Cục nghiên cứu kinh tế quốc gia xuất bản, chẳng hạn, cho thấy nghỉ hưu của cải thiện cả về sức khỏe và sự hài lòng của cuộc sống, một phần bằng cách bao gồm số người bị buộc phải nghỉ hưu do vấn đề sức khỏe.
Tuy nhiên, có một cảnh báo lớn ở đây. Tương đối ít người có nguồn tài chính để hỗ trợ nghỉ hưu kéo dài. Mặc dù bạn sẽ đủ điều kiện nhận An sinh xã hội ở tuổi 62, nhưng bạn sẽ không đủ điều kiện nhận toàn bộ số tiền trợ cấp hàng tháng của mình cho đến những năm sau đó đối với những người sinh trước năm 1955, điều đó không xảy ra cho đến năm 66 tuổi và điều đó có thể muộn như 67 tuổi cho những người sinh năm 1955 hoặc sau đó. Nếu bạn yêu cầu quyền lợi ở mức 62, bạn chỉ nhận được 75% toàn bộ số tiền, điều này bù cho thực tế là bạn sẽ được kiểm tra trong một khoảng thời gian dài hơn. Lợi ích cho người phối ngẫu của bạn cũng có một hit. Họ sẽ chỉ nhận được 35% số tiền hưu trí đầy đủ của bạn, so với 50% nếu bạn đợi đến ít nhất 66.
Rất có thể là bạn sẽ cần một quả trứng lớn để bổ sung quỹ An sinh xã hội của mình, đặc biệt nếu bạn treo nó từ rất sớm. Suy nghĩ truyền thống là bạn sẽ cần gấp 25 lần chi phí hàng năm (trừ An sinh xã hội) để tránh làm mất tiền của bạn. Và bạn càng nghỉ hưu sớm, bạn sẽ càng cần nhiều hơn. Cũng nên nhớ rằng bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi bạn đủ 65 tuổi, do đó bạn gần như chắc chắn sẽ phải đối mặt với chi phí tự trả nếu bạn phải tự mua bảo hiểm y tế.
Một báo cáo năm 2018 của công ty môi giới bảo hiểm eHealth đã kết luận rằng người trưởng thành trung bình trong độ tuổi từ 55 đến 64 đã trả 440 đô la phí bảo hiểm hàng tháng (không có trợ cấp) trên một sàn giao dịch. Ngược lại, phí bảo hiểm Medicare Phần B tiêu chuẩn năm 2020 là 144, 60 đô la một tháng và nó giúp bạn được bảo hiểm với mức khấu trừ tương đối thấp là 198 đô la một năm. Để được bảo vệ tốt, tuy nhiên, bạn cũng cần phải tìm trong Medigap và bảo hiểm thuốc theo toa của bạn.
Bạn không thể nhận bảo hiểm Medicare cho đến khi bạn 65 tuổi, vì vậy một kế hoạch nghỉ hưu sớm phải tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe đáng kể.
Nghỉ hưu bình thường: Tuổi từ 66 đến 70
Đối với nhiều người, những người trên 60 tuổi là trung bình vàng của thời gian nghỉ hưu, bạn đủ tuổi để xây dựng một khoản dự trữ tài chính tốt và đủ trẻ để tận hưởng những năm không có việc làm. Việc bạn nhận được khoản thanh toán An sinh xã hội đầy đủ ở tuổi 66 có thể tạo ra sự khác biệt lớn, đặc biệt là nếu bạn tương đối khỏe mạnh và có khả năng nghỉ hưu trung bình hoặc dài hơn trung bình.
Chờ đợi cũng cho bạn thêm một vài năm để cập nhật các tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế của bạn. Các nhà đầu tư ít nhất 50 tuổi có thể sử dụng một điều khoản bắt kịp thời của người dùng để đưa thêm 6.500 đô la hàng năm vào khoản 401 (k) của họ và thêm 1.000 đô la hàng năm vào IRA. Cho năm 2020, điều đó có nghĩa là bạn có thể đầu tư tới 33.000 đô la vào các kế hoạch này. Ngoài ra, những người đợi đến khi đạt 65 tuổi mới đủ điều kiện nhận Medicare, thường là một phần chi phí của các chương trình bảo hiểm cá nhân dành cho người cao tuổi.
Nghỉ hưu muộn: 70 tuổi trở lên
Tuy nhiên, hãy xem xét những lợi thế. Đối với một, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm tiền tiết kiệm của bạn. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ khoản thanh toán An sinh xã hội cao nhất có thể. Lợi ích tăng dần theo tỷ lệ được chia theo tỷ lệ cho đến khi bạn đạt 70 tuổi khi chúng chiếm 132% toàn bộ số tiền của bạn. Kết quả cuối cùng: Nếu bạn có kế hoạch tốt, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để làm những việc bạn thực sự yêu thích và bạn sẽ bớt lo lắng hơn về việc vượt quá tài sản của mình.
Tất nhiên, trì hoãn nghỉ hưu không phải luôn luôn là một lựa chọn, vì nhiều lý do. Một báo cáo năm 2018 của Viện An ninh hưu trí quốc gia nhấn mạnh rằng nhiều người Mỹ không được chuẩn bị cho nghỉ hưu, lưu ý rằng bốn trong số năm người Mỹ đang làm việc có thu nhập dưới một năm được lưu trong tài khoản hưu trí.. Cuộc đảo chính de ân sủng? Khi tất cả các cá nhân đang làm việc được bao gồm, không chỉ các cá nhân có tài khoản hưu trí, số dư tài khoản hưu trí trung bình là $ 0. Nhẫn Ouch.
Điểm mấu chốt
Nhiều người già không thể chờ đến ngày khi cuối cùng họ gọi đó là sự nghiệp. Tuy nhiên, liên tục lo lắng về tài chính không phải là cách chính xác để bạn dành những năm sau này. Trước khi quyết định nghỉ hưu, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ nguồn lực để tận dụng tối đa giai đoạn mới thú vị này của cuộc sống.
