Mục lục
- Bán lẻ so với chuyên nghiệp
- Tốt hơn
- Danh mục đầu tư thông minh Schwab
- Máy gia tốc Trizic
Sự xuất hiện của tư vấn kỹ thuật số đang phá vỡ mối quan hệ giữa khách hàng và thế giới tư vấn tài chính hơn bao giờ hết; lần đầu tiên xuất hiện các nền tảng cố vấn ảo trực tiếp cho khách hàng dưới dạng roboadvisers, chẳng hạn như các nền tảng được cung cấp bởi Betterment và Wealthfront. Một phiên bản từ doanh nghiệp đến doanh nghiệp (B2B) nổi lên cung cấp trải nghiệm tư vấn ảo tương tự nhưng với một cố vấn tài chính như một trung gian. Roboadvisers được thiết kế để tương tác trực tiếp với người tiêu dùng và cung cấp lời khuyên đầu tư với chi phí thấp, trong khi đó, cố vấn của dòng lai tạo ra cơ hội cho người tiêu dùng tương tác hầu như với quyền truy cập vào một cố vấn con người để tư vấn cá nhân.
Mặc dù thị trường roboadvice chỉ là một phần nhỏ của thị trường tư vấn trị giá hàng nghìn tỷ đô la, tốc độ phát triển của nó đã khiến các cố vấn tài chính truyền thống loay hoay tìm cách tận dụng xu hướng. Trong vài năm qua, một số công ty công nghệ tài chính đã giới thiệu các nền tảng kỹ thuật số phục vụ cho các cố vấn tài chính đang tìm cách tận dụng nhu cầu ngày càng tăng về tư vấn kỹ thuật số.
Chìa khóa chính
- Roboadvisors đã thay đổi bộ mặt tư vấn tài chính cho các nhà đầu tư cá nhân. Đây là những nền tảng đầu tư tự động, chỉ có kỹ thuật số, cung cấp chi phí cực thấp và mức tối thiểu bắt đầu thấp. đã tạo ra các phiên bản tập trung vào cố vấn B2B cho các cố vấn truyền thống để phục vụ khách hàng của họ. Chúng tôi chỉ xem xét một vài trong số các công cụ kỹ thuật số mới này mà các cố vấn truyền thống có thể sử dụng để có được lợi thế trong cuộc đua vũ trang công nghệ nhanh chóng này.
Nền tảng bán lẻ so với Roboadvisor chuyên nghiệp
Sự khác biệt chính giữa hai phiên bản roboadvisors - nghĩa là, những người nhắm trực tiếp đến các nhà đầu tư cá nhân so với những người nhắm đến các cố vấn chuyên nghiệp - là cách khách hàng tương tác với nền tảng. Với các phiên bản bán lẻ trực tiếp cho khách hàng, khách hàng chỉ tương tác với một roboadviser với rất ít hoặc không có sự tiếp xúc của con người.
Với các phiên bản B2B tập trung vào cố vấn, khách hàng có thể thực hiện hầu hết kế hoạch và đầu tư trên nền tảng kỹ thuật số, nhưng họ cũng có quyền truy cập vào một cố vấn tài chính truyền thống có thể tư vấn tài chính cá nhân hơn khi cần. Trong hầu hết các trường hợp, các nền tảng có thể là thương hiệu cố vấn, xuất hiện cho khách hàng dưới dạng một ứng dụng được xây dựng tùy chỉnh. Khách hàng nhập thông qua cổng thông tin riêng của họ, nơi họ có thể truy cập các công cụ mô hình hóa danh mục đầu tư và đánh giá rủi ro. Các công cụ quản lý danh mục đầu tư bao gồm giao dịch tự động, tái cân bằng, thu hoạch giảm thuế và lưu trữ hồ sơ tự động.
Theo nghiên cứu của Fidelity, hơn 100 công ty đã tham gia vào không gian tư vấn kỹ thuật số, nhưng chỉ một số ít đưa ra phiên bản B2B cho các cố vấn tài chính. Cho đến nay, ba công ty đã nổi lên như những người dẫn đầu thị trường trong không gian này, nhưng một số công ty khác đã sẵn sàng cho một sản phẩm để ra mắt và ganh đua để giành thị phần.
Tốt hơn
Betterment đã là một nhà lãnh đạo được thành lập trong không gian trực tiếp cho người tiêu dùng cạnh tranh với danh mục đầu tư thông minh Wealthfront, Acorns và Schwab cho vị trí hàng đầu. Tính đến giữa năm 2019, công ty có 16, 5 tỷ đô la tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) phục vụ hơn 400.000 khách hàng.
Betterment giới thiệu phiên bản tổ chức của mình vào năm 2015. Nó cung cấp một loạt các danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETFs). Tất cả các danh mục đầu tư được quản lý thông qua các tài khoản bọc nên phí quản lý bao gồm tất cả phí giao dịch và giao dịch. Cải thiện tính phí cố vấn tài chính từ 0, 15% đến 0, 35% trên tài sản được quản lý. Không có tối thiểu tài khoản, nhưng các tài khoản có 50.000 đô la trở lên có quyền truy cập vào thu hoạch mất thuế tự động.
Danh mục đầu tư thông minh của tổ chức Schwab
Người ta cho rằng khi Schwab bước vào không gian roboadvisor, nó sẽ là một người thay đổi cuộc chơi. Thật vậy, nền tảng trực tiếp cho người tiêu dùng của Schwab, Cổng thông minh thông minh, đã vươn lên dẫn đầu trong những năm kể từ khi nó có sẵn, và bây giờ Danh mục thông minh thể chế của nó đang trên đà vượt qua Betterment.
Lợi thế lớn mà Schwab có được so với các nền tảng cạnh tranh là có sẵn 14 quỹ ETF nội bộ giúp giữ chi phí thấp. Khách hàng cố vấn cũng có thể xây dựng danh mục đầu tư tùy chỉnh bằng cách sử dụng hơn 450 ETF từ 28 loại tài sản. Vì nó được dán nhãn màu trắng, các cố vấn có thể tự tạo thương hiệu cho ứng dụng bằng cách sử dụng logo và thông tin liên hệ của riêng họ.
Các cố vấn có hơn 100 triệu đô la trong AUM với Schwab có thể truy cập nền tảng miễn phí. Lệ phí chỉ là 0, 10% cho các cố vấn có AUM dưới 100 triệu đô la. Tất cả các tài khoản đều có quyền truy cập vào giám sát và tái cân bằng danh mục đầu tư tự động và các tài khoản có ít nhất 50.000 đô la có quyền truy cập vào thu hoạch giảm thuế tự động. Tài khoản tối thiểu là 5.000 đô la.
Máy gia tốc Trizic
Trizic có trụ sở tại San Francisco là một người chơi nghiêm túc trong không gian nền tảng kỹ thuật số. Phần mềm Gia tốc của nó cho phép các cố vấn cung cấp cho khách hàng của họ trải nghiệm kỹ thuật số xác thực trong khi cung cấp hỗ trợ hậu trường trực tuyến hoàn chỉnh cho các cố vấn. Nó cung cấp một giao diện nhãn trắng cho phép các cố vấn tùy chỉnh nó với logo và chủ đề của riêng họ.
Trizic có một loạt các chứng khoán, quỹ tương hỗ và quỹ ETF cho phép các cố vấn tạo ra danh mục mô hình tùy chỉnh cho khách hàng của họ. Mặc dù Trizic đã ký thỏa thuận cấp phép với TD Ameritrade để cung cấp cho Accelerator cho các cố vấn của mình, khách hàng của cố vấn Trizic có thể liên kết nền tảng với người giám sát riêng của họ. Khách hàng có quyền truy cập vào giao dịch tự động và tái cân bằng, xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mô hình linh hoạt và quản lý danh mục tối ưu hóa thuế. Phí cố vấn dao động từ 0, 10% cho tài sản dưới 10.000 đô la đến thấp 0, 05% cho tài sản trên 100.000 đô la.
