Xây dựng sự giàu có là một chủ đề có thể châm ngòi cho các cuộc tranh luận sôi nổi, thúc đẩy các kế hoạch "làm giàu nhanh chóng" hoặc thúc đẩy mọi người theo đuổi các giao dịch mà họ có thể không bao giờ xem xét. Nhưng "ba bước đơn giản để xây dựng sự giàu có" có phải là một khái niệm sai lệch?
Câu trả lời đơn giản là không. Nhưng trong khi các bước cơ bản để xây dựng sự giàu có là điều dễ hiểu, thì chúng khó thực hiện hơn nhiều.
Về cơ bản, để tích lũy của cải theo thời gian, bạn cần làm ba việc:
- Kiếm tiền. Trước khi bạn có thể bắt đầu tiết kiệm hoặc đầu tư, bạn cần có một nguồn thu nhập dài hạn đủ để có một phần còn lại sau khi bạn trang trải các nhu cầu và nợ của mình. Tiết kiệm tiền. Khi bạn có thu nhập đủ để trang trải những điều cơ bản của mình, hãy phát triển một kế hoạch tiết kiệm chủ động. Đầu tư tiền. Khi bạn đã đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, hãy đầu tư một cách thận trọng.
Điều này làm cho một phương trình đơn giản:
- Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Tiết kiệm = Thu nhập Chi tiêu
Hiểu 3 bước đơn giản để xây dựng sự giàu có
Bước một: Kiếm đủ tiền
Bước này có vẻ cơ bản, nhưng đối với những người mới bắt đầu hoặc đang trong quá trình chuyển đổi, đây là bước cơ bản nhất. Hầu hết chúng ta đã thấy các bảng cho thấy rằng một lượng nhỏ thường xuyên được lưu và gộp theo thời gian cuối cùng có thể tăng thêm tài sản đáng kể. Nhưng những bảng đó không bao giờ bao gồm các khía cạnh khác của câu chuyện. Bạn đang làm đủ để tiết kiệm ở nơi đầu tiên?
Hãy nhớ rằng chỉ có rất nhiều bạn có thể cắt giảm chi phí. Nếu chi phí của bạn đã được cắt giảm đến tận xương, bạn nên tìm cách tăng thu nhập của mình. Ngoài ra, bạn có đủ tốt với những gì bạn làm và bạn có thích nó đủ để bạn có thể làm điều đó trong 40 hoặc 50 năm và tiết kiệm số tiền đó không?
Chìa khóa chính
- Có một công thức cơ bản để xây dựng sự giàu có: kiếm nhiều tiền hơn số tiền bạn bỏ ra, tránh nợ nần và đầu tư tiền tiết kiệm một cách khôn ngoan. Bước đầu tiên là kiếm đủ tiền, sẽ dễ dàng hơn nếu bạn làm công việc bạn thích, giỏi, và thanh toán tốt. Bước thứ hai là tiết kiệm đủ tiền, có thể yêu cầu lập ngân sách và lập kế hoạch kỷ luật. Theo phương pháp xây dựng sự giàu có cơ bản này, chấp nhận một chút rủi ro và đầu tư thận trọng là bước thứ ba.
Có hai loại thu nhập cơ bản mà kiếm được và thụ động. Thu nhập kiếm được đến từ những gì bạn "làm để kiếm sống", trong khi thu nhập thụ động có được từ các khoản đầu tư.
Những người bắt đầu sự nghiệp hoặc thay đổi nghề nghiệp có thể bắt đầu bằng bốn cân nhắc để quyết định làm thế nào để có được thu nhập kiếm được:
- Bạn thích gì? Bạn sẽ thực hiện tốt hơn và có nhiều khả năng thành công hơn về mặt tài chính khi làm điều gì đó bạn thích. Bạn giỏi về cái gì? Nhìn vào những gì bạn làm tốt và làm thế nào bạn có thể sử dụng những tài năng đó để kiếm sống. Điều gì sẽ trả tốt? Nhìn vào sự nghiệp bằng cách sử dụng những gì bạn thích và làm tốt sẽ đáp ứng mong đợi tài chính của bạn. Làm thế nào để đạt được điều đó? Xác định các yêu cầu giáo dục, đào tạo và kinh nghiệm cần thiết để theo đuổi các lựa chọn của bạn.
Đưa những cân nhắc này vào tài khoản sẽ đưa bạn đi đúng hướng. Điều quan trọng là phải cởi mở và chủ động. Bạn cũng nên đánh giá tình hình thu nhập của mình theo định kỳ, nhưng ít nhất mỗi năm một lần.
Bước hai: Tiết kiệm đủ tiền
Bạn kiếm đủ tiền, bạn sống khá tốt, nhưng bạn không tiết kiệm đủ. Chuyện gì vậy? Lý do chính điều này xảy ra là muốn của bạn vượt quá ngân sách của bạn. Để phát triển ngân sách hoặc để ngân sách hiện tại của bạn đi đúng hướng, hãy thử các bước sau:
- Theo dõi chi tiêu của bạn trong ít nhất một tháng. Bạn có thể muốn sử dụng gói phần mềm tài chính để giúp bạn làm điều này. Hãy chắc chắn để phân loại chi tiêu của bạn. Đôi khi nhận thức được số tiền bạn chi tiêu có thể giúp bạn kiểm soát thói quen chi tiêu của mình. Cắt mỡ. Phá vỡ mong muốn và nhu cầu của bạn. Nhu cầu về thực phẩm, chỗ ở và quần áo là rõ ràng, nhưng cũng giải quyết các nhu cầu ít rõ ràng hơn. Ví dụ, bạn có thể nhận ra bạn đang ăn trưa tại nhà hàng mỗi ngày. Mang bữa trưa của bạn đi làm hai hoặc nhiều ngày một tuần có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Điều chỉnh theo nhu cầu thay đổi của bạn. Khi bạn tiếp tục, có thể bạn sẽ thấy rằng bạn đã quá ngân sách hoặc chưa đủ ngân sách cho một mặt hàng cụ thể và cần điều chỉnh. Xây dựng đệm của bạn. Bạn không bao giờ thực sự biết những gì xung quanh góc. Nhằm mục đích tiết kiệm khoảng ba đến sáu tháng chi phí. Điều này chuẩn bị cho bạn những thất bại về tài chính, chẳng hạn như mất việc hoặc vấn đề sức khỏe. Nếu tiết kiệm đệm này có vẻ nản chí, bắt đầu nhỏ. Được khớp! Đóng góp cho 401 (k) hoặc 403 (b) của chủ nhân của bạn và cố gắng đạt được mức tối đa mà chủ nhân của bạn phù hợp.
Bước quan trọng nhất là phân biệt giữa những gì bạn thực sự cần và những gì bạn chỉ muốn. Tìm những cách đơn giản để tiết kiệm thêm một vài đô la ở đây và có thể bao gồm lập trình bộ điều chỉnh nhiệt của bạn để tự tắt khi bạn không ở nhà, sử dụng xăng thông thường thay vì cao cấp, giữ cho lốp xe của bạn được bơm căng hoàn toàn, mua đồ nội thất từ một cửa hàng tiết kiệm chất lượng và học nấu ăn
Điều này không có nghĩa là bạn phải tiết kiệm mọi lúc. Nếu bạn đang đạt được các mục tiêu tiết kiệm, bạn nên sẵn sàng tự thưởng cho mình và vung tiền (một số tiền thích hợp) một lần trong một thời gian. Bạn sẽ cảm thấy tốt hơn và có động lực để kiếm nhiều tiền hơn.
Bước ba: Đầu tư tiền một cách phù hợp
Bạn đang kiếm đủ tiền và tiết kiệm đủ, nhưng bạn đang đặt tất cả vào các khoản đầu tư bảo thủ như tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng của bạn. Điều đó tốt chứ? Sai lầm! Nếu bạn muốn xây dựng một danh mục đầu tư lớn, bạn phải chấp nhận một số rủi ro, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải đầu tư vào chứng khoán. Vậy làm thế nào để bạn xác định mức độ tiếp xúc phù hợp với bạn là gì?
Bắt đầu với một đánh giá về tình hình của bạn. Viện CFA khuyên các nhà đầu tư xây dựng một tuyên bố chính sách đầu tư. Để bắt đầu, xác định lợi nhuận và mục tiêu rủi ro của bạn. Định lượng tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến đời sống tài chính của bạn, bao gồm thu nhập hộ gia đình, thời gian của bạn, cân nhắc về thuế, dòng tiền hoặc nhu cầu thanh khoản và bất kỳ yếu tố nào khác dành riêng cho bạn.
Tiếp theo, xác định phân bổ tài sản phù hợp cho bạn. Nhiều khả năng bạn sẽ cần gặp một cố vấn tài chính trừ khi bạn biết đủ để tự mình làm việc này. Phân bổ này nên được dựa trên tuyên bố chính sách đầu tư của bạn. Phân bổ của bạn rất có thể sẽ bao gồm một hỗn hợp tiền mặt, thu nhập cố định, vốn chủ sở hữu và đầu tư thay thế.
Các nhà đầu tư không thích rủi ro nên nhớ rằng danh mục đầu tư cần ít nhất một số tiếp xúc với vốn chủ sở hữu để bảo vệ chống lạm phát. Ngoài ra, các nhà đầu tư trẻ tuổi có thể đủ khả năng phân bổ nhiều danh mục đầu tư của họ cho cổ phiếu hơn so với các nhà đầu tư lớn tuổi hơn vì họ có thời gian về phía họ.
Cuối cùng, đa dạng hóa. Đầu tư vốn chủ sở hữu và thu nhập cố định của bạn vào một loạt các lớp học và phong cách. Đừng cố gắng để thời gian thị trường. Khi một phong cách (ví dụ: tăng trưởng vốn hóa lớn) hoạt động kém hơn S & P 500, thì hoàn toàn có thể một phong cách khác đang vượt trội hơn nó. Đa dạng hóa lấy yếu tố thời gian ra khỏi trò chơi. Một cố vấn đầu tư có trình độ có thể giúp bạn phát triển một chiến lược đa dạng hóa thận trọng.
