Cố gắng theo dõi sự phát triển trong thế giới của các khoản vay sinh viên có thể là một kinh nghiệm chóng mặt trong những ngày này. Đó là bởi vì chính quyền Trump, cũng như cơ quan lập pháp do GOP kiểm soát, đã đề xuất một loạt các động thái táo bạo được thiết kế để làm rung chuyển ngành công nghiệp và làm suy yếu sức mạnh của các nhà quản lý.
Một số trong những ý tưởng đã được phát ra. Theo Bộ trưởng Betsy DeVos, Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đã nới lỏng các hạn chế đối với các trường đại học vì lợi nhuận, có tỷ lệ mặc định cao hơn mức trung bình và đã cố gắng hạn chế khả năng của các quốc gia trong việc điều chỉnh các khoản vay liên bang. Bộ phận này thậm chí đã làm việc để giám sát các khoản vay liên bang của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, một động thái giúp buộc từ chức của giám đốc cho vay sinh viên CFPB Seth Frotman vào tháng 8 năm 2018.
Các nhà lập pháp GOP cũng đã ban hành thành công những thay đổi cụ thể hơn. Trong số đó: một hóa đơn thuế chấm dứt việc khấu trừ học phí cho các sinh viên ghi rõ mục khai thuế của họ (mặc dù dự luật đã duy trì Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ).
Tuy nhiên, số phận của một số thay đổi tiềm năng khác vẫn còn trong không khí. Sau đây là một vài trong số các đề xuất mà người vay có thể thấy trong tương lai gần.
Ít lựa chọn hoàn trả khoản vay hơn
Sinh viên với các khoản vay liên bang, chiếm thị phần lớn của thị trường, hiện có tám lựa chọn trả nợ khác nhau. Họ có thể chọn thực hiện các khoản thanh toán cố định trong suốt thời gian vay, tăng dần các khoản thanh toán của họ với gói kế hoạch tốt nghiệp của hồi giáo hoặc chọn tùy chọn dựa trên thu nhập.
Chính quyền Trump muốn thu hẹp số lượng kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập chỉ còn một, một động thái mà họ tuyên bố sẽ làm cho quá trình ra quyết định trở nên ít phức tạp hơn đối với người vay. Đề xuất này sẽ giới hạn các khoản thanh toán hàng tháng xuống 12, 5% thu nhập tùy ý và tha thứ cho nợ đại học sau 15 năm (hoặc 30 năm, đối với sinh viên tốt nghiệp). Hiện tại, những khoản vay đó không được tha trong 20 đến 25 năm, tùy thuộc vào tùy chọn trả nợ mà người ta chọn. (Xem Làm thế nào Nợ sinh viên Vô hạn Tiết kiệm Nghỉ hưu .)
Chấm dứt trợ cấp cho vay
Luật mà phần lớn định hình hệ thống giáo dục sau trung học của chúng ta, Đạo luật Giáo dục Đại học năm 1965, đã không được đổi mới trong hơn một thập kỷ. Một nhóm các nghị sĩ GOP đang cố gắng thay thế nó bằng Đạo luật thúc đẩy cơ hội thực sự, thành công và thịnh vượng thông qua giáo dục (PROSPER), có ý nghĩa quan trọng đối với sinh viên và người vay.
Nó sẽ đơn giản hóa FAFSA hiện tại, ví dụ, hình thức hỗ trợ tài chính mà nhiều người cho là phức tạp không cần thiết. Và nó sẽ hợp nhất các tùy chọn cấp liên bang dựa trên nhu cầu khác nhau vào một chương trình duy nhất - mặc dù có ít đô la tổng thể hơn.
Dự luật cũng sẽ chấm dứt thực hành trả lãi cho các khoản vay trong khi sinh viên vẫn đang tham dự các lớp học. Đó là một lợi ích mà những người nhận các khoản vay liên bang được trợ cấp của thành phố đã được hưởng cho đến tận bây giờ. Nhưng nếu PROSPER trở thành luật đất đai, tất cả các khoản vay sẽ không được chứng thực. Điều này có nghĩa là tất cả các sinh viên sẽ nợ lãi cho các khoản vay trong khi họ vẫn còn học đại học thay vì có thể đợi đến sau đó để bắt đầu trả nợ. (Xem: Cho vay trực tiếp liên bang: Trợ cấp so với không trợ cấp để biết chi tiết.)
Hợp lý hóa các khoản vay liên bang
Đạo luật PROSPER, dưới hình thức hiện tại, cũng bao gồm một điều khoản sẽ hợp nhất tất cả các chương trình cho vay của liên bang cho sinh viên đại học, học sinh tốt nghiệp và phụ huynh vào một chương trình duy nhất kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2019. Một lần nữa, các nhà tài trợ của đảng Cộng hòa cho rằng làm như vậy giúp đơn giản hóa quy trình vay.
Nhưng với các giới hạn cho vay mà dự luật đưa ra, thật khó để coi đó là một động thái nhằm giảm vai trò của chính phủ liên bang trong thị trường cho vay sinh viên. Theo Khoản vay liên bang ONE, sinh viên đại học phụ thuộc sẽ không thể nhận được hơn 39.000 đô la tiền vay liên bang trong suốt cuộc đời của họ. Các sinh viên không được cha mẹ cho là phụ thuộc sẽ phải đối mặt với mức tối đa là 60.250 đô la và bản thân cha mẹ sẽ bị giới hạn ở mức tối đa 56.250 đô la cho mỗi đứa trẻ trong các khoản vay.
Nếu được thông qua, điều đó có thể buộc các gia đình ít giàu có thu hẹp khoảng cách với các khoản vay sinh viên tư nhân, không giống như các khoản vay liên bang, phụ thuộc vào uy tín tín dụng của người nộp đơn. Những người có tín dụng kém có thể khó có được nguồn tài chính họ cần, hoặc cuối cùng có thể trả lãi suất cao hơn đáng kể so với số tiền họ nhận được bằng một khoản vay liên bang.
Xóa bỏ tha thứ cho vay
Đối với một số sinh viên tốt nghiệp, làm việc cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận sau khi học đại học là một cách để làm một số điều tốt cho xã hội - ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải cắt giảm đáng kể để làm điều đó. Kể từ năm 2007, Sự tha thứ cho sinh viên công cộng (PSLF) chương trình đã đưa ra quyết định dễ dàng hơn một chút. (Xem thêm Sự tha thứ cho sinh viên vay: Làm thế nào nó hoạt động? )
PSLF loại bỏ số dư trong khoản vay sinh viên của bạn nếu bạn làm việc ở một trong hai lĩnh vực này, một khi bạn đã thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng theo lịch trình. Chương trình này rất phù hợp với số lượng người vay tương đối đủ điều kiện, nhưng nó rất tốn kém cho chính phủ liên bang.
Vào tháng 3, Quốc hội đã thông qua dự luật chi tiêu hướng 350 triệu đô la vào chương trình tha thứ cho vay. Nhưng việc tạo ra một chương trình ONE Loan sẽ giết chết PSLF một cách hiệu quả cho những người vay mới. Làm như vậy sẽ tiết kiệm cho Sam Sam về chi phí, nhưng những người ủng hộ PSLF nói rằng việc chấm dứt nó sẽ không khuyến khích sinh viên tốt nghiệp trong tương lai phục vụ trong khu vực công.
Điểm mấu chốt
Các cuộc bầu cử giữa kỳ chắc chắn có ý nghĩa lớn đối với bất kỳ số lượng các mục chính sách. Cho vay sinh viên cũng không ngoại lệ. Nếu GOP có thể giữ quyền kiểm soát cả hai viện của Quốc hội, nó có cơ hội tốt hơn để mở ra những thay đổi sẽ đơn giản hóa các lựa chọn cho vay, nhưng cũng làm giảm vai trò của chính phủ trong việc tài trợ cho trường đại học. (Xem hướng dẫn của chúng tôi: Tất cả về khoản vay sinh viên .)
