Chọn đúng đại lý bảo hiểm nhân thọ là bước đầu tiên và quan trọng nhất để có được bảo hiểm. Một tác nhân tốt có thể giúp bạn đưa ra quyết định quan trọng về loại và số tiền bảo hiểm bạn cần, và giải thích thuật ngữ khó hiểu trong ngành. Có nhiều cách để tìm đại lý, bao gồm các đề xuất cá nhân từ bạn bè, luật sư và kế toán, cũng như các tài nguyên internet. Tuy nhiên, không phải tất cả các đại lý cung cấp cùng một mức độ dịch vụ. Hãy chú ý đến các yếu tố quan trọng này.
Đại lý nên xây dựng hồ sơ tài chính
Một đại lý bảo hiểm nhân thọ tốt nên tìm hiểu bức tranh tài chính hoàn chỉnh của bạn trước khi giới thiệu bất kỳ sản phẩm nào. Đầu tiên, đại lý nên làm quen với thái độ của bạn về rủi ro và thu nhập và khung thuế của bạn. Thông tin này có thể giúp một đại lý tìm ra mức độ bảo hiểm bạn cần cung cấp cho người phụ thuộc nếu bạn chết. Nói chung, nếu bạn có thu nhập cao hơn, bạn yêu cầu bảo hiểm nhiều hơn để bù đắp cho sự thiếu hụt thu nhập lớn hơn.
Các đại lý nên hỏi về tình trạng hôn nhân của bạn và người phụ thuộc. Số lượng người phụ thuộc tương quan với số lượng bảo hiểm mà bạn cần.
Cuối cùng, các đại lý nên hỏi về tài sản của bạn. Ví dụ: nếu tài sản của bạn chịu thuế bất động sản, bạn có thể muốn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn với giá trị tiền mặt để giúp trả các khoản thuế đó.
Khi bạn gặp một đại lý, hãy chú ý đến sự chuyên cần mà đại lý thực hiện. Một đại lý không đặt câu hỏi thăm dò về tình hình tài chính của bạn không có đủ thông tin để đưa ra khuyến nghị có hiểu biết. Đặc biệt, tránh làm việc với một đại lý giới thiệu sản phẩm trước khi tìm hiểu bất cứ điều gì về bạn.
Đại lý nên tránh biệt ngữ
Ngành bảo hiểm nhân thọ sử dụng nhiều thuật ngữ phức tạp để mô tả các sản phẩm và dịch vụ của mình. Một tác nhân tốt nên giải thích những gì các thuật ngữ này có nghĩa là trong ngôn ngữ đơn giản, rõ ràng. Các cơ quan tài chính nhà nước thường cung cấp các thuật ngữ giải thích các điều khoản trong ngành, nhưng trách nhiệm của đại lý là đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về sản phẩm bạn mua. Một đại lý tốt sẽ cung cấp cho bạn một tài liệu bằng văn bản cá nhân tóm tắt tình hình tài chính của bạn và mô tả các tính năng của phạm vi bảo hiểm được đề xuất bằng ngôn ngữ đơn giản, rõ ràng.
Đại lý nên theo dõi
Bảo hiểm nhân thọ của bạn cần thay đổi theo thời gian và một đại lý tốt nên theo dõi bạn định kỳ để xác định xem sản phẩm bạn mua có tiếp tục phù hợp hay không. Ví dụ, nếu con cái phụ thuộc của bạn tham gia lực lượng lao động hoặc thay đổi thu nhập của bạn, thì nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn cũng có thể thay đổi. Nếu một đại lý không theo dõi thường xuyên, thì bạn nên tìm kiếm một đại lý mới.
Đại lý nên được cấp phép
Hãy chắc chắn rằng đại lý của bạn được cấp phép bởi bộ bảo hiểm ở tiểu bang của bạn. Một cách để đảm bảo rằng một đại lý đủ điều kiện là chọn một thành viên của Hiệp hội Cố vấn tài chính và bảo hiểm quốc gia (NAIFA). Các tác nhân trong tổ chức này đăng ký theo quy tắc đạo đức của tổ chức. Sử dụng các tính năng tìm kiếm của tổ chức để tìm một đại lý trong khu vực của bạn.
Ngoài ra, tìm kiếm các đại lý có một hoặc nhiều chỉ định dịch vụ tài chính chuyên nghiệp được sử dụng trong ngành. Những người này bao gồm Nhà tư vấn tài chính được bảo lãnh bởi Chartered Life được cấp bởi The American College, Certified Financial Planner do Certified Standard Planner Standard, và Đại diện đã đăng ký hoặc Hiệu trưởng đã đăng ký do Hiệp hội đại lý chứng khoán quốc gia cấp.
Hiểu Bồi thường của Đại lý
Đại lý và môi giới bảo hiểm được trả tiền để kết nối người mua với các công ty bảo hiểm. Trong khi hầu hết các đại lý được bồi thường bằng hoa hồng, một số nhận được phí cho dịch vụ của họ. Hầu hết các đại lý nhận được phần lớn hoa hồng của họ tại thời điểm bán và sau đó nhận phần còn lại hàng tháng từ phí bảo hiểm.
Trước khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ, hãy hiểu cách đại lý của bạn được trả tiền. Nếu có vẻ như đại lý của bạn chỉ đẩy các sản phẩm mang lại cho anh ấy hoặc cô ấy một khoản hoa hồng cao, hãy tìm một đại lý mới.
