Luôn cảnh giác chống lại các trò gian lận máy tính và các hành vi gian lận khác đã trở thành một phần tự nhiên trong cuộc sống của nhiều người tiêu dùng, nhưng các trò gian lận được thực hiện thành công mỗi ngày. Một lý do: Các cá nhân có ý định lừa đảo đã trở nên sáng tạo hơn bao giờ hết và họ cẩn thận chọn mục tiêu của mình. Một nhóm người mà những kẻ lừa đảo muốn nhắm đến là người già, tin rằng người già sẽ nhanh chóng nắm bắt được một kế hoạch có hại hơn so với những người trẻ tuổi hơn. Trong những năm gần đây, khi số lượng chủ nhà cao cấp chọn thế chấp ngược lại tăng lên và tỷ lệ lừa đảo thế chấp ngược lại cũng tăng theo. (Để đọc liên quan, hãy xem Thế chấp ngược: Công cụ Hưu trí .)
TRONG HÌNH ẢNH: Thoát khỏi nợ trong 8 bước
Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM) là chương trình thế chấp ngược của FHA, dành cho chủ nhà từ 62 tuổi trở lên và có thể là một công cụ tài chính có giá trị để khai thác vốn chủ sở hữu nhà và cung cấp thu nhập cho người về hưu. Chủ nhà làm việc với một người cho vay thế chấp ngược hợp pháp sẽ được yêu cầu tham gia tư vấn tài chính để đảm bảo rằng họ hiểu khoản vay và cách thức hoạt động.
Lừa đảo bị tịch thu
Trong vụ lừa đảo này, các thủ phạm đi theo những người cao niên có nguy cơ mất nhà vì bị tịch thu nhà. Họ thổi phồng giá trị của ngôi nhà một cách giả tạo với sự giúp đỡ của một thẩm định viên không trung thực, và sau đó có được một thế chấp ngược lại trên tài sản. Sau khi phê duyệt thế chấp, những kẻ lừa đảo có người cao niên chuyển quyền sở hữu cho họ và người cao niên bị bỏ lại không có nhà và không có tiền từ thế chấp ngược. Một cách khác để lừa gạt các chủ nhà cao cấp là làm việc với một tổ chức tài chính giả sẽ thông báo cho các chủ sở hữu rằng họ không thể đủ điều kiện để thế chấp ngược lại nhưng họ có thể có một loại cho vay khác. Trong thời gian đóng cửa, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển đi từ chủ nhà.
Lừa đảo công bằng
Những kế hoạch phức tạp này thường liên quan đến một số cá nhân làm việc cùng nhau để mua một tài sản đau khổ hoặc bị tịch thu, sau đó có được một thẩm định thổi phồng và sau đó tuyển dụng một cấp cao để mua lại tài sản và thế chấp ngược lại tài sản. Thông thường luật sư giải quyết cho thế chấp ngược cũng nằm trong vụ lừa đảo, vì vậy tất cả những cá nhân này bỏ trốn với số tiền từ thế chấp ngược lại khi giải quyết, khiến người cao niên có ít hoặc không có vốn và không có tiền mặt.
Nhà miễn phí
Những kẻ lừa đảo và lừa đảo sử dụng quảng cáo để tuyển dụng người cao niên sống trong một ngôi nhà để có thể có được một thế chấp ngược lại trên tài sản. Những kẻ lừa đảo giữ tiền thu được từ thế chấp ngược và người cao niên phải trả thuế bất động sản và bảo hiểm tại nhà. Nói chung, thế chấp ngược có được trên một giá trị thẩm định sai lệch, thổi phồng. Một khi người cao niên qua đời hoặc di chuyển, người cho vay thế chấp ngược lại bị mắc kẹt do mất giá trị thực sự trong nhà.
Gian lận tài liệu
Một số nghệ sĩ lừa đảo chỉ cần gửi thư cho người cao niên về các tài liệu cho vay của họ, chẳng hạn như "Chứng thư tái cấp vốn", yêu cầu tiền để cung cấp cho họ các bản sao chứng thư, một tài liệu cần có trong hồ sơ cho người cho vay. Những kẻ lừa đảo khác tính tiền cho người cao niên, đôi khi hàng ngàn đô la, để biết thông tin về một khoản thế chấp ngược có sẵn miễn phí từ Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD).
Lừa đảo đầu tư
Trong khi có hàng trăm, có lẽ hàng ngàn vụ lừa đảo đầu tư liên tục xảy ra với các cá nhân, một số người đặc biệt hướng đến mục tiêu "đầu tư" vào một niên kim hoặc quỹ bất động sản liên kết với các khoản thế chấp ngược. Các nạn nhân sẽ mất số tiền mà họ đã đầu tư khi kẻ lừa đảo, thường là người có liên quan đến một người cho vay thế chấp ngược lừa đảo, sẽ bỏ đi với số tiền này.
TRONG HÌNH ẢNH: Tài chính cho người mua nhà lần đầu
Lời khuyên của FBI để tránh Lừa đảo thế chấp ngược
- Không đáp ứng với s không được yêu cầu. Hãy nghi ngờ bất cứ ai tuyên bố rằng bạn có thể sở hữu một ngôi nhà mà không phải trả tiền. Đừng ký bất cứ điều gì mà bạn không hiểu đầy đủ. Tìm kiếm tư vấn thế chấp ngược của riêng bạn.
Mẹo thế chấp ngược
Người cao niên muốn tìm hiểu thêm về các lựa chọn thế chấp ngược của họ nên bắt đầu bằng cách truy cập trang web của HUD giải thích các vấn đề cơ bản của các khoản vay này và có liên kết để tìm một cố vấn HECM được HUD phê duyệt. Một lựa chọn khác để thử là Hội đồng quốc gia trên trang web Lão hóa. Chủ nhà có thể gọi 800 / 510-0301 để nhận một cuốn sách nhỏ miễn phí từ Hội đồng Quốc gia về Lão hóa về các khoản thế chấp ngược.
Tiền thu được thế chấp ngược có thể được nhận dưới dạng một lần, trong các khoản thanh toán hàng tháng hoặc dưới dạng một dòng tín dụng. Số tiền được vay tùy thuộc vào tuổi của chủ nhà, giá trị của ngôi nhà và bao nhiêu vốn chủ sở hữu có sẵn. Khoản vay sẽ được hoàn trả khi bán nhà hoặc chủ nhà qua đời. Nếu bất kỳ vốn chủ sở hữu vẫn còn trong nhà sau khi khoản vay được hoàn trả, tiền sẽ được chuyển đến chủ nhà hoặc người thừa kế của họ. Chủ nhà không thể bị buộc rời khỏi nhà vì thế chấp ngược lại, tuy nhiên, họ có nghĩa vụ giữ tài sản được duy trì, đóng thuế tài sản và trả tiền bảo hiểm cho chủ nhà.
Điểm mấu chốt
Tránh lừa đảo và có được thông tin hợp pháp về thế chấp ngược có thể làm cho sản phẩm cho vay này trở thành một công cụ tài chính có giá trị cho người cao niên và gia đình họ. Giống như bất kỳ khoản thế chấp nào, trước khi bạn ký vào đường chấm chấm, bạn cần tham khảo ý kiến của các chuyên gia phù hợp và tự làm bài tập về nhà hoặc bạn có nguy cơ bị lợi dụng bởi những kẻ săn mồi tài chính. (Để đọc thêm, hãy xem 6 Mẹo để bảo vệ giá trị nhà của bạn .)
Để biết tin tức tài chính mới nhất, hãy xem Water Cool Finance: Bạn sẽ không bao giờ quá già để làm việc.
