Mục lục
- Sẵn sàng để nghỉ hưu?
- 1. Các khoản nợ của bạn được thanh toán
- 2. Bạn có nhiều tiền tiết kiệm
- 3. Bạn có thể nhận được tại Tiết kiệm của bạn
- 4. Chăm sóc sức khỏe của bạn được bảo hiểm
- 5. Bạn có thể sống bằng ngân sách của mình
- 6. Bạn có một kế hoạch mới
- Điểm mấu chốt
Sẵn sàng để nghỉ hưu?
Nếu bạn đang xem xét nghỉ hưu sớm, bạn sẽ không chỉ đau đầu khi làm việc mà còn thu nhập bổ sung có thể khiến cho việc nghỉ hưu của bạn trở nên thoải mái hơn. Hãy chắc chắn rằng bạn thực sự sẵn sàng trước khi bạn rời đi.
Chìa khóa chính
- Bắt đầu miễn nợ, với tài khoản hưu trí lành mạnh sẽ hỗ trợ thêm năm bạn không làm việc. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể rút một số tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt. Hãy trả tiền cho bảo hiểm y tế của riêng bạn cho đến khi Medicare khởi động.
Dưới đây là sáu dấu hiệu bạn có thể nghỉ hưu sớm thay vì tiếp tục làm việc.
6 dấu hiệu bạn đã sẵn sàng để nghỉ hưu sớm
1. Các khoản nợ của bạn được thanh toán
Nếu khoản thế chấp của bạn đã được trả hết và bạn không có bất kỳ khoản vay, hạn mức tín dụng, số dư thẻ tín dụng lớn hoặc khoản nợ nào khác, bạn sẽ không phải lo lắng về việc thanh toán lớn trong khi nghỉ hưu. Điều này để lại tiền tiết kiệm và thu nhập hưu trí của bạn có sẵn để tận hưởng cuộc sống và sử dụng miễn phí trong trường hợp khẩn cấp.
2. Bạn có nhiều tiền tiết kiệm
Bạn đã lên kế hoạch và đặt mục tiêu tiết kiệm hưu trí. Bây giờ các khoản đầu tư của bạn đáp ứng hoặc vượt quá số tiền bạn muốn tiết kiệm. Đây là một dấu hiệu tốt khác bạn có thể nghỉ hưu sớm.
Hãy nhớ rằng nếu bạn nghỉ việc vài năm trước khi bạn dự định, tiền tiết kiệm của bạn phải đủ để chi trả cho những năm nghỉ hưu bổ sung này.
"Hãy suy nghĩ 'Quy tắc 25.' Chuẩn bị để có 25 lần giá trị chi phí hàng năm của bạn ", Max Osbon, đối tác tại Osbon Capital Management, Boston, nói. "Tại sao 25? Đó là tỷ lệ nghịch 4%. Vào thời điểm đó, bạn chỉ cần đạt được lợi nhuận 4% mỗi năm để trang trải chi phí hàng năm của mình vĩnh viễn."
3. Bạn có thể nhận được tại Tiết kiệm của bạn
Không ai thích trả tiền phạt không cần thiết.
Nếu sinh nhật lần thứ 59 của bạn ít nhất sáu tháng trước, bạn đủ điều kiện để rút tiền miễn phí từ bất kỳ kế hoạch nào trong số 401 (k) của bạn. Những chính sách này thường áp dụng cho các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khác nhưng vẫn có trường hợp ngoại lệ.
Chẳng hạn, gói 457 không có hình phạt rút tiền sớm. Nhưng hãy nhớ rằng bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập khi rút tiền.
Cũng có một tin tốt cho những người về hưu sớm của Wannabe với 401 (k) s. Nếu bạn tiếp tục làm việc cho chủ lao động của mình cho đến năm bạn bước sang tuổi 55 (hoặc sau đó), IRS cho phép bạn rút tiền chỉ từ 401 (k) của chủ nhân đó mà không bị phạt khi bạn nghỉ hưu hoặc rời đi, miễn là bạn rời khỏi công ty đó và đừng cuộn nó vào IRA.
"Tuy nhiên, có một sự thận trọng: Nếu một nhân viên nghỉ hưu trước 55 tuổi, điều khoản nghỉ hưu sớm sẽ bị mất và hình phạt 10% sẽ phải chịu khi rút tiền trước 59 tuổi", James B. Twining, CFP, người sáng lập và CEO của Financial nói Kế hoạch Inc., tại Bellingham, Washington.
Tùy chọn thứ ba để rút tiền miễn trừ kế hoạch nghỉ hưu là thiết lập một loạt các khoản rút tiền thực chất bằng nhau trong ít nhất năm năm hoặc cho đến khi bạn tròn 59½, tùy theo thời gian nào dài hơn. Giống như rút tiền từ kế hoạch 457, bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập cho khoản rút tiền của mình.
Nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm bất kỳ tùy chọn rút tiền miễn phạt nào ở trên, thì đó là một điểm khác có lợi cho việc nghỉ việc sớm.
4. Chăm sóc sức khỏe của bạn được bảo hiểm
Chăm sóc sức khỏe có thể cực kỳ tốn kém và những người về hưu sớm nên có kế hoạch chi trả các chi phí trước khi đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65. Nếu bạn có bảo hiểm thông qua chương trình của vợ / chồng hoặc nếu bạn có thể tiếp tục nhận bảo hiểm thông qua chủ cũ của mình thì đây là một dấu hiệu khác cho thấy nghỉ hưu sớm có thể là một khả năng cho bạn.
Hãy nhớ rằng COBRA có thể gia hạn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của bạn trong một khoảng thời gian sau khi nghỉ việc, mặc dù chi phí của bạn với COBRA có thể cao hơn các lựa chọn khác.
Một lựa chọn khác cho những người nghỉ hưu sớm là mua bảo hiểm y tế tư nhân. Nếu bạn có Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA), bạn có thể sử dụng các khoản phân phối miễn thuế để thanh toán cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn của mình cho dù bạn ở độ tuổi nào (mặc dù nếu bạn nghỉ việc, bạn sẽ không thể để tiếp tục đóng góp cho HSA).
5. Bạn có thể sống bằng ngân sách của mình
Những người về hưu sống bằng thu nhập cố định, bao gồm cả lương hưu hoặc rút tiền hưu trí, thường có thu nhập hàng tháng thấp hơn so với khi họ làm việc.
Hãy thử thực hành gắn bó với ngân sách hưu trí giảm của bạn trong ít nhất một vài tháng trước khi bạn thực sự nghỉ hưu. Bạn sẽ có cảm giác sẽ dễ dàng hay khó khăn đến mức nào để làm cho ngân sách thấp hơn đó vĩnh viễn.
"Con người không thích thay đổi, và thật khó để bỏ thói quen cũ một khi chúng ta đã quen với chúng. Bằng cách 'kiểm tra đường bộ' ngân sách hưu trí của bạn, về cơ bản, bạn đang dạy bản thân phát triển thói quen hàng ngày xung quanh những gì bạn có thể chi trả khi nghỉ hưu, "Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors Inc., ở Irvine, California, đồng thời là tác giả của Index Funds: Chương trình phục hồi 12 bước cho các nhà đầu tư tích cực .
6. Bạn có một kế hoạch mới
Rời bỏ công việc sớm để trải qua những ngày dài không có gì để làm sẽ dẫn đến nghỉ hưu sớm không hạnh phúc. Có một kế hoạch được xác định, hoặc thậm chí là phác thảo của một thói quen hàng ngày có thể giúp bạn chuẩn bị.
Có lẽ bạn sẽ thay thế các cuộc họp bán hàng bằng một buổi đi chơi golf hàng tuần hoặc buổi biểu diễn tình nguyện, và thêm các chuyến đi bộ hoặc các chuyến đi hàng ngày đến phòng tập thể dục. Lên kế hoạch cho một chuyến đi dài hạn hoặc tham gia các lớp học để học một cái gì đó mới.
Điểm mấu chốt
Họ là những câu hỏi gần như tất cả những người lao động trẻ và trung niên đã tự hỏi: tôi có nên nghỉ việc và nghỉ hưu sớm không? Tôi cần gì? Làm sao tôi biết tôi đã sẵn sàng?
Khi quyết định xem bạn có nên nghỉ hưu sớm hay không, có một số dấu hiệu cần theo dõi. Các biển chỉ dẫn cũng chỉ ra một số kế hoạch bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để tăng cơ hội bạn có thể thực hiện ước mơ này nếu cuối cùng bạn muốn (hoặc cần) thực hiện.
