Lịch sử tài khoản có nghĩa là gì?
Lịch sử tài khoản là tất cả các hoạt động trong một tài khoản, thường là từ khi thành lập. Trong tài khoản ngân hàng, lịch sử tài khoản bao gồm tất cả các giao dịch được bắt đầu bởi chủ tài khoản cũng như các mục nhập thụ động (chẳng hạn như lãi trên số dư, được ghi có vào tài khoản). Lịch sử tài khoản cũng được gọi là "sổ cái", tùy thuộc vào nơi tài khoản được giữ.
Hiểu lịch sử tài khoản
Lịch sử tài khoản có thể là một công cụ rất quan trọng đối với các công ty thẻ tín dụng để xác định hành vi gian lận hoặc trộm danh tính, đặc biệt khi các giao dịch không bình thường về số lượng hoặc địa điểm mua hàng của họ. Lịch sử tài khoản được ghi lại trên bảng sao kê tài khoản, đây là một tài liệu quan trọng cần lưu giữ.
Hầu hết các tài khoản kiểm tra, tiết kiệm và môi giới sẽ gửi báo cáo hàng tháng cho chủ tài khoản. Tuyên bố này nên bao gồm lịch sử tài khoản cho tháng đó.
Lịch sử tài khoản được sử dụng như thế nào
Một lịch sử tài khoản có thể được đề cập khi một hồ sơ giao dịch của một cá nhân hoặc tổ chức là cần thiết để trả lời các câu hỏi về các giao dịch đáng ngờ. Điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu, ngoài các trường hợp gian lận, hành vi đáng ngờ khác bị nghi ngờ. Ví dụ: nếu một cá nhân đã chấp nhận hoặc chuyển tiền bất chính thông qua tài khoản ngân hàng của họ, giao dịch sẽ được ghi lại. Tương tự, nếu tài sản và tiền của một tổ chức không khớp với mức dự kiến của họ, lịch sử tài khoản có thể cung cấp lộ trình tài chính. Điều này có thể tiết lộ ai đã truy cập vào tài khoản và thiết lập giao dịch. Trong trường hợp tham ô quỹ công ty, lịch sử tài khoản có thể là một công cụ để xác định vấn đề và những người chịu trách nhiệm.
Xem xét lịch sử tài khoản có thể thiết lập các mô hình thu nhập và chi phí được trả trong khoảng thời gian nhất định. Điều này có thể được sử dụng để tạo ngân sách hoặc kế hoạch điều hành tài chính khác, với lịch sử tài khoản hỗ trợ cho các dự đoán được nêu trong các khung đó.
Lịch sử tài khoản cũng có thể được sử dụng để phân biệt thói quen mua hàng định kỳ, chẳng hạn như tần suất thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được đặt tại siêu thị để thanh toán cho cửa hàng tạp hóa. Một đánh giá như vậy có thể được sử dụng để dự đoán khi nào một cá nhân tiếp theo có thể cần đi mua sắm để bổ sung.
Không phải tất cả lịch sử tài khoản được liên kết cụ thể với các tổ chức tài chính nhưng đại diện cho các giao dịch giữa các bên. Chẳng hạn, các nhà bán lẻ, đặc biệt là các doanh nghiệp thương mại điện tử, có thể duy trì lịch sử tài khoản của hoạt động mua sắm của khách hàng. Với thông tin đó, nhà bán lẻ có thể đề xuất các mặt hàng tương đương mà họ tin rằng sẽ được khách hàng quan tâm. Khách hàng có thể tham khảo lịch sử tài khoản của riêng họ với nhà bán lẻ để quyết định xem họ có muốn mua lại một mặt hàng thông qua công ty hay không.
