Quản lý tư vấn là gì?
Thuật ngữ quản lý tư vấn đề cập đến việc cung cấp hướng dẫn đầu tư chuyên nghiệp, được cá nhân hóa. Dịch vụ quản lý tư vấn cho phép các cá nhân tư vấn với các chuyên gia đầu tư trước khi thay đổi danh mục đầu tư của họ. Các chuyên gia quản lý tư vấn có chuyên môn trong một hoặc nhiều lĩnh vực đầu tư và cung cấp hướng dẫn phù hợp với tình huống cụ thể của từng cá nhân.
Chìa khóa chính
- Quản lý tư vấn là việc cung cấp hướng dẫn đầu tư chuyên nghiệp, được cá nhân hóa, thường phải trả phí. Cá nhân, nhóm độc lập hoặc một nhóm chuyên gia trong một ngân hàng tư nhân, công ty quản lý đầu tư hoặc cửa hàng tư vấn chuyên gia có thể thực hiện quản lý tư vấn. quản lý bao gồm cố vấn tài chính, quản lý danh mục đầu tư, ngân hàng đầu tư và quản lý đầu tư. Các chuyên gia quản lý tư vấn xem xét các tình huống cá nhân của khách hàng, xác định các loại tài sản tốt nhất, theo dõi hiệu suất đầu tư, cung cấp hướng dẫn và cân đối lại danh mục đầu tư.
Hiểu quản lý tư vấn
Quản lý tư vấn liên quan đến việc quản lý và lập kế hoạch danh mục đầu tư, thường phải trả phí. Các nhà đầu tư cá nhân tìm kiếm lời khuyên đầu tư sẽ tìm kiếm các dịch vụ của một nhà quản lý tư vấn hoặc một công ty quản lý tư vấn. Các cá nhân, một nhóm độc lập hoặc một nhóm các chuyên gia trong một ngân hàng tư nhân, công ty quản lý đầu tư hoặc cửa hàng tư vấn chuyên gia có thể thực hiện quản lý tư vấn. Vai trò chính trong lĩnh vực quản lý tư vấn bao gồm:
- Cố vấn tài chính: Các chuyên gia này cung cấp hướng dẫn và tư vấn tài chính bao gồm quản lý đầu tư, kế hoạch thuế và bất động sản. Các nhà quản lý danh mục đầu tư: Nhóm này bao gồm một hoặc nhiều người đầu tư vào bất kỳ số lượng nào và quản lý giao dịch danh mục đầu tư hàng ngày để tối đa hóa lợi nhuận. Đầu tư Nhân viên ngân hàng: Những nhân viên ngân hàng này giúp khách hàng doanh nghiệp tìm nguồn vốn cho các giao dịch kinh doanh, đồng thời cung cấp phân tích và hướng dẫn. Tư vấn đầu tư: Khách hàng chuyển sang cố vấn đầu tư nhận được tư vấn và hướng dẫn chuyên môn cao cho đầu tư và lập kế hoạch tài chính.
Cố vấn đầu tư làm việc cho các nhóm quản lý tư vấn gặp gỡ và làm việc với khách hàng trong một số năng lực. Họ đánh giá chân trời thời gian của khách hàng, mục tiêu hiệu suất và khả năng chấp nhận rủi ro để xác định loại tài sản nào là khoản đầu tư phù hợp nhất. Các cố vấn chịu trách nhiệm theo dõi thường xuyên hiệu suất đầu tư và thường thực hiện các đơn đặt hàng, đồng thời cung cấp hướng dẫn trong các lĩnh vực phân bổ tài sản và tái cân bằng danh mục đầu tư. Tái cân bằng danh mục đầu tư bảo vệ nhà đầu tư khỏi những rủi ro không mong muốn và đảm bảo rằng mức độ tiếp xúc của danh mục đầu tư vẫn nằm trong lĩnh vực chuyên môn của nhà quản lý.
Phân bổ tài sản là thực tiễn cân bằng rủi ro và phần thưởng trong danh mục đầu tư theo mục tiêu của một cá nhân hoặc chính sách của một tổ chức. Các nhà quản lý phân phối các quỹ của danh mục đầu tư giữa ba loại tài sản chính: Vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định và tiền mặt và các khoản tương đương, cùng với các khoản đầu tư thay thế như vốn cổ phần tư nhân và các công cụ phái sinh.
Bởi vì mỗi loại tài sản cung cấp mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau, mỗi loại hành vi khác nhau theo thời gian. Các nhà đầu tư có thể sử dụng phân bổ tài sản khác nhau cho các mục tiêu khác nhau. Ví dụ, một người đang tiết kiệm trong một năm du lịch trong thời gian ngắn có thể đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào một hỗn hợp bảo thủ của tiền mặt, chứng chỉ tiền gửi (CD) và trái phiếu ngắn hạn. Một khoản tiết kiệm cá nhân khác để thanh toán xuống cho một ngôi nhà đắt đỏ, cách xa ít nhất một thập kỷ, có thể đa dạng hóa thành nhiều cổ phiếu hơn vì cô ấy có nhiều thời gian hơn để vượt qua những biến động ngắn hạn của thị trường.
Quản lý tư vấn so với quản lý đầu tư tùy ý
Dịch vụ quản lý tư vấn cho phép các cá nhân giữ toàn quyền kiểm soát danh mục đầu tư của họ và đưa ra quyết định đầu tư của riêng họ. Vai trò của cố vấn đầu tư chủ yếu là đưa ra một ý kiến có cơ sở. Vì vậy, trong khi một người quản lý tài sản cung cấp dịch vụ tư vấn tư vấn cho khách hàng của mình và đưa ra lời khuyên, thì đó là khách hàng đưa ra quyết định mua và bán cuối cùng.
Trong quản lý tư vấn, đó là khách hàng đưa ra quyết định mua và bán cuối cùng.
Quản lý đầu tư tùy ý làm việc theo cách ngược lại. Trong kỷ luật này, người quản lý tài sản chuyên nghiệp nắm quyền kiểm soát nhiều hơn các quyết định đầu tư. Đối với khách hàng, cách tiếp cận tùy ý có ích hơn và phù hợp với những người không có kinh nghiệm hoặc thời gian để chủ động quản lý danh mục đầu tư của riêng họ. Quản lý đầu tư tùy ý chỉ có thể được cung cấp bởi các chuyên gia có kinh nghiệm cao, nhiều người trong số họ có chỉ định Nhà phân tích tài chính (CFA).
Mặc dù các nhà quản lý tư vấn luôn dành thời gian để hiểu các mục tiêu và tài sản của khách hàng, nhưng điều này thường không phải là một quy trình kỹ lưỡng như với các nhà quản lý tùy ý.
