Kiểm tra thay đổi là gì?
Kiểm tra đã thay đổi là séc hoặc công cụ chuyển nhượng khác đã bị thay đổi về mặt vật chất và độc hại để gây ra gian lận. Thông thường, tên của người được trả tiền hoặc số tiền của séc được thay đổi.
Kiểm tra thay đổi giải thích
Séc séc bị thay đổi là một trong bốn loại gian lận séc phổ biến, ba loại khác là giả mạo (chữ ký giả), séc giả (giả) và séc từ xa (thay vì chữ ký, có một tuyên bố không có thật mà chủ tài khoản đã ủy quyền cho séc). Kiểm tra thay đổi được đề cập cụ thể trong Phần 3-40 của Bộ luật thương mại thống nhất (UCC). Thuật ngữ "thay đổi" được định nghĩa là:
- một sự thay đổi trái phép trong một công cụ có ý định sửa đổi bất kỳ nghĩa vụ nào của một bên khi bổ sung trái phép các từ hoặc số hoặc một thay đổi khác đối với một công cụ không hoàn chỉnh liên quan đến nghĩa vụ của một bên.
Theo UCC, trách nhiệm đối với séc bị thay đổi có thể thuộc về các bên liên quan khác nhau, bao gồm khách hàng rút séc, ngân hàng rút séc và ngân hàng xuất trình séc, tùy thuộc vào sơ suất rõ ràng. Thông thường, khách hàng cần kiểm tra sao kê ngân hàng của mình và báo cáo tổn thất trong vòng 30 ngày. Bất kể bất kỳ sơ suất nào của ngân hàng bị ký phát, một khách hàng sẽ bị cấm phục hồi nếu họ không báo cáo tổn thất trong vòng một năm.
Bảo vệ chống lại séc bị thay đổi
Văn phòng Giám đốc tiền tệ (OCC) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ đưa ra các đề xuất để bảo vệ chống lại loại gian lận này. Đầu tiên, khách hàng nên tránh để các khoảng trống lớn trong các dòng số hoặc số lượng khi họ viết séc; thứ hai, họ nên báo cáo cho người bị ký phát hoặc tổ chức tài chính thanh toán khi séc của họ bị đánh cắp. Các tổ chức tài chính nên xem xét kiểm tra để đảm bảo rằng chữ viết tay của các chữ cái hoặc số được thống nhất xuyên suốt và không có dấu hiệu rõ ràng về việc xóa hoặc thay đổi.
